保险产品开发方法、装置、终端及计算机可读存储介质与流程

本发明涉及数据分析技术领域，尤其涉及一种保险产品开发方法、产品开发装置、产品开发终端及计算机可读存储介质。

背景技术：

保险产品是保险公司针对客户推出的风险转移产品，客户支付保费并与保险公司签订契约，以将生命财产风险转移至保险公司。目前市面上的保险产品都是保险公司主动推出的，但由于保险公司并不能完全了解客户需求，因此无法及时推出符合客户需求的保险产品，从而使得保险产品的客户人群不固定，无法精准地实现产品定位，导致客户需求得不到满足，降低了产品购买率，无法为客户提供切实的保险服务。

技术实现要素：

本发明的主要目的在于提供一种保险产品开发方法、产品开发装置、产品开发终端及计算机可读存储介质，旨在解决保险公司推出的保险产品无法基于客户的真实需求而提供精准的保险产品和保险服务，导致产品购买率低下的技术问题。

为实现上述目的，本发明实施例提供一种保险产品开发方法，所述保险产品开发方法包括：

采集保险产品数据库中各保险产品的客户浏览频次，产品购买频次和需求反馈评分；

针对各保险产品执行以下步骤：

获取客户浏览频次的第一预定权重，产品购买频次的第二预定权重和需求反馈评分的第三预定权重；

根据客户浏览频次、产品购买频次、需求反馈评分、第一预定权重、第二预定权重和第三预定权重进行计算，以获得保险产品的综合评分；

获取所有保险产品中综合评分最高的前预设个最优产品，并提取所有最优产品中的产品亮点；

将所有产品亮点加载到预设保险模板中，以生成目标保险。

可选地，所述将所有产品亮点加载到预设保险模板中，以生成目标保险的步骤包括：

根据预设保险类别对所有产品亮点进行分类，以确定各产品亮点的保险类别；

将所有不同保险类别的产品亮点加载到该保险类别对应的预设保险模板中，以生成专属目标保险。

可选地，所述将所有产品亮点加载到预设保险模板中，以生成目标保险的步骤之后还包括：

从客户数据库中采集已购买预设保险类别保险的一类客户，并获取该类客户的第一年龄、第一收入和第一职业分类；

从客户数据库中采集未购买所述预设保险类别保险的二类客户，并获取该类客户的第二年龄、第二收入和第二职业分类；

将每个一类客户的第一年龄、第一收入和第一职业分类分别与每个二类客户第二年龄、第二收入和第二职业分类进行偏移量分析，以获得年龄偏移值、收入偏移值和职业偏移值；

若年龄偏移值、收入偏移值和职业偏移值均处于容差范围内，则将所述二类客户设为潜在目标客户；

将目标保险推荐给潜在目标客户。

可选地，所述将目标保险推荐给潜在目标客户的步骤包括：

获取潜在目标客户的居住地域，并判断所述居住地域是否存在保险分销部门；

若所述居住地域存在保险分销部门，则将所述目标保险推荐给潜在目标客户。

可选地，所述将所有产品亮点加载到预设保险模板中，以生成目标保险的步骤之后还包括：

将目标保险发送至精算师系统，以便精算师基于目标保险进行保费定价分析；

获取精算师基于目标保险提交的保费定价策略，并将目标保险和保费定价策略发送至预设审批部门进行上市审批。

可选地，所述获取精算师基于目标保险提交的保费定价策略，并将目标保险和保费定价策略发送至预设审批部门进行上市审批的步骤之后还包括：

若预设审批部门批准目标保险的上市审批，则获取预设审批部门基于目标保险设定的产品生命周期；

根据产品生命周期的长短确定目标保险的投放区域。

可选地，所述获取精算师基于目标保险提交的保费定价策略，并将目标保险和保费定价策略发送至预设审批部门进行上市审批的步骤之后还包括：

若目标保险的上市时长大于预设时长，则采集所述目标保险的产品购买频次；

若产品购买频次小于第一预设值，则将该目标保险退市停售；

若产品购买频次大于或等于第二预设值，则采集该目标保险的市场反馈情况，并基于市场反馈情况进行产品升级，并将升级后的目标保险发送至精算师系统，以便精算师基于升级后的目标保险进行保费定价分析。

