一种基于区块链的保单销售佣金权益管理方法与流程

本发明涉及区块链及智能合约技术，特别是一种基于区块链的保单销售佣金权益管理方法。

背景技术：

2008年，中本聪提出区块链的概念，因其具备去中心化、数据不可篡改及伪造、匿名性、可追溯等等特性，所以很快受到关注。区块链是一种记录在多节点中执行完成并分享的众多交易的分布式数据库，其内每一笔交易都会通过系统内大量节点的共识验证。引入了智能合约的区块链，进入到了区块链2.0和3.0时代，从本质上说，智能合约是运行于区块链之上的新协议或者系统，其目的在于扩展区块链的功能。运行于区块链2.0上的智能合约包含同其他合约交互、做出决定(取决于程序没有二义性)、存储数据、发送对应数字加密货币等商业逻辑。合约由创建者来定义，但是其执行以及其他由合约提供的服务都只依赖于区块链2.0本身，只要区块链2.0所维护的链存在，它们就可以一直被执行，只有当合约被编程时存在自毁代码，合约才会消失。合约本身包含存储在链上一特定地址处的代码以及数据，相应的合约也是账户的一种存在，其可以在合约账户之间传递消息也可以实际做图灵完备计算。合约代码的执行依托于区块链2.0中所设计的虚拟机，区块链网络内每一节点都会运行此虚拟机以便来运行合约代码。因而运用支持智能合约的区块链技术(包括区块链2.0，例如以太坊、区块链3.0，例如ibm的hyperledger等)技术，可以具备不受干预以及不依赖于第三方信任的交易、区块链数据的完整一致以及准确、依赖于分布式对等网络的健壮性、交易执行的事务性、交易透明不可更改、统一账本等等优点。

在保险行业中，存在保险公司、保险中介公司、保险销售人员(即代理人)等利益关联方。保险中介公司包括了保险代理公司、保险经纪公司和第三方保险销售平台等，保险中介公司销售保险公司的产品，必须得到保险公司的授权，通常会提供用户名、账号、证书签名等，以接口对接方式或者登陆授权的网站方式，进行保单销售，相应的用户名下的保单销售业绩属于该保险中介公司。保险代理人附属于保险中介公司或者直属于保险公司，保险销售人员销售保险产品以后，从其附属的机构得到佣金，保险公司对于佣金的结算不是即时的，通常会有较长时间的延时，从半个月到半年不等。保险中介公司或保险代理人得到佣金的时间受保险公司佣金结算周期的限制。

成功销售出保单的代理人和中介机构，会基于真实保单数据与保险公司对账，拥有从保险公司得到保单佣金的权利。销售出去但尚未结算的佣金，是保险中介公司和代理人的应收账款。因此，如何能在保险业务场景内实现保单销售佣金权益的有效管理，是目前亟待解决的问题

技术实现要素：

鉴于上述问题，提出了本发明以便提供一种克服上述问题或者至少部分地解决上述问题的一种基于区块链的保单销售佣金权益管理方法。

本发明实施例提供一种基于区块链的保单销售佣金权益管理方法，包括以下步骤：

步骤1：保险中介公司利用保险公司给自身分配的授权pc以及账户密码及签名，通过访问保险公司的保单数据库，获取保单数据并依据保单情况分为两大类：第一类、保险公司已经支付过佣金；第二类、保险公司未支付过佣金；

步骤2：保险销售人员提交自身销售的相关保单信息资料，并在联盟链中以自身账户提交所述销售的相关保单信息资料等待审核；

步骤3：对于所述步骤1中的第一类情况，保险公司已经支付过佣金的保单，则将其数据以保险中介公司账户进行签名并调用合约提交进所述联盟链中，同时保单归属方记录为保险公司，所调用合约为保单权益管理合约，记为合约a；

步骤4：对于所述步骤1中第二类情况，所获取保单的归属方应以此保单销售人员的账户进行记录，保单数据通过保险中介公司账户签名后，存储进所述联盟链中，调用所述合约a；

步骤5：在保险销售人员提交所述销售的相关保单信息资料后，保险中介公司根据保险销售人员提交的所述销售的相关保单信息资料以及保险销售人员自身身份的相关信息，在核实保单无误后，调用合约a，正式上链存储所述保险销售人员所提交的所述销售的相关保单信息资料以及使用自身账户签名后的数据，所述数据对应的保单的归属方为所述保险销售人员；

