多方交易处理系统及方法

专利名称：多方交易处理系统及方法
技术领域：
本发明针对涉及对因多方参与交易而相对较复杂的交易的审计的通信和 数据处理。
背景技术：
商用产品的交换中所涉及的买方、卖方、金融机构以及其它各方之间的合 同和交易交互的业务管理通常是劳动和时间密集型的。通常，管理企业实体之 间的交易的过程过于繁重而低效。
许多交易涉及处在支付分层结构的不同层次上的各方。例如，当中间卖方 向买方出售产品或服务时，它常常从履约卖方(即供应商)采购(即购买)部 分或全部的产品或服务。履行卖方根据与中间卖方的合同来履行直接或间接地 向买方提供货物和/或服务。中间卖方向交易的买方开出发票，该买方根据买方 与中间卖方之间合同价格的条款支付给中间卖方。履约卖方相应地根据中间卖 方与覆行卖方之间合同价格的条款向交易的中间卖方开出发票。
另一示例多方交易涉及货运交易。在许多货运交易中，经常存在托运方(安 排货物的装运的实体)、承运方(运送货物的实体)、卖方(出售货物的实体) 以及买方(接收货物的实体)。通常，卖方作为托运方并安排货物的装运。这 样，托运方作为中间卖方而承运方作为履约卖方。
在其它交易中，卖方与只购买服务或货物的买方订立合同。卖方有时履行 合同。而在其它时候，卖方与供应商订立合同来履行部分或全部合同(即，提 供部分或全部货物和/或服务)。在此实例中，卖方作为中间方，且买方同意支 付卖方与买方之间约定的金额。卖方进而同意向供应商支付卖方与买方之间约 定的金额。
在上述各例中，对于买方、中间方及其它方之间的合同链中的每个合同而
言需要各种发票和相关动作(记帐、调整等)。这些动作是耗时、易于出错而 且实质上常常是重复的。例如，在支付步骤中，代表交易的不同方的金融机构 必须相互交互。此交互通常涉及便于资金转帐的复杂协议和关联。有时，可存 在支付延迟或支付条款方面的争议。另外，这一过程非常容易出错。各方间交 互的复杂性、延迟、管理差错以及与处理支付相关联的其它障碍可花去交易的 一方或多方(包括金融机构)大量资金。
多数行业的竞争很激烈，因此任何成本节省都很重要。管理成本成为削减 的目标，因为管理功能不直接产生收入。然而，就广泛散布的数据来看，在当 前的商业环境中很难降低与商业交易相关联的管理成本。
商业交易的管理和协调中的上述和其它困难已向参与交易的各个方面的 企业实体一包括那些参与金融机构和其它各方一提出了管理和成本挑战。

发明内容
本发明针对克服上述挑战和与上述类型的设备和应用以及其它应用相关 的其它挑战。本发明在多个实现和应用中进行了示例，下面对其中的一部分进 行归纳。
根据本发明的一个示例实施例，支付根据应付方与中间方之间的、以及中 间方与应收方之间的合同从应付方向应收方实现。
根据本发明的另一个示例实施例，自动交易处理系统适于便于买方、中间
卖方以及第三履约卖方之间的转付(pay-through-payment)交易。该系统适于 存取买方和中间卖方之间的购买交易、以及中间卖方与履约卖方之间的履行交 易(folfillmenttransaction)的交易信息，这实现了购买交易的至少一部分。支 付便于根据履行交易代表中间卖方直接向履约卖方进行。进一步的支付便于根 据购买交易和履行交易代表买方向中间卖方进行，该支付被确定为支付与履行 交易值之间的差额。
在某些实例中，以减少或防止买方探知向卖方和履约卖方支付的金额的方 式代表买方实现上述支付。在其它实例中，在代表买方实现上述支付的同时减 少或防止买方探知履约卖方的身份。
本发明的上述归纳并不旨在说明本发明的各个示例实施例或每一实现。以 下附图以及详细说明更具体地例示了这些实施例。
附图的简要说明
在结合附图来考虑本发明各实施例的详细说明时，可以更全面地理解本发 明，在附图中-


图1示出根据本发明的一个示例实施例的交易处理装置和方法； 图2示出根据本发明的另一示例实施例的用于管理货运相关交易的装置 及方法；
图3示出根据本发明的又一示例实施例的涉及处理交易支付的装置和方
法，包括转付方法；以及
图4示出根据本发明的再一示例实施例的用于交易支付处理的流程图。 虽然本发明易于有各种修改和替换形式，但其细节已在附图中作为示例示
出并将被详细说明。然而，应当理解，并不一定旨在将本发明限于所述的特定
实施例。相反，旨在涵盖落在由所附权利要求书限定的本发明的精神和范围内
的所有变体、等效技术方案以及替换方案。
详细说明
相信本发明可应用于各种不同类型的通信和财务处理管理方法，并且已发 现本发明对于涉及支付相关交易处理及其相关方面的实现和应用尤其有用。虽 然本发明不一定限于这些方法，但可通过使用这些和其它背景通过各示例的讨