本发明还提供一种产品开发装置，所述产品开发装置包括：

第一采集模块，用于采集保险产品数据库中各保险产品的客户浏览频次，产品购买频次和需求反馈评分；

第一获取模块，用于获取客户浏览频次的第一预定权重，产品购买频次的第二预定权重和需求反馈评分的第三预定权重；

计算模块，用于根据客户浏览频次、产品购买频次、需求反馈评分、第一预定权重、第二预定权重和第三预定权重进行计算，以获得每个保险产品的综合评分；

提取模块，用于获取所有保险产品中综合评分最高的前预设个最优产品，并提取所有最优产品中的产品亮点；

生成模块，用于将所有产品亮点加载到预设保险模板中，以生成目标保险。

可选地，所述生成模块包括：

分类单元，用于根据预设保险类别对所有产品亮点进行分类，以确定各产品亮点的保险类别；

加载单元，用于将所有不同保险类别的产品亮点加载到该保险类别对应的预设保险模板中，以生成专属目标保险。

可选地，所述产品开发装置还包括：

第二获取模块，用于从客户数据库中采集已购买预设保险类别保险的一类客户，并获取该类客户的第一年龄、第一收入和第一职业分类；

第三获取模块，用于从客户数据库中采集未购买所述预设保险类别保险的二类客户，并获取该类客户的第二年龄、第二收入和第二职业分类；

分析模块，用于将每个一类客户的第一年龄、第一收入和第一职业分类分别与每个二类客户第二年龄、第二收入和第二职业分类进行偏移量分析，以获得年龄偏移值、收入偏移值和职业偏移值；

设置模块，用于若年龄偏移值、收入偏移值和职业偏移值均处于容差范围内，则将所述二类客户设为潜在目标客户；

推荐模块，用于将目标保险推荐给潜在目标客户。

可选地，所述推荐模块包括：

判断单元，用于获取潜在目标客户的居住地域，并判断所述居住地域是否存在保险分销部门；

推荐单元，用于若所述居住地域存在保险分销部门，则将所述目标保险推荐给潜在目标客户。

可选地，所述产品开发装置还包括：

定价模块，用于将目标保险发送至精算师系统，以便精算师基于目标保险进行保费定价分析；

审批模块，用于获取精算师基于目标保险提交的保费定价策略，并将目标保险和保费定价策略发送至预设审批部门进行上市审批。

可选地，所述产品开发装置还包括：

设定模块，用于若预设审批部门批准目标保险的上市审批，则获取预设审批部门基于目标保险设定的产品生命周期；

确定模块，用于根据产品生命周期的长短确定目标保险的投放区域。

可选地，所述产品开发装置还包括：

第二采集模块，用于若目标保险的上市时长大于预设时长，则采集所述目标保险的产品购买频次；

停售模块，用于若产品购买频次小于第一预设值，则将该目标保险退市停售；

升级模块，用于若产品购买频次大于或等于第二预设值，则采集该目标保险的市场反馈情况，并基于市场反馈情况进行产品升级，并将升级后的目标保险发送至精算师系统，以便精算师基于升级后的目标保险进行保费定价分析。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种产品开发终端，所述产品开发终端包括：存储器、处理器、通信总线以及存储在所述存储器上的产品智能开发程序，所述通信总线用于实现处理器与存储器间的通信连接；

所述处理器用于执行所述预授权处理程序，以实现以下步骤：

采集保险产品数据库中各保险产品的客户浏览频次，产品购买频次和需求反馈评分；

针对各保险产品执行以下步骤：

获取客户浏览频次的第一预定权重，产品购买频次的第二预定权重和需求反馈评分的第三预定权重；

根据客户浏览频次、产品购买频次、需求反馈评分、第一预定权重、第二预定权重和第三预定权重进行计算，以获得保险产品的综合评分；

获取所有保险产品中综合评分最高的前预设个最优产品，并提取所有最优产品中的产品亮点；

将所有产品亮点加载到预设保险模板中，以生成目标保险。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种可读存储介质，所述可读存储介质存储有一个或者一个以上程序，所述一个或者一个以上程序可被一个或者一个以上的处理器执行以用于：

