手续费成本优化方法及装置与流程

本发明涉及电子商务技术领域，具体涉及一种手续费成本优化方法及装置。

背景技术：

交易平台是一个第三方的交易安全保障平台，主要作用是为了保障交易双方在进行交易的安全、诚信等问题。在实际情况中，交易平台会同时签约多个支付网关，用于对交易平台的收单进行处理，目前，支付网关存在两种常见的报价模式，固定定价模式(Blended price)交换定价模式(Interchange plus)，其中，Interchange plus具有价格透明等优势，而且在Interchange plus模式下，本地收单国家的费率低于非本地收单国家的费率，也就是说，对于非本地收单国家，Interchange plus模式的支付网关的收费很高，但是Blended price模式的支付网关的收费低于Interchange plus模式的支付网关的收费。

通常情况下，交易平台是直接按照IP国家或货运国家来判断是否为本地收单国家，然后将对应的支付请求转发给interchange plus或者Blended price模式的支付网关进行处理，虽然这种方式准确率较高，也达到了降低手续费成本的目的。但是还是会存在误判的情况，尤其是对于drop shopping(直邮方式，一般指海外买家相当于是卖家，在交易平台购买商品之后选择直接邮寄到该海外买家的买家的地址)的情况，这种情况下将支付请求转发给Interchange plus模式的支付网关后，很可能存在不能降低手续费反而增加了手续费的问题。因此，现有技术中缺少一种对手续费成本进行优化的方法。

技术实现要素：

鉴于上述问题，提出了本发明以便提供一种克服上述问题或者至少部分地解决上述问题的手续费成本优化方法和相应的手续费成本优化装置。

根据本发明的一个方面，提供了一种手续费成本优化方法，方法包括：

获取交易平台页面发送的携带有信用卡卡号的支付请求；

提取信用卡卡号的卡Bin，根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的信用卡发卡国家；

根据信用卡发卡国家查询交易平台运营列表以确定是否为本地收单；

根据判断结果将支付请求转发至相应收费模式的支付网关处理。

根据本发明的另一方面，提供了一种手续费成本优化装置，装置包括：

获取模块，用于获取交易平台页面发送的携带有信用卡卡号的支付请求；

提取模块，用于提取信用卡卡号的卡Bin；

第一查询模块，用于根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的信用卡发卡国家；

第二查询模块，用于根据信用卡发卡国家查询交易平台运营列表以确定是否为本地收单；

发送模块，用于根据判断结果将支付请求转发至相应收费模式的支付网关处理。

根据本发明提供的方案，获取交易平台页面发送的携带有信用卡卡号的支付请求，提取信用卡卡号的卡Bin，根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的信用卡发卡国家，根据信用卡发卡国家查询交易平台运营列表以确定是否为本地收单，根据判断结果将支付请求转发至相应收费模式的支付网关处理。利用本发明的技术方案，根据信用卡发卡国家确定是否为本地收单，提高了判断的准确率，进而降低了向支付网关支付的手续费，降低了交易平台支出成本。

上述说明仅是本发明技术方案的概述，为了能够更清楚了解本发明的技术手段，而可依照说明书的内容予以实施，并且为了让本发明的上述和其它目的、特征和优点能够更明显易懂，以下特举本发明的具体实施方式。

附图说明

通过阅读下文优选实施方式的详细描述，各种其他的优点和益处对于本领域普通技术人员将变得清楚明了。附图仅用于示出优选实施方式的目的，而并不认为是对本发明的限制。而且在整个附图中，用相同的参考符号表示相同的部件。在附图中：

图1示出了根据本发明一个实施例的手续费成本优化方法的流程示意图；

图2示出了根据本发明另一个实施例的手续费成本优化方法的流程示意图；

图3示出了根据本发明一个实施例的手续费成本优化装置的结构示意图。

具体实施方式

下面将参照附图更详细地描述本公开的示例性实施例。虽然附图中显示了本公开的示例性实施例，然而应当理解，可以以各种形式实现本公开而不应被这里阐述的实施例所限制。相反，提供这些实施例是为了能够更透彻地理解本公开，并且能够将本公开的范围完整的传达给本领域的技术人员。