论来理解本发明的各个方面。
根据本发明的一个示例实施例，支付管理方法涉及在与中间卖方的合同的 条款下使用对与交易的中间卖方订立合同的买方指定的资金对提供交易物品 (例如，货物和/或服务)的履约卖方的转付处理。
在某些应用中，支付直接从买方资金对履约卖方进行，诸如通过银行往来 帐户或从与买方有信贷发放合约的信贷发放机构。此方法减少了代表买方向中 间卖方以及进而代表中间卖方向履约卖方的单独支付。
在某些应用中，使用向买方指定的资金来担保中间卖方与履约卖方之 间的合同。例如，在中间卖方通常是没有雄厚资本的交易中间人的情况下， 使用由买方提供的资金来担保中间人的合同(交易)可便于交易的财务方 面。对担保合同的融资通过指定给买方的资金提供。在某些实例中，评估 担保功能的费用并将其用于由买方提供的向中间卖方支付的任何资金。
根据本发明的另一示例实施例，支付链方法便于使用向买方指定的资 金代表买方(或应付方)向中间卖方、以及代表中间卖方向履约卖方进行 对涉及所有三方的交易的支付。买方通常响应于来自中间卖方的单个付款 请求支付基于买方与中间卖方之间的合同的金额。该交易处理系统被配置 成然后向各卖方(中间和履约卖方)支付与履约卖方和中间卖方之间的合 同相符的金额。在某些实例中，履约卖方与中间卖方之间的这一合同反映 了特定货物和/或服务某一时间点的买入价。
向中间卖方有效支付的金额是买方所付与履约卖方(或多方)所付之 间的差价。这样，中间卖方得到的支付是相关于履约卖方的实际成本的加 价(并且，在某些实例中，使用规则来自动地在自动交易谈判中实施加价)。 向买方指定的资金(例如，银行往来帐户或信贷限额)被转帐到履约卖方 (或多方)的帐户，并且任何差价都代表买方向中间卖方支付。在买方支 付的总金额小于中间卖方应付一个或多个履约卖方的金额(即，中间卖方 蒙受损失)的情形下，资金还从中间卖方的帐户转帐至履约卖方或多方。
根据本发明的又一示例实施例，中央交易系统便于涉及付款方(例如， 买方)与两个或多个收款方(例如，中间卖方和/或履约卖方/供应商)的多 层支付。中央交易系统可被编程用于执行各种多层支付，诸如涉及上述一 个或多个方法的支付。中央交易系统与交易的各方交互并使用交易信息(例 如，合同条款、各方用户配置文件等)来估计支付相关条款。 一旦支付条 款被设定，中央交易系统就使用这些条款来实现支付，包括自动确定各收 款方应收金额并便于从付款方向收款方转移资金。
在本发明的再一示例实施例中，中央交易管理系统使用与交易方相关 联的商务规则(例如，用户配置文件信息中所包括的)来处理各方之间的
金融交易(即，支付)。当中央交易管理系统接收到交易信息时，信息与 各交易方和/或特定交易相关联。该关联通常包括使交易信息与数据库中所 存储的诸如交易方标识信息和/或交易标识信息等已知信息相匹配。中央交 易管理系统使用关联方和/或交易的商务规则来处理金融交易。例如，中央 交易管理系统在适用的情况下实现与交易相关联的合同价格条款，以确定 从买方向诸如上述交易的履约和中间卖方支付的金额。
可使用各种方法中的一种或多种来存储中央交易管理系统所使用的商 业规则和/或合同信息。在一个实现中，中央交易管理系统可访问的数据库 用于存储使商务规则与特定交易方相关联的标记或其它标识特征。只要中 央交易管理系统能访问数据库并控制其它实体对该数据库的访问，此数据 库对中央交易管理系统就可以是本地或远程的。
现在参见附图，图1示出根据本发明的另一示例实施例的交易处理装 置和方法。交易装置105根据买方要支付的货物和/或服务来管理对买方与 履约方之间执行的交易的支付。在这里，作为示例示出包括买方110-118、 中间卖方120-124以及履约卖方130-136在内的多个交易方。虽然示出了某 些买方、中间卖方和履约卖方，但本示例实施例及相关方法可应用于多个 这类交易方以及各种情形中可涉及的其它类型的交易方。
交易装置105本地或远程地存储参与交易的各方的配置文件142。另 外，交易装置105可执行与配置文件142 —起或以其它方式存储的合同条 款140和商务规则144。在某些实例中，配置文件142包括执行交易时所使 用的商务规则144和/或合同条款140以及与用户(例如，买方、卖方或中 间卖方)相关的其它信息，诸如关于交易设置105与用户之间协议的信息。 诸如用户标识和密码信息等访问控制信息与各用户的配置文件一起存储并 用于控制对该方的配置文件信息的访问。另外，与配置文件一起存储的还 有用于实现特定方的资金转移的充足的财务信息(例如，金融机构帐户信 息)。使用此配置文件信息，交易装置105可处理特定方的交易(使用转 付处理器146)、以及标识该方并允许该方访问其配置文件。