步骤6：保险中介公司可以以较低于原保单销售佣金的价格购买保单的归属权，以使得所述保险销售人员可以快速拿到佣金，保险中介公司也可以从其中获得利益；在所述步骤2中，保险销售人员提交所述销售的相关保单信息资料时，需要额外输入每个保单归属权转让所需支付的佣金数目；佣金价格有两种，一种是保险公司提供的保单对应原价权益转让所需佣金，不包含折扣；另一种是按照对应保险中介公司的折扣比填写权益转让所需佣金的具体数额；所述佣金价格，皆需提前扣除保险中介公司应当从中分得的权益；

步骤7：在所述步骤6中，保险中介公司支付所述保险销售人员相应的佣金费用，以获得所述保险销售人员所拥有的相应保单的归属权；在保险销售人员收到佣金后，所述保险销售人员调用合约a，修改所述相应保单的归属方为保险中介公司，以完成权益转让；

步骤8：在保险公司结算日期到达之时，保险公司支付保险中介公司相应的佣金费用，以获得保险中介公司所拥有的相应保单的归属权；在保险中介公司收到佣金后，保险中介公司调用合约a，修改所述相应保单的归属方为保险公司，以完成权益转让。

在一个实施例中，所述步骤1中访问保险公司的保单数据库，访问有两种方式，一种是对接接口模式，通过包含账号、密码和签名的接口文档，访问保险公司数据库；一种是登录模式，通过授权的pc以及对应的账号密码登录保险公司网站，访问保险公司数据库。

在一个实施例中，所述步骤2中的联盟链为具备保险公司、保险中介公司、保险销售人员三种角色的区块链系统，节点由保险公司、保险中介公司或保险销售人员搭建。

在一个实施例中，当所述节点由保险销售人员搭建时，所述保险销售人员需要由保险公司和保险中介公司授权加入。

在一个实施例中，所述步骤5中，保险中介公司在审核保险销售人员的销售的相关保单信息资料及其身份时，还审核其对应的联盟链中的账户，当审核通过后，将所述保险销售人员对应的联盟链中的账户与所述保险销售人员绑定。

在一个实施例中，所述步骤7中，所述保险销售人员调用合约a，包括：

所述保险销售人员通过调用智能合约录入保单。

在一个实施例中，所述保单权益转让，包括：

验证保单数据的签名，确定所述保单数据的签名是否为保险中介公司或保险公司的签名；

当确定为保险中介公司或保险公司的签名时，所述保单数据的签名为有效数据。

本发明实施例提供的上述技术方案的有益效果至少包括：

(1)借助于区块链技术，实现保单数据的上链存储，确保数据的不可篡改、完整以及准确，同时区块链的分布式架构，保证了联盟链网络的健壮性。

(2)基于区块链及智能合约，避免了传统权益转让需要信任第三方、复杂的手续资料以及较长的等待时间。

(3)基于智能合约实现的权益转让业务具备事务性、无二义性。

(4)基于联盟链开发的分布式应用可以使得无任何区块链技术背景的人仍然可以方便的进行操作，不会引入额外的操作困难。

(5)提交销售后的保单、审核通过保单、保单权益转让、购买保单归属权等操作皆是以交易的形式进行，相关记录可回溯，可用于追踪检查等。交易使用的货币，包括实体货币或以太坊技术支持的虚拟货币(比特币、以太币等代币)。

(6)上链保单数据经过保险公司或保险中介公司签名，可确保保单数据的正确性。

本发明的其它特征和优点将在随后的说明书中阐述，并且，部分地从说明书中变得显而易见，或者通过实施本发明而了解。本发明的目的和其他优点可通过在所写的说明书、权利要求书、以及附图中所特别指出的结构来实现和获得。

