图。
【具体实施方式】
[0049]参阅图1，图1是本发明还贷方法一实施方式的流程示意图。本实施方式的还贷方法包括如下步骤:
[0050]101:第二资金管理服务器在第一预定日期内未接收到第一参与方所归还的贷款时，向所述第一参与方发出需在第二预定日期内归还所述贷款的催款通知。
[0051 ] 其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的；
[0052]具体地，第一参与方向第二参与方发出需要贷款的请求后，第二服务方向第一资金管理服务器申请开立电子承诺支付凭证，其中，电子承诺支付凭证为第二参与方以其账户资金或授信额度作为保证金向所述第一资金管理服务器申请并由第一资金管理服务器开立的。
[0053]第一资金管理服务器根据其开立的电子承诺支付凭证冻结第二参与方的至少部分资金，将电子承诺支付凭证发送至第二资金管理服务器，第二资金管理服务器向第一参与方发放贷款，并在发放贷款的同时通知第一参与方需在预定日期内归还上述贷款。
[0054]其中，资金管理服务器是在确定第二参与方在其金融系统的账户资金或授信额度不小于第一参与方的贷款金额时，给第二参与方开出与所述贷款价值相等的电子承诺支付凭证。
[0055]其中，第一资金管理服务器与第二金管理服务器为银行或其他金融机构，二者可以为同一家机构，也可以为分别为不同的机构，当第一资金管理服务器与第二金管理服务器为不同机构时，通过本实施例的方式实现贷款和借款过程。
[0056]例如，第一参与方向第二参与方发出借贷10万的借款请求，第二参与方接收该借款请求后向第一资金管理服务器申请，由第一资金管理服务器开立10万的电子承诺支付凭证，第一资金管理服务器冻结第二参与方在这个资金管理服务器中的部分资金，如12万，其中，冻结资金的价值不小于电子承诺支付凭证的价值。然后，第一资金管理服务器将电子承诺支付凭证发送给第二资金管理服务器，第二资金管理服务器接收到上述电子承诺支付凭证后，向第一参与方发放10万的贷款，并规定第一参与方在6个月内归还贷款。
[0057]如果第一参与方未在第一预定日期内向第二资金管理服务器归还贷款时，如第一参与方未在6个月内归还10万的贷款，第二资金管理服务器向所述第一参与方发出需在第二预定日期内归还所述贷款的催款通知。
[0058]需要说明的是，如果第一参与方未在第一预定日期内向第二资金管理服务器归还贷款，尽管第一预定日期已到，但是第一资金管理服务器未收到第二资金管理服务器告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知，第一资金管理服务器仍然保持第二参与方不小于所述贷款金额的资金的冻结状态。
[0059]另外，由于第一参与方未在第一预定日期内向第二资金管理服务器归还贷款，已经违背了贷款时的约定，第二资金管理服务器向所述第一参与方征收延期罚金，其中，所述延期罚金为延期滞纳金或/和延期还款期限内增加的贷款利息。
[0060]102:所述第一参与方接收所述催款通知，并在所述第二预定日期内向所述第二资金管理服务器归还贷款。
[0061]另外由于本次贷款相当于第二资金管理服务器直接向第一参与方发出的贷款，因此，第一参与方还需向第二资金管理服务器交纳贷款期间内应付的贷款利息。
[0062]103:所述第二资金管理服务器接收所述第一参与方所归还的所述贷款；并向所述第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知。
[0063]第二资金管理服务器接收第一参与方归还的贷款、贷款利息及延期罚金，向第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知。
[0064]并且，对于第一参与方而言，虽然其是向第二参与方借款而并非直接向资金管理服务器即银行借款，但实际款项来自于银行，并且款项后续仍然是归还至银行，基于银行的雄厚实力和反制力，会加强自律性以配合第二参与方完成整个借贷流程，也进一步降低第二参与方风险，同时也因为银行的雄厚实力使得借款流程变得更顺畅，方便第一参与方。
[0065]对于银行而言，借出的该10万资金由第二参与方的被冻结10万存储作为担保，风险并非由自己一方完全承担，同时因自己的雄厚实力和反制力，可一定程度保障借贷流程的顺利完成；在顺利完成之后，能够增加潜在客户，获得更多客户信息，也可以因此借贷流程而获得另外利益。
[0066]104:所述第一资金管理服务器接收所述第二资金管理服务器发送的通知，并解冻所述第二参与方的与贷款等额相等的资金。
[0067]第一资金管理服务器在接收到第二资金管理服务器发送的通知后，确定第一参与方已按期归还贷款，解冻第二参与方的与贷款等额的资金。
[0068]另外，虽然第二参与方的部分资金在第一参与方贷款期间处于冻结状态，但仍存储于第一资金管理服务器的金融系统中，即为存款状态，第一资金管理服务器对应向第二参与方发放被冻结的资金在被冻结期间内产生的存款利息，提高了第二参与方的收益。
[0069]而且，在本次贷款中，相对于第二参与方而言，其银行中冻结的资金，如10万存款并非被银行拿去借给第一参与方，仅仅是被银行冻结不能使用，该10万存款仍然在第二参与方账户中，属于第二参与方，因此风险大大降低，同时也因为该10万存款仍属于自己因而可能获得另外利益，即本实施方式中的存款利息，如活期利息或定期利息。
