资金处理方法、装置及计算机设备与流程

本发明属于互联网技术领域，更具体地说，是涉及一种资金处理方法、装置及计算机设备。

背景技术：

随着互联网金融的不断发展和人们生活水平的不断提高，各类理财平台和理财产品也应运而生，越来越受到用户的关注。

现有技术中，在各类理财平台上都给出了多种理财产品，用户需要了解各种理财产品，并手动操作进行投资，效率低下，用户体验较差。

技术实现要素：

本发明的目的在于提供一种资金处理方法、装置及计算机设备，可以解决现有技术中投资效率低下的技术问题。

为实现上述目的，本发明提供一种资金处理方法，包括：

判断用户账户内余额是否大于第一预设阈值；

若大于，则为所述用户账户购买一短期产品；

在所述短期产品到期后，用从所述短期产品赎回的资金购买一长期产品。

可选的，所述方法还包括：

获取用户通过客户端发送的申购请求，所述申购请求包括所述用户对应的用户账户；

根据所述申购请求，将所述对应的用户账户放入申购队列；

相应的，判断用户账户内余额是否大于第一预设阈值，包括：

判断投资产品总额度是否大于第二预设阈值；

若大于，则判断位于所述申购队列队首的用户账户内余额是否大于第一预设阈值，并将该用户账户放入所述申购队列的队尾。

可选的，在判断投资产品总额度是否大于第二预设阈值之前，还包括：

获取审核中的借款金额、审核通过率以及已通过审核但未被成功认购的借款金额；

根据所述审核中的借款金额、所述审核通过率以及所述已通过审核但未被成功认购的借款金额，计算投资产品总额度。

可选的，所述短期产品为投资期限小于等于预设天数、且到期前禁止取现的产品，所述长期产品为投资期限大于所述预设天数、且到期前允许取现的产品。

本发明还提供一种资金处理装置，包括：

判断模块，用于判断用户账户内余额是否大于第一预设阈值；

第一处理模块，用于在用户账户内余额大于第一预设阈值时则为所述用户账户购买一短期产品；

第二处理模块，用于在所述短期产品到期后，用从所述短期产品赎回的资金购买一长期产品。

可选的，所述第一处理模块还用于：

获取用户通过客户端发送的申购请求，所述申购请求包括所述用户对应的用户账户；

根据所述申购请求，将所述对应的用户账户放入申购队列；

相应的，所述判断模块具体用于：

判断投资产品总额度是否大于第二预设阈值；

若大于，则判断位于所述申购队列队首的用户账户内余额是否大于第一预设阈值，并将该用户账户放入所述申购队列的队尾。

可选的，所述第一处理模块还用于：

在判断投资产品总额度是否大于第二预设阈值之前，获取审核中的借款金额、审核通过率以及已通过审核但未被成功认购的借款金额；

根据所述审核中的借款金额、所述审核通过率以及所述已通过审核但未被成功认购的借款金额，计算投资产品总额度。

可选的，所述短期产品为投资期限小于等于预设天数、且到期前禁止取现的产品，所述长期产品为投资期限大于所述预设天数、且到期前允许取现的产品。

本发明还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时，实现上述任一项所述的方法。

本发明还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述任一项所述的方法。

本发明提供的资金处理方法、装置及计算机设备，通过判断用户账户内的余额是否大于第一预设阈值，并在大于第一预设阈值时为用户购买一短期产品，在短期产品到期后，自动用短期产品的赎回金额购买一长期产品，有效提高了投资效率，为用户提供了便利。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例一提供的资金处理方法的流程示意图；

图2为本发明实施例二提供的资金处理方法的流程示意图；

图3为本发明实施例三提供的资金处理装置的结构框图；

图4为本发明实施例四提供的计算机设备的示意图。

具体实施方式

为了使本发明所要解决的技术问题、技术方案及有益效果更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本发明进行进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

以下描述中，为了说明而不是为了限定，提出了诸如特定系统结构、技术之类的具体细节，以便透彻理解本发明实施例。然而，本领域的技术人员应当清楚，在没有这些具体细节的其它实施例中也可以实现本发明。在其它情况中，省略对众所周知的系统、装置、电路以及方法的详细说明，以免不必要的细节妨碍本发明的描述。