下面通过附图和实施例，对本发明的技术方案做进一步的详细描述。

附图说明

附图用来提供对本发明的进一步理解，并且构成说明书的一部分，与本发明的实施例一起用于解释本发明，并不构成对本发明的限制。在附图中：

图1为本发明实施例提供的保单销售佣金权益管理系统的架构示意图。

图2为本发明实施例提供的保单销售佣金权益管理系统功能结构图。

图3为本发明实施例提供的合约及对应调用者示意图。

图4为本发明实施例提供的保单状态转移示意图。

图5为本发明实施例提供的新的is需要加入时身份验证及注册账户流程图。

图6为本发明实施例提供的基于保险联盟链的分布式应用功能结构图。

具体实施方式

下面将参照附图更详细地描述本公开的示例性实施例。虽然附图中显示了本公开的示例性实施例，然而应当理解，可以以各种形式实现本公开而不应被这里阐述的实施例所限制。相反，提供这些实施例是为了能够更透彻地理解本公开，并且能够将本公开的范围完整的传达给本领域的技术人员。

本发明实施例提供的基于区块链的保单销售佣金权益管理方法，主要有以下步骤：

步骤1：保险中介公司利用保险公司给自身分配的授权pc以及账户密码及签名，通过访问保险公司的保单数据库，获取保单数据并依据保单情况分为两大类：第一类、保险公司已经支付过佣金；第二类、保险公司未支付过佣金；

步骤2：保险销售人员提交自身销售的相关保单信息资料，并在联盟链中以自身账户提交所述销售的相关保单信息资料等待审核；

步骤3：对于所述步骤1中的第一类情况，保险公司已经支付过佣金的保单，则将其数据以保险中介公司账户进行签名并调用合约提交进所述联盟链中，同时保单归属方记录为保险公司，所调用合约为保单权益管理合约，记为合约a；

步骤4：对于所述步骤1中第二类情况，所获取保单的归属方应以此保单销售人员的账户进行记录，保单数据通过保险中介公司账户签名后，存储进所述联盟链中，调用所述合约a；

步骤5：在保险销售人员提交所述销售的相关保单信息资料后，保险中介公司根据保险销售人员提交的所述销售的相关保单信息资料以及保险销售人员自身身份的相关信息，在核实保单无误后，调用合约a，正式上链存储所述保险销售人员所提交的所述销售的相关保单信息资料以及使用自身账户签名后的数据，所述数据对应的保单的归属方为所述保险销售人员；

步骤6：保险中介公司可以以较低于原保单销售佣金的价格购买保单的归属权，以使得所述保险销售人员可以快速拿到佣金，保险中介公司也可以从其中获得利益；在所述步骤2中，保险销售人员提交所述销售的相关保单信息资料时，需要额外输入每个保单归属权转让所需支付的佣金数目；佣金价格有两种，一种是保险公司提供的保单对应原价权益转让所需佣金，也就是不包含折扣；另一种是按照对应保险中介公司的折扣比填写权益转让所需佣金的具体数额；所述佣金价格，皆需提前扣除保险中介公司应当从中分得的权益；

步骤7：在所述步骤6中，保险中介公司支付所述保险销售人员相应的佣金费用，以获得所述保险销售人员所拥有的相应保单的归属权；在保险销售人员收到佣金后，所述保险销售人员调用合约a，修改所述相应保单的归属方为保险中介公司，以完成权益转让；

步骤8：在保险公司结算日期到达之时，保险公司支付保险中介公司相应的佣金费用，以获得保险中介公司所拥有的相应保单的归属权；在保险中介公司收到佣金后，保险中介公司调用合约a，修改所述相应保单的归属方为保险公司，以完成权益转让。

本实施例中，本发明的目的在于提供一种基于区块链的保单销售佣金权益管理方法，能够在保险业务场景内实现保单销售佣金权益管理，适用于保险行业，可以实现保单数据的上链存储，且可以保证保单数据的不可篡改和正确性。本方法以区块链作为底层分布式账本，以其不可篡改、数据完整准确的特性实现保单数据的安全上链存储，利用保险公司以及保险中介公司搭建的联盟链作为依托，开发分布式应用，通过与身份绑定，保险公司、保险中介公司与保险销售人员，其对应的账号就对应着其自身，相应的也方便了进行权限的相关管理。利用保险公司授权pc和对应的账户密码以及数据签名，可以将保险公司数据库中的相关保单数据无误的存储进联盟链当中。