图1示出了根据本发明一个实施例的手续费成本优化方法的流程示意图。如图1所示，该方法包括以下步骤：

步骤S100，获取交易平台页面发送的携带有信用卡卡号的支付请求。

本发明实施例中的信用卡不仅可以是普通意义的信用卡，还可以是借记卡，不论是普通意义的信用卡还是借记卡都是由信用卡国际组织发卡，因此，在本发明实施例中统称为信用卡。

交易平台不论是收到通过普通意义的信用卡来付款的支付请求，还是收到通过借记卡来付款的支付请求，都要将支付请求转发至合作的支付网关处理，而支付网关处理的每一笔支付请求，都要向交易平台收取一定的手续费，针对普通意义的信用卡和借记卡仅仅是收取的费用不同而已。因此，本发明的手续费成本优化方法适用于普通意义的信用卡和借记卡。

具体地，客户在交易平台页面上选购商品并选择付款之后，交易平台通过交易平台页面向客户展现信用卡卡号输入框，提示客户输入付款的信用卡卡号，客户完成信用卡卡号的输入工作并提交订单后，即向交易平台发送了支付请求，该支付请求可以携带有信用卡卡号。针对于普通意义的信用卡，一般情况下还会要求客户输入信用卡有效期、信用卡验证码，也就是说，支付请求还可以携带有信用卡有效期、信用卡验证码，以完成普通意义的信用卡支付。

步骤S101，提取信用卡卡号的卡Bin，根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的信用卡发卡国家。

在获取到交易平台页面发送的携带有信用卡卡号的支付请求后，交易平台可以从信用卡卡号中提取出卡Bin，然后根据卡Bin查询卡Bin信息库得到与卡Bin相匹配的信用卡发卡国家，这里确定信用卡发卡国家主要是为了确定交易订单是否为本地收单。

步骤S102，根据信用卡发卡国家查询交易平台运营列表以确定是否为本地收单。

交易平台运营列表记录了交易平台在哪些国家设立了实体公司，例如，交易平台在中国、美国、英国三个国家设立了实体公司，那么交易平台运营列表则可以中国、美国、英国。在确定了信用卡发卡国家之后，可以根据信用卡发卡国家查询交易平台运营列表以确定是否为本地收单，其中，本地收单指交易订单的付款国家与接收交易订单的公司所处国家一致，举例说明，一持有英国信用卡的客户利用其信用卡进行付款，该交易订单被交易平台在英国设立的公司所接收，则该交易订单可以被认定为本地收单；对于交易订单的付款国家与接收交易订单的公司所处国家不一致，则交易订单被认定为非本地收单，例如，持有新加坡信用卡的客户利用其信用卡进行付款，该交易订单被交易平台在英国设立的公司所接收，则该交易订单可以被认定为非本地收单。

步骤S103，根据判断结果将支付请求转发至相应收费模式的支付网关处理。

在确定出交易订单是否为本地收单后，可以根据判断结果将支付请求转发至相应收费模式的支付网关处理，支付网关在接收到支付请求后，可以将支付请求转发到收单行进行处理，后续的支付处理过程这里不再详述。

根据本发明上述实施例提供的方法，获取交易平台页面发送的携带有信用卡卡号的支付请求，提取信用卡卡号的卡Bin，根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的信用卡发卡国家，根据信用卡发卡国家查询交易平台运营列表以确定是否为本地收单，根据判断结果将支付请求转发至相应收费模式的支付网关处理。利用本发明的技术方案，根据信用卡发卡国家确定是否为本地收单，提高了判断的准确率，进而降低了向支付网关支付的手续费，降低了交易平台支出成本。

图2示出了根据本发明另一个实施例的手续费成本优化方法的流程示意图。如图2所示，该方法包括以下步骤：

步骤S200，获取交易平台页面发送的携带有信用卡卡号的支付请求。

具体地，客户在交易平台页面上选购商品并选择付款之后，交易平台通过交易平台页面向客户展现信用卡卡号输入框，提示客户输入付款的信用卡卡号，客户完成信用卡卡号的输入工作并提交订单后，即向交易平台发送了支付请求，该支付请求可以携带有信用卡卡号。