此外，术语“第一”、“第二”仅用于描述目的，而不能理解为指示或暗示相对重要性或者隐含指明所指示的技术特征的数量。由此，限定有“第一”、“第二”的特征可以明示或者隐含地包括一个或者更多个该特征。在本发明的描述中，“多个”的含义是两个或两个以上，除非另有明确具体的限定。

为了说明本发明所述的技术方案，下面通过具体实施例来进行说明。

实施例一

本发明实施例一提供一种资金处理方法。图1为本发明实施例一提供的资金处理方法的流程示意图。如图1所示，本实施例中的方法，可以包括：

步骤101、判断用户账户内余额是否大于第一预设阈值。

本实施例中的资金处理方法，可以应用于p2p领域，也可以应用于其它相关领域。

其中，用户账户是指用户在理财平台开通的账户。用户可以在自己开通的账户内存入一定数量的资金，余额是指用户账户内可支配的资金数额。例如，用户在账户内存入了5000元，其中有3000元已经购买了理财产品且未到期赎回，则仅剩2000可支配，用户账户内的余额即为2000元。

所述第一预设阈值可以根据实际需要来设置，可选的，所述第一预设阈值可以大于平台内至少一个短期产品的起购金额。

步骤102、若大于，则为所述用户账户购买一短期产品。

具体地，平台内可以配置有一个或多个短期产品，当用户账户内余额大于第一预设阈值时，可以为用户账户购买任意一个短期产品，也可以购买指定的一个短期产品。

步骤103、在所述短期产品到期后，用从所述短期产品赎回的资金购买一长期产品。

其中，所述短期产品和所述长期产品均是指理财产品，可以根据实际需要来配置。可以理解的是，所述长期产品是指投资期限大于所述短期产品投资期限的产品，例如，所述短期产品的投资期限为7天，则所述长期产品可以为投资期限大于7天的产品。

所述投资期限用于表示用户账户购买产品后多久可以赎回全部投资资金，例如，某一产品的投资期限为1年，则用户账户购买该产品一年以后才可以赎回全部投资资金。

本实施例提供的资金处理方法，通过判断用户账户内的余额是否大于第一预设阈值，并在大于第一预设阈值时为用户购买一短期产品，在短期产品到期后，自动用短期产品的赎回金额购买一长期产品，有效提高了投资效率，为用户提供了便利。

在上述实施例提供的技术方案的基础上，优选的是，平台的管理人员可以预先设置好为用户推荐的短期产品和长期产品，在用户账户内的余额大于第一预设阈值时，可以为用户账户购买推荐的短期产品，并在该短期产品到期后为用户账户购买推荐的长期产品。

进一步地，所述第一预设阈值可以为所述短期产品的起购金额，例如，所述短期产品的起购金额为1000元，则所述第一预设阈值可以为1000元。

可选的，所述短期产品为投资期限小于等于预设天数、且到期前禁止赎回的产品，所述长期产品为投资期限大于所述预设天数、且到期前允许部分赎回的产品。

其中，部分赎回是指仅能赎回产品认购份数的一部分、而不能全部赎回，可赎回的比例可以由管理人员预先配置，例如，某长期产品可赎回30％，那么假设用户购买了1份该长期产品，到期前最多仅能赎回0.3份，到期后可以全部赎回。

通过为用户配置不同要求的长短期产品，短期产品期限短、不可取现，而长期产品期限长、可部分取现，能够实现用户资金的灵活配置，构造了一种低风险的长期订单，却给用户以活期投资一样的产品体验，为用户提供了一种灵活性强、收益率高的低风险可取现投资模型。

实施例二

本发明实施例二提供一种资金处理方法。本实施例是在实施例一提供的技术方案的基础上，为各个同意平台自动为其购买理财产品的用户账户进行排队，并根据投资产品总额度依次对队列中的用户账户进行处理。

图2为本发明实施例二提供的资金处理方法的流程示意图。如图2所示，本实施例中的方法，可以包括：

步骤201、获取用户通过客户端发送的申购请求，所述申购请求包括所述用户对应的用户账户。

步骤202、根据所述申购请求，将所述对应的用户账户放入申购队列。

本实施例中方法的执行主体可以为服务器，用户可以通过客户端向服务器发送申购请求，所述申购请求用于表示用户同意平台为其自动购买短期+长期的理财产品。

具体地，客户端可以向用户显示申购开关，用户可以通过触屏、鼠标操作、语音等方式开启或关闭所述申购开关，若用户选择开启申购开关，则客户端向理财平台发送所述申购请求。

理财平台在用户开启申购开关后，可以将用户账户放入申购队列。例如用户张三开启了申购开关后，理财平台可以将其账户zhangsan放入申购队列。

可选的，由于每个用户都可以选择开启申购开关，因此，申购队列中可以有多个用户账户在排队，每有一个用户开启申购开关后，可以将该用户对应的账户放入申购队列的队尾，即多个用户账户按照开启申购开关的时间顺序排序。