采集保险产品数据库中各保险产品的客户浏览频次，产品购买频次和需求反馈评分；

针对各保险产品执行以下步骤：

获取客户浏览频次的第一预定权重，产品购买频次的第二预定权重和需求反馈评分的第三预定权重；

根据客户浏览频次、产品购买频次、需求反馈评分、第一预定权重、第二预定权重和第三预定权重进行计算，以获得保险产品的综合评分；

获取所有保险产品中综合评分最高的前预设个最优产品，并提取所有最优产品中的产品亮点；

将所有产品亮点加载到预设保险模板中，以生成目标保险。

本发明通过采集保险产品数据库中各保险产品的客户浏览频次，产品购买频次和需求反馈评分；针对各保险产品执行以下步骤：获取客户浏览频次的第一预定权重，产品购买频次的第二预定权重和需求反馈评分的第三预定权重；根据客户浏览频次、产品购买频次、需求反馈评分、第一预定权重、第二预定权重和第三预定权重进行计算，以获得保险产品的综合评分；获取所有保险产品中综合评分最高的前预设个最优产品，并提取所有最优产品中的产品亮点；将所有产品亮点加载到预设保险模板中，以生成目标保险。本发明通过现有保险产品的市场份额和市场反馈计算分析出各个保险产品的市场受欢迎程度，并提取出受欢迎程度最高的前几个保险产品，提取出这几个产品的产品亮点，并将产品亮点综合生成新的保险产品。新的保险产品集中了各个产品亮点，迎合了市场需求，最大程度地抓住保险市场上潜在客户群体的需求痛点，是用户当前最需要的保险产品，解决了保险公司推出的保险产品无法基于客户的真实需求而提供精准的保险产品和保险服务，导致产品购买率低下的技术问题。本发明实现了保险产品的精准定位，满足客户真实的保险需求，极大地提升了目标保险产品的购买率，为客户提供了最切实有效的保险服务。

附图说明

图1为本发明保险产品开发方法第一实施例的流程示意图；

图2为本发明保险产品开发方法第二实施例的流程示意图；

图3为本发明产品开发装置的功能模块示意图；

图4为本发明实施例方法涉及的硬件运行环境的设备结构示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明提供一种保险产品开发方法，在保险产品开发方法第一实施例中，参照图1，所述保险产品开发方法包括：

步骤s10，采集保险产品数据库中各保险产品的客户浏览频次，产品购买频次和需求反馈评分；

保险产品数据库中可能有上千款保险产品的数据，系统将采集保险产品数据库中各款保险产品的客户浏览频次、产品购买频次和需求反馈评分。所述客户浏览频次指的是保险产品在各种网络销售平台上被客户点击浏览的次数，能够代表客户对保险的兴趣倾向；所述产品购买频次指的是保险产品当前的总市场销量，能够代表当前该保险产品的受欢迎程度。所述需求反馈评分指的是系统收集到的客户关于该保险产品的反馈评价(如10星，7星，1星)，代表了客户对该保险产品的总体满意程度。这三种指标能够代表一款保险产品的市场热度，通常系统可以从官方保险商城和其他保险代销渠道中拉取各款保险产品的销售数据，从而得到产品客户浏览频次、产品购买频次和需求反馈评分。

针对各保险产品执行以下步骤：

步骤s20，获取客户浏览频次的第一预定权重，产品购买频次的第二预定权重和需求反馈评分的第三预定权重；

本实施例中，客户浏览频次能从整体上反映用户群对保险的关注方向，而购买频次则能反映出用户群对哪类保险较为重视，需求反馈评分反映的是当前用户群对保险过程当中的某些保险环节、保险范围等具有改良需求。这点无论三者数据如何变动，都是相对恒定的，也就是说，三者的权重值可以预先设定，包括客户浏览频次的第一预定权重，产品购买频次的第二预定权重和需求反馈评分的第三预定权重。通常三者之中第二预定权重值会高于第一预定权重和第三预定权重，因为客户购买了保险产品代表了客户对该保险产品的认可，说明该产品是客户的优选产品。系统也可根据实际业务需求对预定权重进行调整。

