适用于金融中介行业的客户管理系统的制作方法

本发明属于金融管理工具技术领域，具体涉及适用于金融中介行业的客户管理系统。

背景技术：

近年来，随着经济的发展，人们资金需求越来越高，例如房贷、车贷、信贷、企业融资等等。银行的金融业务多由金融中介提供，金融中介一方面能够帮助或解决部分个人、企业的融资难、融资麻烦的问题，为个人或企业提供多样化的选择和专业的指导建议。另一方面，金融中介还可以帮助银行或资金单位减少或降低运营成本、提高工作效率。

但是金融中介行业普遍存在的客户管理难、销售管理难、数据和人的管理难等痛点，需要实时跟进客户、更新产品等。目前金融中介还是采用传统的客户管理系统，通过人工手动进行管理，效率慢、管理混乱。

技术实现要素：

针对现有技术中的缺陷，本发明提供适用于金融中介行业的客户管理系统，能够帮助金融中介自动管理客户，提高工作效率。

一种适用于金融中介行业的客户管理系统，包括中介端和渠道端：

中介端用于接收并保存中介用户输入的金融产品信息，构建产品数据库，接收并保存中介用户输入的客户信息，构建客户数据库；中介端还用于接收中介用户针对所述产品数据库中一金融产品信息提出的进件请求，读取进件请求中的待进件客户信息，生成该待进件客户信息的进件记录，并根据待进件客户信息的进件记录更新所述客户数据库；中介端还用于将所述进件记录发送给所述渠道端；

所述渠道端用于接收所述进件记录，并对所述进件记录进行分类管理。

优选地，所述金融产品信息包括以下数据的一种或多种组合：

渠道经理名称、机构类型、机构名称、服务地区、产品类型、产品标签、产品要点、产品描述、每月利率、期限、额度、还款期限、申请条件、申请资料和备注；

所述中介端还用于接收中介用户的产品操作指令，对所述产品数据库中的金融产品信息进行修改或删除。

优选地，所述客户信息包括以下数据的一种或多种组合：

联系电话、身份证号、意向产品、征信状况、资金需求、客户状态、客户来源、备注、征信信息、社保信息、公积金信息、商业保险信息、房产信息、车辆信息和经营信息。

优选地，所述中介端具体用于接收中介用户针对所述产品数据库中一金融产品信息提出的进件请求，从所述客户数据库中选择一客户信息作为待进件客户信息，接收中介用户输入的进件数据，根据所述进件数据生成进件记录，更新该客户信息；

所述进件数据包括以下数据的一种或多种组合：客户名称、进件状态、联系电话、客户状态、资金需求、约定费用、实付费用、合同信息、客户归属、资金渠道、渠道经理名称和进件时间。

优选地，所述中介端还用于接收中介用户针对一客户信息提出的跟进请求，录入跟进数据，根据所述跟进数据生成跟进记录，更新该客户信息；

所述跟进数据包括以下数据的一种或多种组合：跟进人、客户状态、客户成熟度、跟进时间、跟进详情和跟进类型。

优选地，所述中介端还用于接收中介用户输入的渠道信息，构建渠道数据库，接收中介用户输入的渠道取消指令，取消渠道数据库中指定渠道信息的合作；

所述渠道信息包括以下数据的一种或多种组合：

渠道经理名称、账户状态、职位、机构名称、机构类型、业务范围、服务地区、放款额度、添加时间和添加人。

优选地，所述中介端还用于当接收到中介用户的客户转交指令时，将客户转交指令中的指定客户信息转交给指定的处理人，当接收到中介用户的客户共享指令时，将客户共享指令中的指定客户信息与指定的处理人共享；

所述中介端还用于当接收到中介用户的客户反欺诈查询指令时，录入反欺诈查询信息，根据所述反欺诈查询信息生成反欺诈查询请求发送给所述渠道端，并保存所述渠道端反馈的反欺诈查询结果；所述反欺诈查询信息包括待查询客户名称、身份证号和/或联系电话；

所述中介端还用于当接收到中介用户的客户风控审查指令时，录入风控审查信息，根据所述风控审查信息生成风控审查请求发送给所述渠道端，并保存所述渠道端反馈的风控审查结果；所述风控审查信息包括待查询客户名称、身份证号和/或联系电话；

所述渠道端用于接收到反欺诈查询请求或风控审查请求后，分别对所述反欺诈查询信息进行反欺诈查询，并将得到的反欺诈查询结果发送给所述中介端；或者是对所述风控审查信息进行风控审查，并将得到的风控审查结果发送给所述中介端。