步骤S201，提取信用卡卡号的预设位置的数字信息，作为该信用卡的卡Bin。

在获取到客户的信用卡卡号后，可以从信用卡卡号中提取信用卡卡号的预设位置的数字信息，作为该信用卡的卡Bin，其中，国际卡组织规定，每张信用卡的前6位为该信用卡的卡Bin，卡Bin用于标识信用卡是哪个银行发放的，且卡Bin为信用卡描述信息的一种，具体地，可以提取信用卡卡号的前6位作为该信用卡的卡Bin。

步骤S202，根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的信用卡发卡国家。

具体地，卡Bin信息库存储了信用卡的描述信息，例如，卡Bin、信用卡发卡国家、信用卡类型，当然还可以存储有：信用卡种类、信用卡品牌等，这里不一一列举。具体地，在得到信用卡的卡Bin之后，可以根据该卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的信用卡发卡国家。

其中，卡Bin信息库中存储的信用卡描述信息是交易平台从第三方信用卡描述信息提供商购买得到的，并且能够定期对卡Bin信息库中的信用卡描述信息进行更新，例如，每个月的1日进行更新，具体地，交易平台的前置机可以基于SFTP协议(Secure File Transfer Protocol，安全文件传送协议)定期从第三方信用卡描述信息提供商获取新的信用卡描述信息，并以增量方式将获取的新的信用卡描述信息进行入库处理，这里定期对卡Bin信息库进行更新是为了更为准确的识别客户，保证识别的准确性。

步骤S203，根据信用卡发卡国家查询交易平台运营列表以确定是否为本地收单，若是，则执行步骤S204；若否，则执行步骤S205。

交易平台运营列表记录了交易平台在哪些国家设立了实体公司，例如，交易平台在中国、美国、英国三个国家设立了实体公司，那么交易平台运营列表则可以中国、美国、英国。在确定了信用卡发卡国家之后，可以根据信用卡发卡国家查询交易平台运营列表以确定是否为本地收单，其中，本地收单指交易订单的付款国家与接收交易订单的公司所处国家一致，举例说明，一持有英国信用卡的客户利用其信用卡进行付款，该交易订单被交易平台在英国设立的公司所接收，则该交易订单可以被认定为本地收单；对于交易订单的付款国家与接收交易订单的公司所处国家不一致，则交易订单被认定为非本地收单，例如，持有新加坡信用卡的客户利用其信用卡进行付款，该交易订单被交易平台在英国设立的公司所接收，则该交易订单可以被认定为非本地收单。

这里确定是否为本地收单，主要是为了确定要将支付请求转发给哪个支付网关进行处理。

步骤S204，将支付请求转发至交换定价模式的支付网关处理。

在确定是本地收单的情况下，交易平台将支付请求转发至交换定价模式的支付网关处理，其中，相对于非本地收单，交换定价模式的支付网关对于本地收单所收取的手续费较低，这样，将支付请求转发至交换定价模式的支付网关处理可以节省交易平台的开支。

步骤S205，将支付请求转发至固定定价模式的支付网关处理。

在确定不是本地收单的情况下，交易平台将支付请求转发至固定定价模式的支付网关处理，相对于交换定价模式的支付网关，固定定价模式的支付网关对于非本地收单所收取的手续费较低，这样，将支付请求转发至固定定价模式的支付网关处理可以节省交易平台的开支。

对于固定定价模式的支付网关，交易平台可能会选择多个进行合作，而对于固定定价模式的支付网关为多个的情况，需要确定出将支付请求转发给多个固定定价模式的支付网关中的哪一个，具体地，可以通过比较多个固定定价模式的支付网关的费率的方式，来确定将支付请求转发给多个固定定价模式的支付网关中的哪一个，在本发明实施例中，可以将支付请求转发至费率最低的固定定价模式的支付网关处理。