步骤s30，根据客户浏览频次、产品购买频次、需求反馈评分、第一预定权重、第二预定权重和第三预定权重进行计算，以获得保险产品的综合评分；

在获取到每个保险产品的客户浏览频次，购买频次，需求反馈评分以及对应的权重值之后，系统可通过多因子量化模型，对现有保险产品进行计算，以得到每个保险产品的综合评分，该综合评分反映了保险产品在用户群当中的认可程度。综合评分越高，说明该产品占据的市场地位越高。计算综合评分的算法是通过以下多因子量化公式实现：

zi＝1/k*zidj*qk+1/kzi*gm*qk+1/k*zifk*qk，

其中z表示保险产品i的多因子等权重的综合评分，k表示有效因子的个数，zidj表示该产品的客户浏览频次，zigm表示该产品的产品购买频次，fk表示该产品的需求反馈评分。qk表示该因子所占预定权重。

通过以上算法，系统只需将各保险产品的客户浏览频次、产品购买频次和需求反馈评分代入以上公式，即可获得每个保险产品的综合评分。

步骤s40，获取所有保险产品中综合评分最高的前预设个最优产品，并提取所有最优产品中的产品亮点；

系统将对所有保险产品的综合评分进行排序，并从排序结果中得到综合评分最高的前预设个最优产品。预设个数的具体数值可根据实际情况进行调整，也可以人工自定义设定。最优产品是保险产品中最能够代表客户需求的保险产品，也就是说，各个最优产品中的产品亮点有极大概率是所有客户的共同需求。此时，系统将逐一提取出所有最优产品中的产品亮点，例如b保险的产品亮点是保证续保至80岁，c保险的产品亮点是保费相较于市面上的产品低10％，d保险的产品亮点是理赔流程更加扁平化等等。

步骤s50，将所有产品亮点加载到预设保险模板中，以生成目标保险。

在获取到所有产品亮点之后，系统将把所有产品亮点加载到系统预设的保险模板中去，从而生成目标保险。所述预设保险模板是一款保险的基础框架，包括了保险的保险责任，责任免除，保险期限，保费和保额，健康告知，理赔服务项目等等一系列条款。而这些条框内容可根据产品亮点进行填充。由于目标保险是由众多最优产品各自的产品亮点集合而成，因此目标保险中的产品亮点是当前最能够迎合客户需求的保险条例。也就是说，由所有产品亮点共同构成的目标保险能够最大程度地抓住保险市场上潜在客户群体的痛点，是用户当前最需要的保险产品。

参照图2，所述步骤s50包括：

步骤s51，根据预设保险类别对所有产品亮点进行分类，以确定各产品亮点的保险类别；

商业保险主要可分为财产保险和人身保险，而财产保险和人身保险之下又可以分出多种不同的保险类型。而不同保险类型的保险内容是不一样的。因此系统需要地各产品亮点进行分类。

本实施例以人身保险举例，系统将根据预设保险类别对所有产品亮点进行分类，产品亮点本身是代表保险产品的产品内容的标识，因此产品亮点具有很强的类别属性。例如产品亮点为“该医疗险保证续保5年”，也就是说产品亮点对应的保险属于医疗险类别，因此该产品亮点即为医疗险类别。又或者产品亮点为“该意外险投保年龄为0-65岁”，也就是说产品亮点对应的保险属于意外险类别，因此该产品亮点即为意外险类别。

步骤s52，将所有不同保险类别的产品亮点加载到该保险类别对应的预设保险模板中，以生成专属目标保险。

在对各产品亮点进行分类之后，将得到不同保险类别的产品亮点集合。由于不同保险类别的保险内容、保险范围等都不一致，因此系统将属于不同保险类别的产品亮点加载到与该保险类别相对应的预设保险模板中，从而生成专属目标保险。例如，当前产品亮点对应的保险是意外险，则系统根据将根据意外险加载到意外险的预设保险模板中，生成专属于意外险的目标保险。

本发明通过采集保险产品数据库中各保险产品的客户浏览频次，产品购买频次和需求反馈评分；针对各保险产品执行以下步骤：获取客户浏览频次的第一预定权重，产品购买频次的第二预定权重和需求反馈评分的第三预定权重；根据客户浏览频次、产品购买频次、需求反馈评分、第一预定权重、第二预定权重和第三预定权重进行计算，以获得保险产品的综合评分；获取所有保险产品中综合评分最高的前预设个最优产品，并提取所有最优产品中的产品亮点；将所有产品亮点加载到预设保险模板中，以生成目标保险。本发明通过现有保险产品的市场份额和市场反馈计算分析出各个保险产品的市场受欢迎程度，并提取出受欢迎程度最高的前几个保险产品，提取出这几个产品的产品亮点，并将产品亮点综合生成新的保险产品。新的保险产品集中了各个产品亮点，迎合了市场需求，最大程度地抓住保险市场上潜在客户群体的需求痛点，是用户当前最需要的保险产品，解决了保险公司推出的保险产品无法基于客户的真实需求而提供精准的保险产品和保险服务，导致产品购买率低下的技术问题。本发明实现了保险产品的精准定位，满足客户真实的保险需求，极大地提升了目标保险产品的购买率，为客户提供了最切实有效的保险服务。