优选地，所述中介端还用于接收中介用户录入的贷前管理信息，对所述贷前管理信息进行反欺诈查询和风控审查，并保存反欺诈查询结果和风控审查结果；

所述贷前管理信息包括客户名称、身份证号和/或联系电话。

优选地，所述渠道端还用于接收渠道用户的推荐指令，录入推荐的中介用户，并对推荐的中介用户进行分类管理。

优选地，所述渠道端还用于接收渠道用户输入的金融产品信息，对所述金融产品信息进行分类管理。

由上述技术方案可知，本发明提供的适用于金融中介行业的客户管理系统，对互联网技术+金融中介进行完美结合，为中介端提供银行放款资源信息，为渠道端提供中介代理渠道资源，为中介公司解决管理、销售、渠道、资源和风险防范等问题，能够帮助金融中介自动管理客户，降低中介公司的运营成本，提高工作效率。

该系统将行业的上下游供需关系进行线上信息和资源整合，打通上下游供需关系，解决信息资源不对称的问题，帮助用户降低融资成本提高融资效率。

附图说明

为了更清楚地说明本发明具体实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对具体实施方式或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍。在所有附图中，类似的元件或部分一般由类似的附图标记标识。附图中，各元件或部分并不一定按照实际的比例绘制。

图1为实施例一提供的客户管理系统的框架图。

图2为实施例一提供的系统的操作流程图。

图3为实施例二提供的中介端在进件记录生成过程的操作流程图。

图4为实施例三提供的客户管理功能的具体操作流程图。

具体实施方式

下面将结合附图对本发明技术方案的实施例进行详细的描述。以下实施例仅用于更加清楚地说明本发明的技术方案，因此只作为示例，而不能以此来限制本发明的保护范围。需要注意的是，除非另有说明，本申请使用的技术术语或者科学术语应当为本发明所属领域技术人员所理解的通常意义。

实施例一：

一种适用于金融中介行业的客户管理系统，参见图1，包括中介端和渠道端：该系统的操作流程参见图2，包括：

s1：中介端接收并保存中介用户输入的金融产品信息，构建产品数据库；

其中，所述金融产品信息包括以下数据的一种或多种组合：

渠道经理名称、机构类型、机构名称、服务地区、产品类型、产品标签、产品要点、产品描述、每月利率、期限、额度、还款期限、申请条件、申请资料和备注；

具体地，渠道经理为资金方渠道的联系人，机构类型为资金方类型，包括银行、机构、个人等。机构名称为资金方名称。产品类型包括信贷、房贷、车贷、垫资等。产品标签为产品的介绍或特色。中介用户可以根据具体情况录入金融产品信息。该系统还提供产品搜索功能，可以通过渠道经理名称、机构名称、机构类型、业务类型、服务地区、放款额度、账户状态(已实名认证、未实名认证、已官方认证、已邀请、认证中、认证失败等)等数据对产品数据库进行搜索。该系统还可以将产品数据库中的产品信息罗列出来。

s2：中介端接收并保存中介用户输入的客户信息，构建客户数据库；

其中，所述客户信息包括以下数据的一种或多种组合：

联系电话、身份证号、意向产品、征信状况、资金需求、客户状态、客户来源、备注、征信信息、社保信息、公积金信息、商业保险信息、房产信息、车辆信息和经营信息。

具体地，征信状况包括良好、一般、位置、白户、黑户、失信等。资金需求可以分类，例如：小于10万、10-30万、30-50万、50-100万、100-300万等等。客户状态包括优质、有效、暂缓、无效、已贷、续贷、潜在等。意向产品包括信贷、房贷、车贷、垫资等。客户来源包括个人客户、公司客户、同行推荐、朋友介绍、行业展会、客户介绍、合作伙伴等。

征信信息包括债务总额、是否诉讼、查询次数、信用卡额度、逾期金额、是否执行、是否担保、信用卡数量、使用比例、逾期次数。社保信息包括工作单位、缴纳金额、缴纳时长、社保密码、工资收入、缴纳单位、缴纳周期、社保账户等。商业保险信息包括保险公司、保单类型、投保人、投保费用、保单年限、投保地点、生效日期、被保人、缴纳周期等。

房产信息包括房产地址、房产性质、产权人、装修时间、月供金额、按揭年限、抵押金额、抵押时间、面积、市场价值、交易限制、房产现状、已按揭年限、按揭余额、抵押类型等。

车辆情况包括牌照号码、购买价格、保险公司、车辆现状、抵押类型、已按揭期数、车型、购买时间、投保地点、抵押金额、抵押时间、按揭总期数等。经营信息包括公司名称、年营业额、员工数量、单位电话、企业信用、所述行业、经营流水、成立时间、纳税规模等。