关于与交易装置105相关联的金融机构(即，操作交易装置的实体)
的信息还可与交易装置一起存储，并用作与交易的促成相关联的保证金。 在某些实例中，交易装置105用最初通过与交易装置相关联的金融机构向 履约卖方提供的资金来代表例如如上所述的中间卖方提供担保功能。然后， 对履约卖方所参与交易的买方指定的资金被用于提供担保资金的费用。对 中间卖方相应地评估与所提供的担保资金相关联的费用，并且在某些实例 中，这些费用取自由买方提供支付给中间卖方的资金。
各买方110至118与交易的中间卖方(120至124)或履约卖方(130 至136)中的一个或多个订立合同。进而，在中间卖方120至124之一与买 方订立合同的情况下，该中间卖方可任选地与履约卖方130至136中的一 个或多个转包合同，以根据与买方的合同来履约。这样，交易装置105使 用配置文件142、商务规则144或其它交易相关信息来标识合同条款(任选 地用合同条款140实现)，并使用合同条款来实现支付。当特定买方因特 定交易应付款时，交易装置105将资金从买方的金融机构转帐至参与交易 的中间和履约卖方。当特定买方因应收方(履约卖方)所提供的货物或服 务而应向中间卖方付款时，转付处理器146便于从特定买方向应收方的直 接支付。各卖方接收符合其与中间方的合同的金额。中间卖方收到符合其 与买方的合同的金额减去向履约卖方支付的任何金额。
在某些应用中，交易装置105的操作方与参与交易方之间的协定涉及 对交易的一方或多方评估的基于交易的费用。取决于交易的性质、与诸交 易方的合同协议以及其它考虑因素，这些费用可应用于交易的一方或多方。 在某些应用中，通过取特定交易的售价的百分比来对卖方(或中间卖方) 估算此费用。在涉及特定交易的多个卖方的某些应用中，交易装置105对 各卖方评估对应于特定卖方所接收的总交易额的一部分的费用。例如，在 中间卖方与买方订立合同并相应地与同一交易的履约卖方订立转包合同的 情况下，对中间和履约卖方评估与分别支付给各方的金额相符的费用。在 某些应用中，转付处理器146对中间和履约卖方相应地评估费用。
在其它实例中，合同条款140指定如何评估诸方之间的费用。例如， 在中间卖方支付所有费用的情形中，履约卖方实际上是外部参与者。这样，
外部参与者可不必与交易装置105的操作方达成协议(以及相符的合同条 款140)。在这里，将对中间卖方评估向中间卖方支付的任一金额、以及向
履约卖方支付的金额的基于交易的费用。在交易装置105上通过合同条款 140以及转付处理器140类似地执行各种其它合同设置以适合特定交易需 要。
以下应用示例描述涉及买方110、中间卖方120和两个履约卖方130 和132的一类金融交易。在这里，买方110与中间卖方120订立在起始地 与目的地之间搬运货物的货运交易的合同。合同条款被存储为合同条款 140。买方IIO、中间卖方120以及履约卖方130和132各自具有与配置文 件142 —起存储的配置文件。各方的商务规则被存储为商务规则144。在某 些实例中，起始地与目的地在具有不同交易(例如货运)规则的市、州或 国家，在这些地方各承运商(卖方)根据相应地方的商务规则操作。中间 卖方120进而与履约卖方130(承运人)订立合同以将货物从起始地运送至 中转地。中间卖方120再与履约卖方120订立合同，以将货物从中转地运 送至目的地。
在某些实例中，中间卖方120在传递货物所沿运输路线的一部分上运 送货物。例如取代上述路线或在上述路线以外增加中间卖方转运，这些路 线将由履约卖方130和132中的一个以其它方式执行。这样，中间卖方120 同时作为履约卖方和中间卖方，且交易装置105相应地转移资金。
在上述应用示例中，当进行了对交易的支付时，交易装置105根据合 同(例如，交易配置文件)信息便于资金向各合适方的转移。例如，当中 间卖方120开出发票且买方110同意该发票时，交易装置105标识应付履 约卖方130和132的金额。此标识可在同样便于向合适的接收方转移资金 的转付处理器146上执行。根据相应履约卖方与中间卖方120之间的合同 中所标识的价格条款，将资金从买方110的金融机构转移到各履约卖方130 和132(经由转付处理器146)。还根据在中间卖方120与买方100之间的 合同中所标识的价格条款减去向履约卖方130和132支付的金额，将资金 从买方110的金融机构转移给中间卖方120。