进一步地，在本发明保险产品开发方法第一实施例的基础上，提出本发明保险产品开发方法第二实施例，与前述实施例的区别在于，所述步骤s50之后还包括：

步骤a，从客户数据库中采集已购买预设保险类别保险的一类客户，并获取该类客户的第一年龄、第一收入和第一职业分类；

通常地，每款保险产品都有各自的精准人群，例如a保险是理财型分红险，保费是每年交1万，交10年，往后每年返4000元，一共返30年。那么购买a保险的客户每年需要交1万，说明具备一定的经济实力，并且具有一定的理财意识，通常职业较为稳定，能够支撑每年有1万的保费支出。这样，购买a保险的客户的人群特征便可推导出来，也就是说，购买a保险的客户画像通常具备相似特征。

因此，购买某个类别保险的客户人群具有一定的共同属性，在保险产品数据库中，系统可将已购买某类别保险的所有一类客户进行客户定位分析，直接获得该类客户的第一年龄、第一收入和第一职业分类。这些都是客户画像，能够反映购买该类产品的客户共同属性。这些共同属性极为相似，例如上述a保险，购买人群的年龄可以是在青壮年时期的28岁至40岁，职业可以是金融白领，中等销售业务员，小型个人商户等等。这些特征能够支撑起客户选择a保险这类产品。

步骤b，从客户数据库中采集未购买所述预设保险类别保险的二类客户，并获取该类客户的第二年龄、第二收入和第二职业分类；

同理，系统将从客户数据库中获取未购买该类别保险的所有二类客户，获得该客户的第二年龄、第二收入和第二职业分类。

步骤c，将每个一类客户的第一年龄、第一收入和第一职业分类分别与每个二类客户第二年龄、第二收入和第二职业分类进行匹配，以获得年龄偏移值、收入偏移值和职业偏移值；

本实施例主要是根据一类客户和二类客户的年龄、收入和职业进行匹配。需要说明的是，保险条例中并不固定客户职业的类型，而是将客户的职业进行分类，如一类职业为出纳、会计等一直坐办公室的人员；二类职业为业务员等坐办公室但偶尔外出的人员；三类职业为出租车司机等经常户外工作的人员等等。越往后分类，客户的职业危险级会上升，如高空玻璃墙清洗工，石油管道清洗工等六类职业。

假设一类用户a第一年龄为30岁，第一收入为月3万人民币，第一职业分类为一类职业，二类用户b第二年龄为28岁，第二收入为月3.2万人民币，第二职业分类为一类职业。那么系统可获得二者年龄偏移值为2岁，收入偏移值为2000，职业偏移值为0。

步骤d，若年龄偏移值、收入偏移值和职业偏移值均处于容差范围内，则将所述二类客户设为潜在目标客户；

年龄偏移值、收入偏移值和职业偏移值都必须有一个容差范围，例如容差范围规定：“标准年龄偏移值小于5，标准收入偏移值小于5000，标准职业偏移值小于等于1”，才属于容差范围内。而以上所述，年龄偏移值为2(小于5)、收入偏移值为2000(小于5000)、职业偏移值为0(小于等于1)，均处于容差范围内，说明在本实施例中，二类用户b与一类用户a具有较多的共同属性，极有可能成为当前目标保险的消费用户，因此系统可将二类用户b设置潜在目标客户。