该系统还提供客户搜索功能，可以通过关键字、客户状态、资金需求、意向产品、征信情况、客户来源等数据对客户数据库进行搜索。该系统还可以将客户数据库中的产品信息罗列出来。该系统还可以将客户按照共享客户、公共客户、全部客户、我的客户进行分类罗列。

s3：中介端接收中介用户针对所述产品数据库中一金融产品信息提出的进件请求，读取进件请求中的待进件客户信息，生成该待进件客户信息的进件记录；

具体地，如果某客户想要购买某产品时，该系统提供进件记录功能，记录每个产品的进件记录，方便中介用户查看每个产品的进件情况以及每个客户的进件情况。

s4：中介端根据待进件客户信息的进件记录更新所述客户数据库。

具体地，将每个客户的进件记录与该客户的客户信息进行关联保存。这样中介用户可以实时查看每个客户的客户信息以及进件情况。

s5：中介端将所述进件记录发送给所述渠道端；

s6：渠道端接收所述进件记录，并对所述进件记录进行分类管理；

具体地，渠道端对进件记录进行分类管理包括按照进件记录中的审核状态和意向产品进行分类展示，例如：渠道用户想要查看信贷产品的进件情况，就可以在意向产品下选择信贷产品，系统就会罗列出所有信贷产品的进件记录。

该系统对互联网技术+金融中介进行完美结合，为中介端提供银行放款资源信息，为渠道端提供中介代理渠道资源，为中介公司解决管理、销售、渠道、资源和风险防范等问题，能够帮助金融中介自动管理客户，降低中介公司的运营成本，提高工作效率。

该系统将行业的上下游供需关系进行线上信息和资源整合，打通上下游供需关系，解决信息资源不对称的问题，帮助用户降低融资成本提高融资效率。

实施例二：

实施例二在其他实施例的基础上，增加以下内容：

所述中介端还用于接收中介用户的产品操作指令，对所述产品数据库中的金融产品信息进行修改或删除

具体地，中介用户可以随时对产品数据库中的金融产品信息进行更新。如果该金融产品信息停止售卖，可以在产品数据库中删除该产品。如果该金融产品信息发生改变，可以在产品数据库中修改该产品。

优选地，参见图3，所述中介端在进件记录生成过程的操作如下：

s11：中介端接收中介用户针对所述产品数据库中一金融产品信息提出的进件请求，从所述客户数据库中选择一客户信息作为待进件客户信息；

具体地，进件请求可以针对客户数据库中已有的客户信息操作。如果是客户数据库中没有的客户信息，需要在客户数据库中先建立客户信息后，在执行进件操作。中介用户也可以直接提出进件申请，录入进件详情，包括：进件时间、实付费用、进件状态、合同信息、客户信息和附件资料(例如个人三证、营业执照、房产三证、汽车证件、征信报告等)

s12：中介端接收中介用户输入的进件数据；所述进件数据包括以下数据的一种或多种组合：客户名称、进件状态、联系电话、客户状态、资金需求、约定费用、实付费用、合同信息、客户归属、资金渠道、渠道经理名称和进件时间；

具体地，中介用户根据具体情况选择需要填写的进件数据。

s13：中介端根据所述进件数据生成进件记录，更新该客户信息。

具体地，当客户的进件操作执行完后，该系统及时更新客户信息，更新后的客户信息中可以直接查看到该客户以往的进件记录。

优选地，所述中介端还用于接收中介用户针对一客户信息提出的跟进请求，录入跟进数据；所述跟进数据包括以下数据的一种或多种组合：跟进人、客户状态、客户成熟度、跟进时间、跟进详情和跟进类型；

具体地，该系统还提供中介用户跟进功能。中介用户可以手动创建跟进任务，当跟进任务创建好后，输入跟进信息。跟进类型包括电话联系、短信联系、微信联系、qq联系、邮箱联系、拜访等。客户成熟度包括a+:明确成交意向，a-:有初步成交意向，b+:关键人有成交意向，b-:关键人成交意向不确定，c+:初步联系，有意向，c-:初步联系，意向不确定，d：新建客户等。跟进人可以是中介用户本人或者是其他委托人。

根据所述跟进数据生成跟进记录，更新该客户信息。

具体地，该系统能够及时将跟进信息更新到客户信息中，使得中介用户可以清晰查询到每个客户的跟进情况。该系统还可以根据客户名称、跟进人员和跟进时间查询客户的跟进情况，还可以罗列出该中介用户的所有跟进记录。