在调用合约进行存储时需要按照保单当前归属的状态，比如归属于保险公司、保险代理公司或保险销售人员，区分存储进区块链当中。当保险销售人员完成了保单的销售之后，即可提交相关保单资料，并通过基于联盟链的分布式应用方便地提交这些保单信息并输入对应的权益转让所需佣金。当保险中介公司审核通过后，这些保单便确定归保险销售人员所有，此时，保险中介公司可以通过线下或线上支付的形式，购买保单的归属权，保险销售人员在得到佣金后，调用合约修改保单归属方为保险中介公司，从而实现了保单权益的快速转让。相应的，在到了保单提成结算期且保险公司与中介公司结算之后，保险中介公司则采用同样的方法转让保单的归属权给保险公司，并获得相应权益。至此，本实施例提供的方法在保险业务场景内可实现保单销售佣金权益的有效管理。

本实施例提供的基于区块链的保单销售佣金权益管理方法，该方法的实施基于保单销售佣金权益管理系统，参照图1所示，包括底层设备、核心层和应用层，其中核心层分别与底层设备和应用层实现数据的双向传输，底层设备为基于区块链的保险联盟链p2p网络结构。核心层由保险联盟链节点组成，具体包括，保险公司账户、保险代理公司账户、合约账户和多个保险销售人员账户。应用层为保险联盟链分布式应用，包括多个区块，区块与区块之间连接。另外可参照图2所示，为本发明实施例提供的保单销售佣金权益管理系统功能结构图。

提交销售后的保单、审核通过保单、保单权益转让、购买保单归属权等操作皆是以交易的形式进行，相关记录可回溯，可用于追踪检查等。交易使用的货币，包括实体货币或以太坊技术支持的虚拟货币(比特币、以太币等代币)。

在一个实施例中，获取的保单数据要准确可信，步骤1中访问保险公司的保单数据库，一般由保险公司配备的授权pc以及对应账号密码、签名进行访问，访问有两种方式，一种是对接接口模式，通过包含账号、密码和签名的接口文档，访问保险公司数据库；一种是登录模式，通过授权的pc，比如是插入授权u盾或者限定mac地址，以及对应的账号密码登录保险公司网站，访问保险公司数据库。

在一个实施例中，上述步骤3和步骤5中，保险中介公司执行的保单数据审核以及签名后上传联盟链的功能，同样地，保险公司也可以执行的保单数据审核以及签名后上传联盟链的功能。

在一个实施例中，保险中介公司在审核保险销售人员的保单资料及其身份时，还应当审核其对应的联盟链中的账户，一旦审核通过后，此账号便与此保险销售人员绑定。相应的，保险中介公司以及保险公司的账号也应当公布在其对应的官网或者有公信力的地方。

在一个实施例中，上述步骤7中，保险销售人员通过调用智能合约录入保单。权益转让的系列流程，包括录入保单、保单权益转让等需通过智能合约来完成。

当保险中介公司审核通过后，这些保单便确定归保险销售人员所有，此时，保险中介公司可以通过线下或线上支付的形式，购买保单的归属权，保险销售人员在得到佣金后，调用合约修改保单归属方为保险中介公司，从而实现了保单权益的快速转让，且得益于智能合约，这些操作都是事务性的且不会有二义性。

进一步地，上述所有步骤中涉及保单权益转让，需先验证保单数据的签名，如果为保险中介公司或保险公司的签名则为有效数据。同时，保单可以在保险公司结算前，多次质押。上链保单数据经过保险公司或保险中介公司签名，可确保保单数据的正确性。

下面为方便具体阐述，首先指明以下符号含义：

首先是联盟链环境的搭建。联盟链由ic以及ia设立节点来进行搭建，is可以提交加入此链的申请并由ic以及ia进行审核，如果同意，则由ic或ia的节点将is设立的节点加入到此联盟链当中。各节点总体采用具备智能合约功能的区块链2.0的客户端，节点设定的网络id、网络标识、rpc参数、rpc域名、区块链数据目录、开启的端口以及使能的rpc调用接口(api)等等必须一致，各节点的创始块文件也需相同。同时，联盟链的共识机制需采用权益证明共识机制(pos,proofofstake)或根据需要采用其他适合联盟链应用场景的共识机制。联盟链的记账可以区分ic、ia与is的账户，也可以不进行区分，如果不区分则对应的记账奖励机制保留。

其次是保单权益管理合约a的创建与发布。参照图3所示，合约a应当具备注册账户、账户角色分类、保单相关信息存储、保单审核以及保单质押逻辑等功能。ic利用其账号发布合约a之后，ia可以分别凭借其身份证明及相关资质材料在ic处注册自己账号，ic调用合约，记录其账户地址与对应的ia身份，便于其可以执行对应身份的功能。is提供身份证明以及作为保险销售人员的相关材料，在ic或ia处注册自己账号，对应的ic或ia调用合约，记录其账户地址与对应的is身份。