步骤e，将目标保险推荐给潜在目标客户。

目标保险集成了当前市面上的产品亮点，最能满足各种客户的保险需求，因此系统将目标保险推荐给潜在目标客户。

所述步骤e包括：

步骤e1，获取潜在目标客户的居住地域，并判断所述居住地域是否存在保险分销部门；

通常，为减轻公司运营成本，保险公司会设置保险分销部门，由保险分销部门负责某块区域的保险销售、保险统计以及售前售后服务。目标保险也可由各地区的保险分销部门负责分销。为保障目标保险的有效推广以及提高目标保险的市场定位，系统将把目标保险推荐给具备完善服务的保险分销部门所在区域的潜在目标客户。因此，系统将获取潜在目标客户的居住地域，并判断该居住地域中是否有保险分销部门提高完善的保险服务，以确保目标保险能够最大限度地提高商业竞争力，而不会因为保险服务跟不上而被市场淘汰。

步骤e2，若所述居住地域存在保险分销部门，则将所述目标保险推荐给潜在目标客户。

假设所述居住地域存在保险分销部门，则该保险分销部门能为该居住地域内的潜在目标客户提供最及时最专业的保险服务，同样，目标保险在新上市之后，保险分销部门也能及时处理相关的保险事宜。因此，若潜在目标客户的居住区域内存在保险分销部门，则系统可将目标保险推荐给潜在目标客户。推荐方式可以多种多样，如电话推荐，邮件推荐，短信推荐等等。

进一步地，在本发明保险产品开发方法第二实施例的基础上，提出本发明保险产品开发方法第三实施例，与前述实施例的区别在于，所述步骤s50之后还包括：

步骤a，将目标保险发送至精算师系统，以便精算师基于目标保险进行保费定价分析；

在获取到目标保险之后，由于该目标保险是要售卖给目标客户的，因此，该保险需要进行定价。目标保险的定价情况能影响到该目标保险的市场开发前景，包括保险公司能否通过该目标保险完成运营绩效，市场是否愿意为该目标保险的性价比程度买单等等。而这个过程是需要保险公司内部的精算师进行精确分析。因此系统将把目标保险发送至精算师系统，由精算师针对该目标保险进行保费定价。

步骤b，获取精算师基于目标保险提交的保费定价策略，并将目标保险和保费定价策略发送至预设审批部门进行上市审批。

精算师通过对目标保险进行数据精确分析之后，会制定相应的保费定价策略。该保费定价策略在目标保险的保险服务和公司运营能力之间相互平衡，以达到公司与客户之间双赢的效果。但是该保费定价策略还需要经过审批确认之后才能上市售卖。因此系统会将目标保险和保费定价策略发送至审批部门进行上市审批。在通过审批之后才可上市推广售卖。

进一步地，在本发明保险产品开发方法第三实施例的基础上，提出本发明保险产品开发方法第四实施例，与前述实施例的区别在于，所述获取精算师基于目标保险提交的保费定价策略，并将目标保险和保费定价策略发送至预设审批部门进行上市审批的步骤之后还包括：

若预设审批部门批准目标保险的上市审批，则获取预设审批部门基于目标保险设定的产品生命周期；

若预设审批部门批准该目标保险的上市审批，证明该保险能够上市售卖，预设审批部门会经过权衡设定该目标保险的产品生命周期。产品生命周期是由目标保险的投放策略决定的。例如，保险公司想要通过目标保险的高性价比来获取大量的客户，提高公司知名度，但是考虑到该目标保险可能不盈利，因此决定该目标保险不长期售卖，而是限时售卖，因此向预设审批部门提交上市售卖时长，由预设审批部门批准并设定产品生命周期。

根据产品生命周期的长短确定目标保险的投放区域。

目标保险通过审批并上市售卖，若设定的产品生命周期较长，说明该目标保险是一款正常销售保险产品，主要用于盈利，因此可投放到市场上的大多数城市；

若设定的产品生命周期较短，说明该目标保险是用于获取客户，提高保险公司的产品销售业绩和公司知名度，而不用于盈利。因此为保障公司运营效率，可将目标保险产品投放于一线城市，如北京，上海，广州，深圳等知名城市，以扩大产品影响力和公司知名度，而不用在二线城市、三线城市投放销售，降低目标保险发生巨额亏损的风险。

进一步地，在本发明保险产品开发方法第四实施例的基础上，提出本发明保险产品开发方法第五实施例，与前述实施例的区别在于，所述获取精算师基于目标保险提交的保费定价策略，并将目标保险和保费定价策略发送至预设审批部门进行上市审批的步骤之后还包括：