在一个实现中，交易装置105使用诸如密码和其它保密措施等访问信 息来使交易各方看见特定交易的某受限信息。例如，再次使用上述应用示 例，买方110可被准予访问标识货运状态的信息，但不被准予访问关于实
际履约卖方130和132的信息。类似地，各履约卖方130和132可被分别 准予访问关于其货运交易部分的信息，诸如支付状态，但不被准予访问关 于实际买方110或其它卖方的信息。
在另一个实现中，交易装置105便于使用交易各方的商务规则来协商 和/或解决冲突合同信息。例如，在合同条款冲突的情形中，可接受或灵活 执行替换规则或规则的变化，以便自动调节合同。
在另一示例实施例中，交易装置105便于用向代表交易各方的金融机 构和/或直接向各交易方提供的信息来从行式项目角度进行记帐。作为交易 主体的项目或服务的单位价格和扩展费用是与行式项目分开的。从某些实 现中逻辑设计的立场来看，各交易具有一个或多个行式项目，且各行式项 目可由一个或多个供应商(例如，供应链伙伴)提供。行式项目与一个或 多个供应链伙伴的每一组合具有所期望的帐单成本(单位以及扩展)。艮P， 在行式项目针对特定交易项的情形中，该行式项目以及履行交易物品的一 个或多个供应商(例如，作为中间或履约方的货物或服务供应商)与预期 的帐单成本相关联。供应链伙伴既可作为对支付者具有附加支付链影响的 顺序供应者存在，也可作为转售商存在，且最终支付者看不到两个相邻支 付链成员之间付款的分配。再参看图1和上述应用示例实施例，在货运服 务是单个行式项目的主体时，中间卖方120是履约卖方130和132中每一
个的供应链伙伴。单个行式项目的供应链包括中间方以及该链下一级的 多个卖方。
再参看图1，根据本发明的另一示例实施例，交易装置105适于使交 易各方能根据用户配置文件和/或商务规则访问交易信息。在交易涉及中间 方与买方以及(多个)卖方之间的独立合同的情形中，买方和(多个)卖 方被给予观看关于彼此的信息的有限访问权。例如，在中间方与交易的买 方以特定金额订立合同、并独立地与卖方订立合同以不同的(即，较低的) 金额履行交易的情形中，可合乎需要地使特定金额保持专有。这样，不允 许卖方访问会标识金额(或在某些实例中，标识买方)的交易装置105。该 买方受到类似的限制。这一访问方法可使用例如中间方的配置文件信息或 商务规则来实现。
在其它实现中，交易装置105许可访问选定信息、同时维持对相关信 息的受保护访问。例如，可允许买方检查来自卖方的定单货云的状态而不 必给予对卖方身份的访问权。类似地，可允许卖方检查买方对货物和/或服 务的接受状态，而不访问买方的身份。
再次参看图1，另一示例实施例涉及根据买方之一与履约卖方之一之 间的合同对交易的支付处理。买方之一和履约卖方之一中的一个或两个与
卖方(中间卖方)之一之间的独立合同(在某些实例中反映在商务规则144 中)被进一步用于处理。例如，买方110可直接与雇用诸如客户服务代表 或第三方后勤实体等中间卖方120的履约卖方130订立合同，以监视或以 其它方式推动交易。合同价格可在买方110与履约卖方130之间设定，其 中部分合同价格(例如，设定费用和/或合同价格的百分比)被支付给中间 管理卖方120。支付由转付处理器146进行，从而便于从买方110向中间卖 方120以及履约卖方130支付。
作为另一个示例，买方IIO可直接与履约卖方130订立合同，且买方 进一步与促成交易的中间管理卖方120订立合同。在部分合同价格支付给 中间管理卖方120的情况下，再次在买方110和覆约卖方130之间设置合 同价格(例如，在履约卖方130同意从合同价格中支付给中间管理卖方的 情况下)。与上述方法类似地，转付处理器146再次执行支付，从而便于 从买方110向中间管理卖方120和履约卖方130支付。
在另一实施例中，两个或多个履约卖方在分层关系下供应与特定交易 有关的产品和/或货物。例如，参看图1，买方IIO与中间卖方120之间对 来自履约卖方120的货物的交易可涉及来自另一履约卖方132的货物。因 此，如上所述，履约卖方120作为履约卖方并且作为中间卖方。例如，在 从买方110向中间卖方120发出的定单"X"包括货物"A"和"B"的情
形中，中间卖方可与履约卖方130订立合同以供应所有货物"A"和"B"。
履约卖方130进而可从履约卖方132采购"A"和"B"中的部分或全部。 涉及所有各方的协议的条款与用交易装置105 —起存储，且支付是代表买 方110向中间卖方120、以及代表中间卖方向履约卖方130和132以各卖方 应收的相应金额来实现的(使用来自买方UO的资金)。