该系统方便中介用户对客户执行进件操作和跟进操作。

本发明实施例所提供的系统，为简要描述，实施例部分未提及之处，可参考前述系统实施例中相应内容。

实施例三：

实施例三在其他实施例的基础上，增加以下内容：

该系统中，所述中介端接收中介用户输入的渠道信息，构建渠道数据库；接收中介用户输入的渠道取消指令，取消渠道数据库中指定渠道信息的合作；

具体地，渠道信息为资金方信息。当某渠道不合作时，可以在渠道数据库中删除该渠道信息，取消与该渠道信息的合作。

所述渠道信息包括以下数据的一种或多种组合：

渠道经理名称、账户状态、职位、机构名称、机构类型、业务范围、服务地区、放款额度、添加时间和添加人。

具体地，该系统还可以将跟进情况与渠道信息关联起来，使得中介用户能够查到每个渠道信息的跟进情况。还提供渠道搜索功能，可在渠道数据库中根据渠道经理名称、机构名称、机构类型、业务类型、服务地区、放款额度、认证状态等信息收到对应的渠道信息。

参见图4，该系统中介端还具有客户管理功能。客户管理功能的具体操作如下：

s21：中介端当接收到中介用户的客户转交指令时，将客户转交指令中的指定客户信息转交给指定的处理人；

具体地，转交是指将a中介用户的客户转交给b中介用户，客户转交指令包括指定客户信息和指定的处理人。

s22：中介端当接收到中介用户的客户共享指令时，将客户共享指令中的指定客户信息与指定的处理人共享；

具体地，共享是指a中介用户将客户与b中介用户共享，客户共享指令包括指定客户信息和指定的处理人。

s23：中介端当接收到中介用户的客户反欺诈查询指令时，录入反欺诈查询信息，根据所述反欺诈查询信息生成反欺诈查询请求发送给所述渠道端，所述反欺诈查询信息包括待查询客户名称、身份证号和/或联系电话；

s24：中介端当接收到中介用户的客户风控审查指令时，录入风控审查信息，根据所述风控审查信息生成风控审查请求发送给所述渠道端，所述风控审查信息包括待查询客户名称、身份证号和/或联系电话；

具体地，反欺诈查询和风控审查都是为了查询客户的风险。其中反欺诈查询结果和风控审查结果往往是风险评估分值，中介用户可以根据结果判断该客户的风险。

s25：渠道端接收到反欺诈查询请求或风控审查请求后，分别对所述反欺诈查询信息进行反欺诈查询，并将得到的反欺诈查询结果发送给所述中介端；或者是对所述风控审查信息进行风控审查，并将得到的风控审查结果发送给所述中介端；

具体地，反欺诈查询和风控审查可以通过在渠道端中加载反欺诈查询工具和风控审查工具进行。渠道端将得到的结果发送给中介端，方便中介端查看。

s26：中介端保存所述渠道端反馈的反欺诈查询结果和风控审查结果。

优选地，所述中介端还用于接收中介用户录入的贷前管理信息，对所述贷前管理信息进行反欺诈查询和风控审查，并保存反欺诈查询结果和风控审查结果；

所述贷前管理信息包括客户名称、身份证号和/或联系电话。

具体地，贷前管理主要是为了评估客户的风险。中介用户也可以根据客户名称、身份证号和/或联系电话查询客户的风险评分。

该系统方便中介用户对渠道进行管理，还提供客户的贷前风险评估，降低中介用户的风险。

该系统还可以实现办公功能，查看公司公告、进行考勤管理、查看公司新闻、也可以对部门的人员进行管理，罗列出部门的组织架构。

优选地，所述渠道端还用于接收渠道用户的推荐指令，录入推荐的中介用户，并对推荐的中介用户进行分类管理。

具体地，渠道端还可以罗列出推荐的中介用户，并对中介用户进行分类管理，例如按照人员规模、月放款额进行分类。例如：当渠道用户想要查询月放款额在50万以内的中介用户时，直接在月放款额中选择50万以内，就能罗列出所有50万以内的中介用户。

优选地，所述渠道端还用于接收渠道用户输入的金融产品信息，对所述金融产品信息进行分类管理。

具体地，渠道用户可以输入金融产品信息，并按照金融产品信息进行分类管理，例如按照金融产品信息的账户状态进行分类，渠道用户可以查看每个金融产品的详细信息。

渠道端还可以加载一些办事工具，例如：征信查询、社保查询、公积金查询、个税查询、房产信息查询、房屋评估、二手房价格、房屋产调、企业信息查询、失信黑名单等，方便渠道用户及时进行相关数据查询。

本发明实施例所提供的系统，为简要描述，实施例部分未提及之处，可参考前述系统实施例中相应内容。

最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围，其均应涵盖在本发明的权利要求和说明书的范围当中。