步骤f，若目标保险的上市时长大于预设时长，则采集所述目标保险的产品购买频次；

系统设置了一个预设时长，并检测目标保险上市之后的产品销量。假设目标保险上市时长大于预设时长，那么系统会自动采集当前目标保险的产品购买频次。例如预设时长为3个月，当系统检测到目标保险上市超过3个月，则获取该保险产品的产品销量。

步骤g，若产品购买频次小于第一预设值，则将该目标保险退市停售；

本实施例设置了第一预设值作为产品购买频次的门限值，第一预设值可以看做是目标保险的产品销售参考值，该数值通过是人为慎重设置的数值，是一款保险产品是否继续售卖的依据。

若产品购买频次小于第一预设值，说明该目标保险没有得到市场欢迎，或者当前将目标保险上市不是一个好时机。而一款不受客户欢迎的保险产品会给保险公司和系统带来较大的运营维护成本，因此将目标保险退市停售是一个保障公司运营效率的方式。例如a目标保险上市时长超过预设时长3个月，共销售了3000单，低于第一预设值1万单，那么系统将把该目标保险退市停售。

步骤h，若产品购买频次大于或等于第二预设值，则采集该目标保险的市场反馈情况，并基于市场反馈情况进行产品升级，并将升级后的目标保险发送至精算师系统，以便精算师基于升级后的目标保险进行保费定价分析。

若产品购买频次大于或等于第二预设值，说明该目标保险被众多客户认可，系统将继续维持该目标保险的投放售卖。由于该保险初次上市，可能需要进行一些调整升级，例如客户对其中某些保险内容有疑问，那么系统将采集市场反馈情况，并根据市场反馈情况进行产品升级，以作出更加优秀的保险产品。

例如，“b儿童保险2017年版”上市时长超过预设时长3个月，且产品购买频次为2万单，超过第一预设值1万订单。“b儿童保险2017年版”的投保年龄限定为1周岁至45周岁，而由于二胎政策2018年将有大量新生幼儿出生，导致当前大量的市场反馈情况希望该产品放宽年龄下限，以覆盖新生儿的人群范围。根据这一市场反馈情况，系统将根据市场反馈情况以及公司决策进行产品升级，例如在“b儿童保险2017年版”的基础上，将投保年龄由1周岁至45周岁放宽至28周天至45周岁，以生成“b儿童保险2018年版”，即进行产品升级。系统生成新的目标保险之后，同样需要将该新的目标保险发送至精算师系统，供精算师进行保费定价分析。

参照图4，图4是本发明实施例方法涉及的硬件运行环境的设备结构示意图。

本发明实施例终端可以是pc，也可以是智能手机、平板电脑、电子书阅读器、mp3(movingpictureexpertsgroupaudiolayeriii，动态影像专家压缩标准音频层面3)播放器、mp4(movingpictureexpertsgroupaudiolayeriv，动态影像专家压缩标准音频层面4)播放器、便携计算机等终端设备。

如图4所示，该产品开发终端可以包括：处理器1001，例如cpu，存储器1005，通信总线1002。其中，通信总线1002用于实现处理器1001和存储器1005之间的连接通信。存储器1005可以是高速ram存储器，也可以是稳定的存储器(non-volatilememory)，例如磁盘存储器。存储器1005可选的还可以是独立于前述处理器1001的存储装置。

可选地，该产品开发终端还可以包括用户接口、网络接口、摄像头、rf(radiofrequency，射频)电路，传感器、音频电路、wifi模块等等。用户接口可以包括显示屏(display)、输入单元比如键盘(keyboard)，可选用户接口还可以包括标准的有线接口、无线接口。网络接口可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如wi-fi接口)。

本领域技术人员可以理解，图4中示出的产品开发终端结构并不构成对产品开发终端的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

如图4所示，作为一种计算机存储介质的存储器1005中可以包括操作系统、网络通信模块以及产品智能开发程序。操作系统是管理和控制产品开发终端硬件和软件资源的程序，支持产品智能开发程序以及其它软件和/或程序的运行。网络通信模块用于实现存储器1005内部各组件之间的通信，以及与产品开发终端中其它硬件和软件之间通信。