图2示出根据本发明的另一示例实施例的一种用于涉及托运方及一个 或多个承运方和/或承运方代理的货运交易的支付相关方法。对于关于交易的 一般信息以及对于关于可结合本发明实现的货运类交易和方法的具体信息，可 参考授予Nahn-Carlson的美国专利No. 5,910,896，其内容通过引用全部包含在 此。
在此实例中，消费者210 (例如，托运方或买方)与两个不同的运输实体 220和230 (例如，中间卖方)订立合同以分别将货物从起始地运送至转运地 以及从转运地运送至目的地。各运输实体220和230与相应的转包合同承运方 225和235 (例如，履约卖方)相应地订立货物运送的转包合同。
消费者210的货运总成本为$3000，包括与运输实体220订立的$2000以 及与运输实体230订立的$1000 (还可包括为位于转运地的货运支付的资金)。 转包合同承运方225对运送至运输地的那部分货运收取$1800的费用，而转包 合同承运方235对从转运地起的那部分货运收取$500的费用。
消费者210看不到对记录的各个运输实体已将工作转包给其它人(转包合 同承运方)的事实。然而，消费者通常需要关于货运过程的信息。这样，向消 费者提供关于货运交易的信息同时保护信息，其中运输实体的商务规则(或以 其它方式)保护了该信息。
另外，转包合同承运方225和235并非必然具有对关于消费者210或消费 者与订立转包合同的相应运输实体之间的任何合同的信息的访问权。类似地， 各相应承运方225和235可不知道由其它相应承运方实现的货运部分。
图3示出根据本发明的另一示例实施例用一关联方法处理涉及从买方向 中间卖方的支付、以及通过中间卖方从买方向履约卖方的转付的处理交易的装 置300，其中中间卖方与履约卖方订立了合同。该装置300包括交易处理器
320以及跨越许多本地或远程数据存储设备选择性地实现的数据存储装置330。 买方金融机构340在交易处理器320的指导下向中间和履约卖方进行支付。
当在交易处理器320上接收到支付启动事件数据310时，启动支付处理。 该支付启动事件数据310可以例如是以下的一个或多个发票、收据、货物接 受或来自交易方的其它通信。在某些实例中，支付启动事件数据310是诸如与 循环交易相关联的自动支付数据，并在交易处理器上选择性地生成。
事件交易关联引擎322使支付启动事件数据310与特定交易相关联，并相 应地参与交易的特定一组交易方相关联。为便于此关联，事件交易关联引擎322 产生对数据存储装置330的配置文件/合同请求321，这返回对应于支付启动事 件数据310的配置文件/合同数据331。此配置文件/合同数据331从与交易方 配置文件332 —起存储的数据、买方-中间卖方合同数据334、以及例如在先前 某一时间代表交易的一方或多方存储的中间卖方-履约卖方合同数据336中提 取。使用此信息，交易各方被标识；为了本示例的目的(且为了简明起见)， 描述了涉及买方从中间卖方购买货物和/或服务的交易，其中中间卖方与提供货 物和/或服务的履约卖方单独订立合同。
审计引擎324使用配置文件/合同数据331以及支付启动事件数据310来 确定支付的时机是否成熟或合适。例如，在买方的配置文件指示来自特定中间 卖方的所有发票应立即支付的情形中，包括有支付启动事件数据310的这类发 票用于相应地确定支付时机成熟。在某些应用中，将支付启动事件数据310与 所存储的买方-中间卖方合同数据相比较以确保支付金额是正确的，且倘若如 此，则确定支付的时机成熟。在这些或其它情形下，当支付是适当的时候，审 计引擎324产生发送给转付处理器326的支付授权。
转付处理器326还使用配置文件/合同数据331以及支付授权325来确定 和输出对中间卖方的支付金额327、以及对履约卖方的支付金额329。支付引 擎328使用中间和履约卖方的支付金额327和329，并提供交易支付授权341 用于处理来自买方的支付。交易支付授权341包括用于实现对中间和履约卖方 中的每一个的适当支付，并且在合适时直接从买方资金实现交易处理费时所使 用的信息(例如，如可在配置文件/合同数据311中指示的取自卖方之一或两个应收的金额)。
买方金融机构340使用交易支付授权341来产生对中间卖方350的支付 341以及对履约卖方360的支付343。在合适时，买方金融机构340还产生交 易费349的支付，并将该支付应用于交易处理器320 (即，操作交易处理器的 实体)。在某些应用中，买方金融机构340有效地向买方提供信贷以进行合适 的支付，并为买方维持相关信贷帐户。在某些应用中，买方金融机构340无论 直接从买方提取资金还是向买方提供信贷都与交易处理器320合作，在该处理 器内设定合适的交易费。