接着，ia方需要依据不同ic所用系统，利用自身具备的账户密码、证书签名以及授权pc，获取对应ic的保单数据，并按照保单是否已经支付过佣金的情况，分类进行调用合约a，如果保单是归属于保险公司，则以对应ic的账户地址作为保单归属方，接着调用合约进行上链存储，如果是权益还未转让给保险公司的保单，则依据所记录的保险销售人员，以其对应的账户地址作为保单归属方，接着调用合约进行上链存储，同时在扣除了ia方应得权益后，按照ia约定的折扣一并录入保单对应的权益转让所需佣金。注意，此处的保单归属方，并非指保单所有者，而是特指保单佣金权益的归属者。此外，保单数据上链时，ia需以自身账户进行签名，连同保单数据本身一起存储上链。其中，保单数据包括保单权益归属方、保单号、所属保险公司、投保人、被保险人、中介机构、代理人、保单详情信息等。

另一方面，对于新保单，如果is销售出新的保单后，则其可以通过其账户调用合约a，提交这些新销售出去的保单的相关信息(包括保单权益转让佣金)，保单归属方也填写此is的账户，然后，此is需提交这些保单的相关资料(如客户用于购买保单交付的资金、有客户签字的保单协议等)给ia，由ia进行审核，如果无误，则签名这些保单并调用合约a，正式录入这些保单数据及对应的签名，此时，这些保单就正式归属于is。

参照图4所示，ia可以通过脚本或者人工手动的方式，定时查询所有通过审核的保单并判断保单可否质押，接着以线下或线上支付佣金的方式获得保单的归属权，is收到佣金后调用合约修改保单归属方为保险中介公司ia，至此保单权益转让的逻辑便完成了，其中涉及的相关数值以及逻辑检查都由合约以及基于联盟链开发的分布式保单管理应用中的前端检查来实现。相应的，当保单、的结算日期到达并支付佣金后，ic便会以同样的方式，获取归属方为ia的所有保单的归属权，从而既解决了传统系统中is获取提成时间间隔长，手续多，且可能会产生协议纠纷等多种问题，又保证了变更保单归属权操作的事务性，ia也可以适当获利，产生互赢的效果，促进行业发展。同时，在保单正式结算之前，可以进行多次保单权益转让这样的质押过程。

当有新的is需要加入时，采用和上述一样的方式，证明自身身份，通过ia或ic注册自身账号，转让销售出去的原属于自己的保单，快速获得对应权益。其中新的is需要加入时，身份验证及注册账户可参照图5所示。

当有新的ia需要加入时，采用和上述一致的方式，参照图5所示，提供相关资质证明，以及同ic签订的协议此类，审核通过后通过ic注册自身账号，便完成了所有准备。

因而，对于参与的所有角色来说，其功能和权限各不相同。is具备提交销售出去的保单、转让自己所属保单的权益的功能；ia具备审核由is提交的保单的功能、购买保单归属权、审核及注册is账户、存储已有保单的功能；ic具备审核及注册is与ia账户的功能、购买保单归属权、存储已有保单的功能。

此外，本发明还提供了开发基于联盟链的保单管理系统这一分布式应用，参照图6所示，开发这一应用的目的是使得即使没有区块链技术背景的人员也可以同操作现有传统的信息综合系统的方式一样来使用本发明提供的方法，一方面，降低了门槛，另一方面，使用也较为高效便捷。基于联盟链开发的分布式应用可以使得无任何区块链技术背景的人仍然可以方便的进行操作，不会引入额外的操作困难。

基于联盟链的保单管理系统主要通过truffle框架或者其他类似框架开发，利用网页后端的javascript等语言同区块链客户端开放的api进行交互，或是通过python等语言通过访问区块链客户端提供的rpc接口来进行交互，完成上述需求的业务逻辑的界面化，从而达到人机操作友好的目的。

显然，本领域的技术人员可以对本发明进行各种改动和变型而不脱离本发明的精神和范围。这样，倘若本发明的这些修改和变型属于本发明权利要求及其等同技术的范围之内，则本发明也意图包含这些改动和变型在内。