如果用户选择关闭申购开关，则说明用户不同意平台为其自动购买投理财品，则客户端可以向理财平台发送放弃申购请求，服务器可以根据所述放弃申购请求将所述用户账户从申购队列中移除。

步骤203、判断投资产品总额度是否大于第二预设阈值。

本实施例中，投资产品总额度是指理财平台当前可供投资的产品的总额度。所述第二预设阈值可以根据实际需要来设置，例如可以为100万元。

当投资产品总额度不大于第二预设阈值时，说明当前可供投资的总额度较小，不宜开启短期+长期的自动投资方式。

步骤204、若投资产品总额度大于第二预设阈值，则判断位于所述申购队列队首的用户账户内余额是否大于第一预设阈值。

步骤205、若用户账户内余额大于第一预设阈值，则为所述用户账户购买一短期产品，并将该用户账户放入所述申购队列的队尾。

当投资产品总额度大于第二预设阈值时，说明当前可供投资的总额度较大，此时，可以依次对申购队列中用户账户进行处理：

用户账户内的余额满足大于最低申购金额即第一预设阈值的条件时，则为用户购买一个短期产品，并将该用户账户移到队尾，在该产品期限内，用户不可退出；当用户账户内余额不满足条件时，则直接将该用户账户放入队尾。

步骤206、在所述短期产品到期后，用从所述短期产品赎回的资金购买一长期产品。

可选的，当用户账户的短期产品到期后，可以将短期产品的赎回资金合入到该用户账户下的一个长期订单，并归入该用户的可取现账户，用户可以对该账户下的订单进行部分赎回。

在实际应用中，在平台注册的各个用户都可以选择开启申购开关，当用户开启申购开关后，用户的账户会被加入到申购队列，当投资产品总额度满足要求时，会对申购队列中的用户账户依次进行处理，完成短期产品和长期产品的自动投资，保证每个用户都有相对公平的机会，并且购买产品后用户账户会被重新放入队尾，从而可以实现多次申购短期产品+长期产品，支持运营人员对该产品销售灵活的控量以及扩展，并有效降低风险。

本实施例提供的资金处理方法，通过获取用户通过客户端发送的申购请求，根据所述申购请求，将所述对应的用户账户放入申购队列，并在投资产品总额度大于第二预设阈值时，判断位于所述申购队列队首的用户账户内余额是否大于第一预设阈值，若用户账户内余额大于第一预设阈值，则为所述用户账户购买一短期产品，并将该用户账户放入所述申购队列的队尾，在所述短期产品到期后，用从所述短期产品赎回的资金购买一长期产品，能够为各个同意平台自动为其购买理财产品的用户账户进行排队，并根据投资产品总额度依次对队列中的用户账户进行处理，保证了账户处理的顺利进行。

应理解，上述实施例中各步骤的序号的大小并不意味着执行顺序的先后，各过程的执行顺序应以其功能和内在逻辑确定，而不应对本发明实施例的实施过程构成任何限定。

在上述实施例提供的技术方案的基础上优选的是，在判断投资产品总额度是否大于第二预设阈值之前，还可以：

获取审核中的借款金额、审核通过率以及已通过审核但未被成功认购的借款金额；根据所述审核中的借款金额、所述审核通过率以及所述已通过审核但未被成功认购的借款金额，计算投资产品总额度。

具体地，平台可以向借款者开放借款需求，借款者可以通过平台输入借款金额，平台对借款需求进行审核，在审核通过后等待平台进行撮合，若有用户投资，则平台可以撮合用户资金与借款需求，撮合成功后，相应的借款金额即被成功认购。撮合过程的具体实现方法属于现有技术，本实施例中不再赘述。