[0070]在另一个实施方式中，如果第一资金管理服务器与第二资金管理服务器为同一个金融机构，在第二服务方向金融机构发出申请后，金融机构冻结第二参与方的至少部分资金后，向第一参与方发放贷款。第一参与方在第二预定日期前直接向金融机构归还贷款，金融机构接收到第一参与方归还的贷款后，解冻第二参与方的与所述贷款等额的资金。
[0071 ] 区别于现有技术，本实施方式中的第二资金管理服务器在第一预定日期内未接收到第一参与方所归还的贷款时，向所述第一参与方发出需在第二预定日期内归还所述贷款的催款通知，所述第一参与方接收所述催款通知，并在所述第二预定日期内向所述第二资金管理服务器归还贷款；所述第二资金管理服务器接收所述第一参与方所归还的所述贷款；并向所述第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知；所述第一资金管理服务器接收所述第二资金管理服务器发送的通知，并解冻所述第二参与方开立的与所述电子承诺支付凭证价值相等的资金。通过将第一资金管理服务器和第二资金管理服务器介入到第一参与方和第二参与方的借贷中，能够有效降低贷款的风险性，保证资金的流通稳定性。
[0072]另外，第一资金管理服务器解冻第二参与方的与贷款等额的资金后，向第二参与方发放资金被冻结期间所产生的贷款利息，能够进一步保证在借贷期间第二参与方对资金的持有权，增加第二参与方的收益。另外，第二资金管理服务器本身也能够获得第一参与方支付的贷款利息，增加收益。
[0073]在另一个实施方式中，如果第一参与方在第一预定日期内向第二资金管理服务器归还贷款及贷款利息时，所述第二资金管理服务器接收所述第一参与方所归还的所述贷款；并向所述第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知，所述第一资金管理服务器接收所述第二资金管理服务器发送的通知，并解冻第二参与方的与所述贷款等额的资金。
[0074]在另一个实施方式中，如果第一参与方未在预定日期内向第二资金管理服务器归还贷款，第二资金管理服务器将第一参与方未能按时还款的消息通知给第一资金管理服务器，第一资金管理服务器提醒第二参与方是否同意代替第一参与方支付所述第一参与方的贷款以及贷款利息。所述第二参与方同意代替第一参与方支付所述第一参与方的贷款以及贷款利息，第二参与方与贷款以及贷款利息等额的资金资产解付到第二资金管理服务器的金融系统中。
[0075]而且，在本实施方式中，还可以引入征信功能，当第一参与方无力偿还剩余贷款，而由第二参与方帮助第一参与方偿还了剩余贷款时，第二资金管理服务器可以降低第一参与方的信用评级，从而增加第一参与方的违约成本，降低违约风险，进一步维护第二参与方即债权人的利益。另外，第一资金管理服务器还可以将第二参与方帮助第一参与方按时还款记录纳入到银行诚信系统中，并提升第二参与方在所述银行诚信系统中的等级
[0076]参阅图2，图2是本发明还贷方法另一实施方式的流程示意图。本实施方式的还贷方法，包括如下步骤:
[0077]201:第一资金管理服务器接收第二资金管理服务器发送的第一参与方已归还贷款的通知。
[0078]其中，第一资金管理服务器与第二资金管理服务器为银行或金融机构。
[0079]其中，所述贷款由所述第二资金管理服务器根据来自第一资金管理服务器的电子承诺支付凭证向所述第一参与方发放的，所述电子承诺支付凭证是由所述第一资金管理服务器根据第二参与方的申请，冻结所述第二参与方不小于所述贷款金额的资金后开立的。
[0080]其中，所述电子承诺支付凭证的金额与所述第一参与方请求的金额相等。电子承诺支付凭证是第一资金管理服务器根据第二参与方在其金融系统的账户资金或授信额度作为保证而对第二参与方所开立的。
[0081]第一资金管理服务器根据其开立的电子承诺支付凭证冻结第二参与方的至少部分资金，将电子承诺支付凭证发送至第二资金管理服务器，第二资金管理服务器向第一参与方发放贷款，并在发放贷款的同时通知第一参与方需在第一预定日期内归还上述贷款。另外，第一参与方还需向第二资金管理服务器交纳贷款期间内应付的贷款利息。
[0082]在第一参与方在规定期限内向第二资金管理服务器归还贷款以及贷款利息时，第二资金管理服务器接收第一参与方所归还的贷款以及贷款利息，并向第一资金管理服务器发送告知所述第一资金管理服务器所述第一参与方已归还贷款的通知，对应地，第一资金管理服务器接收上述通知。
[0083]另外，由于第一参与方在预定时间内归还了第二资金管理服务器所发放的贷款，属于诚信行为，第二资金管理服务器将第一参与方的本次按时还款记录纳入银行诚信系统，并提升第一参与方在银行诚信系统中的等级，以方便第一参与方参加该资金管理服务器的其他活动。
[0084]202:所述第一资金管理服务器解冻所述第二参与方的与所述贷款等额的资金。
[0085]第一资金管理服务器在接收到第二资金管理服务器发送的通知后，确定第一参与方已按期归还贷款，解冻第二参与方的与贷款等额的资金。
[0086]另外，虽然第二参与方的至少部分资金在第一参与方贷款期间处于冻结状态，但仍存储于第一资金管理服务器的金融系统中