一种基于多种运营数据的企业风险评估方法
【技术领域】
[0001]本发明涉及企业风控技术领域，尤其涉及一种基于多种运营数据的企业风险评估方法。
【背景技术】
[0002]在中国很多中小企业融资难，必须得通过抵质押来获得融资。建立面向中小企业经营风险预警系列软件，用来协助金融机构对中小企业授信决策与信用风险管理，非常必要。
[0003]目前广泛应用的企业风险评估软件，都是以企业的财务报表作为评估的基础数据，通过这些可信的财务基础数据，通过风控模型计算出企业的经营情况。由于中小企业的财务报表品质较低，常有内外账不一致之情形。因此传统的基于可信的财务报表的风控软件对于中小企业并不适用。
【发明内容】
[0004]基于【背景技术】存在的技术问题，本发明提出了一种基于多种运营数据的企业风险评估方法。
[0005]本发明提出的一种基于多种运营数据的企业风险评估方法，包括以下步骤:
[0006]S1、采集待评估企业运营数据并存储到预设数据镜像区，企业运营数据包括ERP数据、HR数据和财务数据；
[0007]S2、根据预设的数据提取模型从数据镜像区调用企业运营数据进行处理，获取运营参照数据，并为每一个运营参照数据标设可信值Ai ;
[0008]S3、根据预设的风险计算模型从运营参照数据中提取评估调用对象，并为每一个评估调用对象赋予一个加权值Bi，根据评估调用对象的可信值Ai和加权值Bi计算企业运营风险值N，N=E AiXBi, i彡I ;
[0009]S4、根据运营参照数据及其可信值A1、企业运营风险值N生成企业评估结果。
[0010]优选地，步骤SI包括以下步骤:
[0011]S11、获得待评估企业的授权；
[0012]S12、对待评估企业的数据库进行全文搜索，获取企业运营数据。
[0013]优选地，步骤S12具体为:对待评估企业的数据库实时或定时进行全文搜索，获取企业运营数据。
[0014]优选地，步骤S2中预设数据提取模型的方式为:根据企业运营范畴收集行业信息，并从行业信息中提取行业数据，根据行业数据生成数据提取模型。
[0015]优选地，步骤S2中提取行业数据的方式为:预设有可信阈值，并根据行业信息来源标设行业信息可信度，并将行业信息可信度大于可信阈值的行业信息提取为行业数据。
[0016]优选地，步骤S2中获取的运营参照数据包括:企业的流动比率、企业的速动比率、现金占流动负债比率、员工人数、往来单位数。
[0017]优选地，步骤S4中生成的企业评估结果包括企业偿债能力报告、企业财务危机预警报告和企业信用风险评估报告。
[0018]优选地，包括:数据采集模块、数据提取模块、风险计算模块和报告生成模块；数据提取模块与数据采集模块连接，风险计算模块与数据提取模块连接，报告生成模块分别与数据提取模块和风险计算模块连接。
[0019]优选地，还包括行业信息采集模块，行业信息采集模块与数据提取模块连接。
[0020]本发明结合ERP数据、HR数据和财务数据等更全面的数据作为企业风险评估的基础，可克服企业尤其是中小企业财务数据真实性低的问题导致的评估误差风险，从而提尚企业风险评估的精确性。
[0021]本发明综合考虑了每一项企业运营数据的重要程度和可信度，避免了由于仅依靠财务数据或仅依靠少数核心数据进行风险评估导致的片面性，或者由于依靠的数据如财务数据不够真实而导致的错误。
[0022]本发明可获得较真实的企业运营状况并展示出来，一方面提供给企业自身用于预警预报；另一方面，应其他投资公司、担保公司、小贷公司、银行等金融机构要求，可以对企业情况进行真实了解，为进一步分析决策提供保障，降低借贷合作风险等。
【附图说明】
[0023]图1为一种基于多种运营数据的企业风险评估方法流程图；
[0024]图2为待评估企业运营数据采集流程图；
[0025]图3为一种基于多种运营数据的企业风险评估方法的应用系统结构示意图。
【具体实施方式】
[0026]参照图1、图2，本发明提出的一种基于多种运营数据的企业风险评估方法，包括以下步骤。
[0027]S1、采集待评估企业运营数据并存储到预设数据镜像区，企业运营数据包括ERP数据、HR数据和财务数据。如此，结合多方面数据作为企业风险评估的依据，可避免财务数据真实性低导致的评估误差风险。
[0028]具体地，步骤SI包括以下步骤:
[0029]S11、获得待评估企业的授权；
[0030]S12、对待评估企业的数据库进行全文搜索，获取企业运营数据。
[0031]获得企业授权后，可对企业数据库进行更全面的搜索，获得企业隐藏数据和异地服务器数据，从而提高作为评估依据的企业数据的全面性。
[0032]步骤S12具体实施时，对待评估企业的数据库可实时或定时进行全文搜索。实时搜索可保证风险评估的实时性，定时搜索，可通过设置搜索频率设置企业评估的周期性。
[0033]S2、根据预设的数据提取模型从数据镜像区调用企业运营数据进行处理，获取运营参照数据，并为每一个运营参照数据标设可信值Ai。
[0034]步骤S2中预设数据提取模型的方式为:根据企业运营范畴收集行业信息，并从行业信息中提取行业数据，根据行业数据生成数据提取模型。提取行业数据的方式为:预设有可信阈值，并根据行业信息来源标设行业信息可信度，并将行业信息可信度大于可信阈值的行业信息提取为行业数据。如此，根据行业数据制作数据提取模型，可以更精确的对企业运营数据进行核心程度和可靠性评估。
[0035]步骤S2中获取的运营参照数据包括:企业的流动比率、企业的速动比率、现金占流动负债比率、员工人数、往来单位数。如此，运营参照数据包括了企业的ERP数据、HR数据和财务数据，提高了数据全面性。
[0036]S3、根据预设的风险计算模型从运营参照数据中提取评估调用对象，并为每一个评估调用对象赋予一个加权值Bi，根据评估调用对象的可信值Ai和加权值Bi计算企业运营风险值N，N = Σ Ai XBi，i彡I。
[0037]S4、根据运营参照数据及其可信值A1、企业运营风险值N生成企业评估结果。步骤S4中生成的企业评估结果包括企业偿债能力报告、企业财务危机预警报告和企业信用风险评估报告。
[0038]以下结合一种基于多种运营数据的企业风险评估方法的应用系统对本发明做进一步阐释。
[0039]参照图3，该系统包括:数据采集模块、行业信息采集模块、数据提取模块、风险计算模块和报告生成模块；数据提取模块分别与数据采集模块和行业信息采集模块连接，风险计算模块与数据提取模块连接，报告生成模块分别与数据提取模块和风险计算模块连接。