投资产品总额度可以等于审核中的各项借款金额与其对应的审核通过率乘积之和，加上已经通过审核但还没有完成撮合(即没有成功认购)的借款金额，如下式所示：

式中，l为投资产品总额度，n为借款的项数，ai为第i项借款金额，ri为第i项借款金额的审核通过率，s为已通过审核但未被成功认购的借款金额。

可选的，每项借款金额对应的审核通过率可以为一固定的审核通过率，也可以通过如下方式来确定。

首先，可以确定该项借款金额的借款类型(如借款用途、借款金额所在区间等)，然后，可以查找该项借款金额对应的审核人员，获取审核人员的已审核时长，最后，根据已审核时长和借款类型确定审核通过率。

具体地，若已审核时长大于预设时长，说明审核人员是经验丰富的工作人员，则可以根据该类型的借款金额的历史审核通过率来预测本次审核通过率。例如，以往共处理1000起这种类型的借款金额，其中有90％被通过了，则该项借款金额对应的审核通过率为90％。

若审核人员的已审核时长小于预设时长，说明审核人员是经验不足的新手，则获取以往各个审核人员在前预设时长内审核相应类型的借款金额的平均审核通过率，作为该项借款金额对应的审核通过率。

所述预设时长可以根据实际需要来设置，例如可以为三个月。若审核人员从业不足三个月，则可以根据以往各个审核人员前三个月的表现来预测该审核人员对应的审核通过率。

例如，平台以往共审核过1000起该种类型的借款金额，其中有200起是被从业不足三个月的审核人员处理的，这200起的审核通过率为50％，那么，如果本次审核的审核人员也是不足三个月的从业者，则对应的通过率为50％。

当然，也可以根据平台的实际情况，选择其它的方式来计算审核通过率，本实施例对此不作限制。

通过所述审核中的借款金额、所述审核通过率以及所述已通过审核但未被成功认购的借款金额，能够自动计算投资产品总额度，无需管理人员手动输入，提高了平台处理效率和准确率。

实施例三

本发明实施例三提供一种资金处理装置。图3为本发明实施例三提供的资金处理装置的结构框图。如图3所示，本实施例中的装置，可以包括：

判断模块301，用于判断用户账户内余额是否大于第一预设阈值；

第一处理模块302，用于在用户账户内余额大于第一预设阈值时则为所述用户账户购买一短期产品；

第二处理模块303，用于在所述短期产品到期后，用从所述短期产品赎回的资金购买一长期产品。

本实施例中的资金处理装置，可以用于执行上述任一实施例所述的资金处理方法，具体实现原理可以参见上述任一实施例，此处不再赘述。

本实施例提供的资金处理装置，通过判断用户账户内的余额是否大于第一预设阈值，并在大于第一预设阈值时为用户购买一短期产品，在短期产品到期后，自动用短期产品的赎回金额购买一长期产品，有效提高了投资效率，为用户提供了便利。

可选的，所述第一处理模块302还可以用于：

获取用户通过客户端发送的申购请求，所述申购请求包括所述用户对应的用户账户；

根据所述申购请求，将所述对应的用户账户放入申购队列；

相应的，所述判断模块301具体可以用于：

判断投资产品总额度是否大于第二预设阈值；

若大于，则判断位于所述申购队列队首的用户账户内余额是否大于第一预设阈值，并将该用户账户放入所述申购队列的队尾。

可选的，所述第一处理模块302还可以用于：

在判断投资产品总额度是否大于第二预设阈值之前，获取审核中的借款金额、审核通过率以及已通过审核但未被成功认购的借款金额；

根据所述审核中的借款金额、所述审核通过率以及所述已通过审核但未被成功认购的借款金额，计算投资产品总额度。

可选的，所述短期产品为投资期限小于等于预设天数、且到期前禁止取现的产品，所述长期产品为投资期限大于所述预设天数、且到期前允许取现的产品。

实施例四

本发明实施例四提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时，实现上述任一实施例所述的资金处理方法。

图4为本发明实施例四提供的计算机设备的示意图。如图4所示，该实施例的计算机设备4包括：处理器40、存储器41以及存储在所述存储器41中并可在所述处理器40上运行的计算机程序42，例如资金处理程序。所述处理器40执行所述计算机程序42时实现上述各个资金处理方法实施例中的步骤，例如图1所示的步骤101至103。或者，所述处理器40执行所述计算机程序42时实现上述各装置实施例中各模块/单元的功能，例如图3所示模块301至303的功能。

示例性的，所述计算机程序42可以被分割成一个或多个模块/单元，所述一个或者多个模块/单元被存储在所述存储器41中，并由所述处理器40执行，以完成本发明。所述一个或多个模块/单元可以是能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，该指令段用于描述所述计算机程序42在所述计算机设备4中的执行过程。