在描述图3所示方法的上述例子中，各种组件被包括在一个或多个共同装 置中，并且选择性地包括便于交易的附加功能部件(例如，如本文所结合的专 利文献中所包括的)。例如，用支付引擎328和/或事件交易关联引擎322以及 审计引擎324选择性地实现转付处理器326。另外，结合图3所示和所讨论的 一个或多个组件或装置用计算机装置来选择性地实现，诸如通过实现上述一个 或多个功能的软件实现应用程序。
图4是根据本发明的再一示例实施例的用于处理涉及买方和至少两个收 款方的商务交易的方法的流程图。在框400，接收并处理对特定交易的支付授 权。在框410，支付授权与特定交易相匹配。该匹配可涉及例如在支付授权中 使用交易标识或交易方标识信息。此匹配方法可使用例如结合2004年6月9 日提交的美国专利申请No. 10/864，761(1^8八.12(^八)所述的一个或多个实施例 和实现来实现，该申请的内容通过引用全部包括在此。
在框420，特定交易的商务规则和合同条款被检索，并在框430被用 于确定向中间和履约卖方的支付金额。在此情形中，中间卖方参与与买方 的直接合同，并且履约卖方在中间卖方的指导下履行直接合同所针对的部 分或全部交易。检索商业规则和合同条款通常包括在框410使用关联(匹 配)来标识适于交易各方的和/或交易本身专用的一组或多组规则或条款。 例如，在双方具有不取决于交易的固定合同条款(例如，指定它要支付给 中间卖方的交易价格的百分比)的情况下，这些条款可用于条款所适用的 不同交易。在各方为特定交易订立合同的情况下，使用与该交易相关的合
同条款。对于有关商务规则和合同条款的一般信息、以及对于有关可结合 本文所讨论的一个或多个示例实施例实现的交易处理方法的具体信息，可
参考2003年5月12日提交的美国专利申请No. 10/436,878 (USBA.101PA)，
其内容通过引用全部包括在此。
在框430已确定了相应的支付金额之后，在框440使用转付方法向卖 方和履约卖方支付，即提取对买方指定的资金向中间卖方支付、以及通过
中间卖方向履约卖方支付。例如，在资金直接来自买方所指定(例如，以 买方的商务规则或配置文件)的金融机构的情况下，买方的金融机构被指 示以与买方与卖方之间的合同相符的金额进行支付，但将该支付分成两部 分。支付的第一部分以由中间卖方与履约卖方之间的合同设定的金额对履 约卖方进行支付。支付的第二部分以被定义成中间卖方与一个或多个卖方 之间的合同所订立金额与向履约卖方支付的金额的差额对中间卖方进行支 付。
虽然已参照数个特定示例实施例描述了本发明的某些方面，但本领域 技术人员将认识到可对其进行许多变化而不背离本发明的精神和范围。例 如，所述合同条款可用特定实体的商务规则的形式实现并且还可通过实体 的用户配置文件来促成。另外，不同层次上多个不同类型的交易方也可使 用上述方法来实现。例如，在描述履约卖方的实例中，可实现一层或多层 这类履约卖方，其中各履约卖方可因而作为中间卖方。本发明的诸方面在 下列权利要求书中阐述。
权利要求
1.一种用于处理交易的支付的自动交易装置，所述交易由买方与中间卖方之间的合同条款以及所述中间卖方与履约卖方之间的合同条款表征，所述装置包括数据存储装置，适于存储各交易方的合同条款和商务规则，所述合同条款包括用于审计和实现对参与共同交易的中间和履约卖方的支付的数据，所述商务规则包括用于实现各交易的各方的资金转帐的财务处理数据；以及自动交易处理器，适于根据所存储的交易合同条款以及所述买方与所述中间卖方和所述履约卖方中的至少一个的商务规则信息，通过支付中间和履约卖方来使用在交易中对买方指定的资金自动处理对各交易的支付。
2. 如权利要求1所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处理 器还适于以如由所存储的合同条款定义的作为所述买方应付所述中间卖方的 金额与所述中间卖方应付所述履约卖方的金额的差额来实现对与中间卖方的 交易的支付。
3. 如权利要求1所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处理 器适于实现所述商务规则信息，以提供中间卖方对所述中间卖方与所述履约卖 方之间的合同的担保功能。
4. 如权利要求3所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处理 器适于实现所述商务规则信息，以使用来自买方的支付来提供对所述中间卖方 的担保功能。