在图4所示的产品开发终端中，处理器1001用于执行存储器1005中存储的产品智能开发程序，实现以下步骤：

采集保险产品数据库中各保险产品的客户浏览频次，产品购买频次和需求反馈评分；

针对各保险产品执行以下步骤：

获取客户浏览频次的第一预定权重，产品购买频次的第二预定权重和需求反馈评分的第三预定权重；

根据客户浏览频次、产品购买频次、需求反馈评分、第一预定权重、第二预定权重和第三预定权重进行计算，以获得保险产品的综合评分；

获取所有保险产品中综合评分最高的前预设个最优产品，并提取所有最优产品中的产品亮点；

将所有产品亮点加载到预设保险模板中，以生成目标保险。

本发明产品开发终端的具体实施方式与上述保险产品开发方法各实施例基本相同，在此不再赘述。

参照图3，本发明提供了一种产品开发装置，所述产品开发装置包括：

第一采集模块，用于采集保险产品数据库中各保险产品的客户浏览频次，产品购买频次和需求反馈评分；

第一获取模块，用于获取客户浏览频次的第一预定权重，产品购买频次的第二预定权重和需求反馈评分的第三预定权重；

计算模块，用于根据客户浏览频次、产品购买频次、需求反馈评分、第一预定权重、第二预定权重和第三预定权重进行计算，以获得每个保险产品的综合评分；

提取模块，用于获取所有保险产品中综合评分最高的前预设个最优产品，并提取所有最优产品中的产品亮点；

生成模块，用于将所有产品亮点加载到预设保险模板中，以生成目标保险。

可选地，所述生成模块包括：

分类单元，用于根据预设保险类别对所有产品亮点进行分类，以确定各产品亮点的保险类别；

加载单元，用于将所有不同保险类别的产品亮点加载到该保险类别对应的预设保险模板中，以生成专属目标保险。

可选地，所述产品开发装置还包括：

第二获取模块，用于从客户数据库中采集已购买预设保险类别保险的一类客户，并获取该类客户的第一年龄、第一收入和第一职业分类；

第三获取模块，用于从客户数据库中采集未购买所述预设保险类别保险的二类客户，并获取该类客户的第二年龄、第二收入和第二职业分类；

分析模块，用于将每个一类客户的第一年龄、第一收入和第一职业分类分别与每个二类客户第二年龄、第二收入和第二职业分类进行偏移量分析，以获得年龄偏移值、收入偏移值和职业偏移值；

设置模块，用于若年龄偏移值、收入偏移值和职业偏移值均处于容差范围内，则将所述二类客户设为潜在目标客户；

推荐模块，用于将目标保险推荐给潜在目标客户。

可选地，所述推荐模块包括：

判断单元，用于获取潜在目标客户的居住地域，并判断所述居住地域是否存在保险分销部门；

推荐单元，用于若所述居住地域存在保险分销部门，则将所述目标保险推荐给潜在目标客户。

可选地，所述产品开发装置还包括：

定价模块，用于将目标保险发送至精算师系统，以便精算师基于目标保险进行保费定价分析；

审批模块，用于获取精算师基于目标保险提交的保费定价策略，并将目标保险和保费定价策略发送至预设审批部门进行上市审批。

可选地，所述产品开发装置还包括：

设定模块，用于若预设审批部门批准目标保险的上市审批，则获取预设审批部门基于目标保险设定的产品生命周期；

确定模块，用于根据产品生命周期的长短确定目标保险的投放区域。

可选地，所述产品开发装置还包括：

第二采集模块，用于若目标保险的上市时长大于预设时长，则采集所述目标保险的产品购买频次；

停售模块，用于若产品购买频次小于第一预设值，则将该目标保险退市停售；

升级模块，用于若产品购买频次大于或等于第二预设值，则采集该目标保险的市场反馈情况，并基于市场反馈情况进行产品升级，并将升级后的目标保险发送至精算师系统，以便精算师基于升级后的目标保险进行保费定价分析。

本发明还提供了一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有一个或者一个以上程序，所述一个或者一个以上程序还可被一个或者一个以上的处理器执行以用于实现上述任一项所述的保险产品开发方法的步骤。

本发明可读存储介质具体实施方式与上述保险产品开发方法各实施例基本相同，在此不再赘述。

需要说明的是，在本文中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者装置不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者装置所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、方法、物品或者装置中还存在另外的相同要素。

上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质(如rom/ram、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，空调器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。