根据本发明上述实施例提供的方法，获取交易平台页面发送的携带有信用卡卡号的支付请求，提取信用卡卡号的预设位置的数字信息，作为该信用卡的卡Bin，根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的信用卡发卡国家，根据信用卡发卡国家查询交易平台运营列表以确定是否为本地收单，若是本地收单，则将支付请求转发至交换定价模式的支付网关处理；若不是本地收单，则将支付请求转发至固定定价模式的支付网关处理。利用本发明的技术方案，根据信用卡发卡国家确定是否为本地收单，提高了判断的准确率，进而降低了向支付网关支付的手续费，降低了交易平台支出成本。

图3示出了根据本发明一个实施例的手续费成本优化装置的结构示意图。如图3所示，该装置包括：获取模块300、提取模块310、第一查询模块320、第二查询模块330和发送模块340。

获取模块300，用于获取交易平台页面发送的携带有信用卡卡号的支付请求。

提取模块310，用于提取信用卡卡号的卡Bin。

第一查询模块320，用于根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的信用卡发卡国家。

第二查询模块330，用于根据信用卡发卡国家查询交易平台运营列表以确定是否为本地收单。

发送模块340，用于根据判断结果将支付请求转发至相应收费模式的支付网关处理。

可选地，发送模块340进一步用于：若确定是本地收单，将支付请求转发至交换定价模式的支付网关处理；若确定不是本地收单，将支付请求转发至固定定价模式的支付网关处理。

可选地，发送模块340进一步用于：若固定定价模式的支付网关为多个，比较多个固定定价模式的支付网关的费率，将支付请求转发至费率最低的固定定价模式的支付网关处理。

可选地，卡Bin信息库存储有卡Bin、信用卡发卡国家、信用卡类型。

可选地，提取模块310进一步用于：提取信用卡卡号的预设位置的数字信息，作为该信用卡的卡Bin。

根据本发明上述实施例提供的装置，获取交易平台页面发送的携带有信用卡卡号的支付请求，提取信用卡卡号的卡Bin，根据卡Bin查询卡Bin信息库，得到与卡Bin相匹配的信用卡发卡国家，根据信用卡发卡国家查询交易平台运营列表以确定是否为本地收单，根据判断结果将支付请求转发至相应收费模式的支付网关处理。利用本发明的技术方案，根据信用卡发卡国家确定是否为本地收单，提高了判断的准确率，进而降低了向支付网关支付的手续费，降低了交易平台支出成本。

至此，本领域技术人员应认识到，虽然本文已详尽示出和描述了本发明的多个示例性实施例，但是，在不脱离本发明精神和范围的情况下，仍可根据发明公开的内容直接确定或推导出符合本发明原理的许多其他变型或修改。因此，本发明的范围应该被理解和认定为覆盖了所有这些其他变型或修改。

本领域技术人员应当理解，本发明的实施方式可以实现为一种系统、装置、设备、方法或计算机程序产品。此外，本发明也不针对任何特定编程语言，应当明白，可以利用各种编程语言实现本发明描述的内容，并且上面对特定语言所做的描述是为了披露本发明的最佳实施方式。

需要注意的是，尽管在上面的说明中详细描述了手续费成本优化装置的若干模块，但是这种划分仅仅是示例性的，并非是强制性的。本领域的技术人员可以理解，实际上，可以对实施例中的模块进行自适应性地改变，将实施例中的多个模块组合成一个模块，也可将一个模块划分成多个模块。

此外，尽管在附图中以特定顺序描述了本发明实施操作，但是，这并非要求或者暗示必须按照该特定顺序来执行这些操作，或是必须执行全部所示的操作才能实现期望的结果。可以省略某些步骤，将多个步骤合并为一个步骤执行，或者将一个步骤分成多个步骤执行。

综上所述，应用本发明所述的手续费成本优化方法及装置，根据信用卡发卡国家确定是否为本地收单，提高了判断的准确率，进而降低了向支付网关支付的手续费，降低了交易平台支出成本。

以上对本发明的方法和具体实施方法进行了详细的介绍，并给出了相应的实施例。当然，除上述实施例外，本发明还可以有其它实施方式，凡采用等同替换或等效变换形成的技术方案，均落在本发明所要保护的范围之内。