5. 如权利要求4所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处理 器适于通过使用从所述买方接收时对所述买方指定的资金代表所述中间卖方 支付所述履约卖方来为担保提供资金。
6. 如权利要求1所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处理 器进一步适于响应于所述中间卖方应付所述履约卖方的金额超过所述买方应 付所述中间卖方的金额，以与所述买方应付所述中间卖方的金额相等的金额代 表所述中间卖方向所述履约卖方实现支付，以及以作为所述买方应付所述中间 卖方的金额与所述中间卖方应付所述履约卖方的金额的差额代表所述中间卖 方向所述履约卖方实现支付。
7. 如权利要求1所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处理 器还适于根据所存储的所述中间卖方与所述履约卖方之间合同的合同条款以 及进一步根据所存储的所述中间卖方与所述买方之间合同的合同条款来确定 所述中间卖方应付的金额。
8. 如权利要求7所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处理 器还适于根据所述中间卖方与所述履约卖方之间的合同以及进一步根据所述 中间卖方与所述买方之间的合同，通过从所述买方与所述中间卖方的合同订立 的金额减去所述履约卖方应付的金额来确定所述中间卖方应付的金额。
9. 如权利要求l所述的自动交易装置，其特征在于，所述数据存储装置适于存储标识合同特征的商务规则信息以用于确定交 易各方应付的金额；以及所述自动交易处理器适于访问所存储的所述交易各方的商务规则信息并 且通过使用所标识的合同特征以确定所述中间卖方和履约卖方分别应付的金 额来处理所述交易的支付。
10. 如权利要求l所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处理 器被编程以根据向所述履约卖方和所述中间卖方中的至少一方实现的支付来 自动估计对所述至少一方支付的费用。
11. 如权利要求10所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处 理器被编程以根据对各方实现的支付通过估计作为对各方支付的百分比的费 用，来估计对所述履约卖方以及对所述中间卖方支付的费用。
12. 如权利要求10所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处 理器被编程以根据对所述至少一方实现的支付通过将对所述中间卖方支付的 金额减去所估计费用的金额来估计对所述中间卖方支付的费用。
13. 如权利要求l所述的自动交易装置，其特征在于，所述数据存储装置适于存储用于配置由交易各方对所述自动交易处理器的访问的访问配置信息， 并且其中所述自动交易处理器适于根据所存储的与相应各方相关联的访问配 置信息来选择性地限制对交易各方的交易信息的访问。
14. 如权利要求13所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处 理器适于防止所述买方接收关于所述履约卖方的标识信息。
15. 如权利要求13所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处理器适于将所述履约卖方对交易相关信息的访问限制于在所述自动交易处理 器的配置中所指定的信息。
16. 如权利要求13所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处 理器适于向作为合同参与者的交易各方排他性地提供合同信息访问权。
17. 如权利要求13所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处 理器适于防止所述履约卖方探知所述中间卖方与所述买方之间合同的价格。
18. 如权利要求13所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处 理器适于防止所述卖方探知所述中间卖方与所述履约卖方之间合同的价格。
19. 如权利要求l所述的自动交易装置，其特征在于，所述自动交易处理 器被配置和设置成根据所述买方与所述中间卖方之间以及所述中间卖方与所 述履约卖方之间的独立合同，通过使用对所述买方指定的资金向中间卖方和履 约卖方两者支付来自动处理对交易的支付。