所述计算机设备4可以是桌上型计算机、笔记本、掌上电脑及云端服务器等计算设备。所述计算机设备4可包括，但不仅限于，处理器40、存储器41。本领域技术人员可以理解，图4仅仅是计算机设备4的示例，并不构成对计算机设备4的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件，例如所述计算机设备还可以包括输入输出设备、网络接入设备、总线等。

所述处理器40可以是中央处理单元(centralprocessingunit，cpu)，还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(digitalsignalprocessor，dsp)、专用集成电路(applicationspecificintegratedcircuit，asic)、现成可编程门阵列(field-programmablegatearray，fpga)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。

所述存储器41可以是所述计算机设备4的内部存储单元，例如计算机设备4的硬盘或内存。所述存储器41也可以是所述计算机设备4的外部存储设备，例如所述计算机设备4上配备的插接式硬盘，智能存储卡(smartmediacard,smc)，安全数字(securedigital,sd)卡，闪存卡(flashcard)等。进一步地，所述存储器41还可以既包括所述计算机设备4的内部存储单元也包括外部存储设备。所述存储器41用于存储所述计算机程序以及所述计算机设备所需的其他程序和数据。所述存储器41还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述任一实施例所述的资金处理方法。

在本说明书的描述中，参考术语“一个实施例”、“一些实施例”、“示例”、“具体示例”、或“一些示例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本发明的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不必须针对的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构、材料或者特点可以在任一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。此外，在不相互矛盾的情况下，本领域的技术人员可以将本说明书中描述的不同实施例或示例以及不同实施例或示例的特征进行结合和组合。

流程图中或在此以其他方式描述的任何过程或方法描述可以被理解为，表示包括一个或更多个用于实现定制逻辑功能或过程的步骤的可执行指令的代码的模块、片段或部分，并且本发明的优选实施方式的范围包括另外的实现，其中可以不按所示出或讨论的顺序，包括根据所涉及的功能按基本同时的方式或按相反的顺序，来执行功能，这应被本发明的实施例所属技术领域的技术人员所理解。

在流程图中表示或在此以其他方式描述的逻辑和/或步骤，例如，可以被认为是用于实现逻辑功能的可执行指令的定序列表，可以具体实现在任何计算机可读介质中，以供指令执行系统、装置或设备(如基于计算机的系统、包括处理器的系统或其他可以从指令执行系统、装置或设备取指令并执行指令的系统)使用，或结合这些指令执行系统、装置或设备而使用。

就本说明书而言，"计算机可读介质"可以是任何可以包含、存储、通信、传播或传输程序以供指令执行系统、装置或设备或结合这些指令执行系统、装置或设备而使用的装置。计算机可读介质的更具体的示例(非穷尽性列表)包括以下：具有一个或多个布线的电连接部(电子装置)，便携式计算机盘盒(磁装置)，随机存取存储器(ram)，只读存储器(rom)，可擦除可编辑只读存储器(eprom或闪速存储器)，光纤装置，以及便携式光盘只读存储器(cdrom)。另外，计算机可读介质甚至可以是可在其上打印所述程序的纸或其他合适的介质，因为可以例如通过对纸或其他介质进行光学扫描，接着进行编辑、解译或必要时以其他合适方式进行处理来以电子方式获得所述程序，然后将其存储在计算机存储器中。

应当理解，本发明的各部分可以用硬件、软件、固件或它们的组合来实现。在上述实施方式中，多个步骤或方法可以用存储在存储器中且由合适的指令执行系统执行的软件或固件来实现。如，如果用硬件来实现和在另一实施方式中一样，可用本领域公知的下列技术中的任一项或他们的组合来实现：具有用于对数据信号实现逻辑功能的逻辑门电路的离散逻辑电路，具有合适的组合逻辑门电路的专用集成电路，可编程门阵列(pga)，现场可编程门阵列(fpga)等。

本技术领域的普通技术人员可以理解实现上述实施例方法携带的全部或部分步骤是可以通过程序来指令相关的硬件完成，所述的程序可以存储于一种计算机可读存储介质中，该程序在执行时，包括方法实施例的步骤之一或其组合。

此外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理模块中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个模块中。上述集成的模块既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能模块的形式实现。所述集成的模块如果以软件功能模块的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，也可以存储在一个计算机可读取存储介质中。

以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内所作的任何修改、等同替换和改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。