20. —种涉及包括买方、卖方和至少一个履约卖方在内的多个交易方的商 务交易的自动交易系统，其中所述买方与所述中间卖方订立交易合同，且其中 所述中间卖方与所述一个或多个履约卖方订立合同以履行所述买方与所述中间卖方之间合同的至少一部分，所述系统包括数据存储装置，被配置并设置成存储所述交易各方的合同条款以及商务规则；转付处理装置，适于通过下列步骤处理对所述交易的支付根据所述中间卖方与所述履约卖方之间的合同，确定各履约卖方应付的金额；根据所述中间卖方与所述至少一个履约卖方之间的合同，确定所述 中间卖方应付的金额；以及根据相应各方应收的金额与所存储的商务规则，代表所述中间卖方 向所述至少一个履约卖方、以及代表所述买方向所述中间卖方实现支付。
21. 如权利要求20所述的自动交易装置，其特征在于，所述交易装置适于根据所确定的相应各方应收的金额，通过使用所存储的商务规则来标识所 述买方的金融机构、所述交易处理器的操作员、所述中间卖方以及所述一个或 多个履约卖方，来代表所述中间卖方向一个或多个履约卖方、以及代表所述买 方向所述中间卖方实现支付，向所述买方金融机构发出支付授权，用于支付与所述交易处理器的操作员 相关联的金融机构，以及向与所述交易处理器的操作员相关联的金融机构发出支付授权，以随后支 付所述中间卖方和各履约卖方。
22. —种用于处理对涉及买方与中间卖方之间合同以及中间卖方与履约 卖方之间合同的交易的支付的自动交易装置，所述装置包括用于存储交易各方的合同和商务规则信息的装置，所述合同条款包括与所 述合同相关的信息而所述商务规则信息包括交易各方的财务处理信息；以及处理装置，用于根据所存储的合同条款以及所述买方与所述中间卖方和所 述履约卖方中的至少一个的商务规则信息，通过使用对所述买方指定的资金支 付所述中间卖方和所述履约卖方两者来自动处理对所述交易的支付。
23. —种用于处理涉及买方与中间卖方之间合同以及所述中间卖方与履 约卖方之间合同的商务交易的方法，所述方法包括存储交易各方的合同和商务规则信息，所述合同条款包括与所述合同相关 的信息而所述商务规则信息包括交易各方的财务处理信息；以及根据所存储的合同条款以及所述买方与所述中间卖方和所述履约卖方中 的至少一个的商务规则信息，利用自动交易处理器通过使用对所述买方指定的 资金支付所述中间卖方和所述履约卖方两者来自动处理对所述交易的支付。
24. 如权利要求23所述的方法，其特征在于，使用自动交易处理器包括 根据所述买方以及所述中间卖方和履约卖方中的至少一个的商务规则信息以 及根据所存储的合同条款，将所述自动交易处理器编程为使用所存储的合同以 及商务规则信息，通过将对所述买方指定的资金代表所述中间卖方转帐至履约 卖方、以及代表所述买方转帐至所述中间卖方来自动处理对交易的支付。
25. 如权利要求23所述的方法，其特征在于，还包括接收与支付授权 条件相关的授权信息，其中自动处理对所述交易的支付包括根据所述授权信息 授权对所述买方指定的资金的转帐。
26. 如权利要求25所述的方法，其特征在于，存储商务规则信息包括存 储包括交易各方的标识信息在内的用户配置文件信息，且其中接收授权信息包 括根据特定方的配置文件信息和所述授权信息使所述授权信息与所述特定方 相关联。
27. 如权利要求26所述的方法，其特征在于，自动处理对交易的支付包 括使用提供所述授权信息的一方的商务规则。
28. 如权利要求23所述的方法，其特征在于，还包括确定所述中间卖方 应付所述履约卖方的金额，其中支付所述履约卖方包括以所述中间卖方应付所 述履约卖方的金额转帐对所述买方指定的资金，并且其中支付所述中间卖方包 括以所述买方应付所述中间卖方的小于所述中间卖方应付所述履约卖方的金 额转帐资金。
全文摘要
本发明便于用于处理交易的各支付相关方面的交易管理。根据本发明的一个示例实施例，交易管理方法涉及用通过中间卖方延伸的支付链向多方支付的自动处理。在某些实例中，中间卖方与货物和/或服务的买方订立合同，并进一步与一个或多个履约卖方(例如，供应商)订立合同以提供货物和/或服务。在这些实例中，对买方指定的资金(例如，来自买方的帐户或信用额度)以与中间卖方与履约卖方或卖方之间的合同相符的方式转帐至一个或多个履约卖方。其它资金以与买方与中间买方之间的合同相符、并小于向特定交易的一个或多个履约卖方支付的任何金额的方式从买方转帐至中间卖方。
文档编号G06Q40/00GK101111861SQ200580047459
公开日2008年1月23日 申请日期2005年12月27日 优先权日2004年12月29日
发明者D·W·哈恩-卡尔森 申请人:美国银行和许可股份有限公司