一种问题账号信息排查方法及装置与流程

本发明涉及金融数据处理技术领域，尤其涉及一种问题账号信息排查方法及装置。

背景技术：

随着互联网技术的不断发展，网络交易支付越来越普遍。随之而来的，网络电信诈骗也越来越多，给用户的个人财产带来了严重损失。

目前，网上交易的支付机构包括：银行和第三方支付机构等。其中，第三方支付是指具备实力和信誉的第三方企业和国内外各大银行签约，为买方和卖方提供的信用增强。而现有技术中的各个银行和第三方支付机构的反欺诈系统都是独立的，一旦遇到跨支付机构的网络交易欺诈问题则无法进行有效识别，也无法及时对用户进行风险预警和提示。

技术实现要素：

本发明实施例提供一种问题账号信息排查方法，用以对问题账号信息进行识别和排查，该方法包括：

根据第一预设规则合约识别出问题账号信息；

将问题账号信息打包成区块，并广播至联盟链网络中的所有支付机构节点，以使所有支付机构节点将区块添加到联盟链，所述联盟链包括联盟链网络中的所有支付机构节点确定的问题账号信息；

利用所述联盟链进行问题账号信息排查。

可选的，利用所述联盟链进行问题账号信息排查，包括：

当用户发送交易请求时，利用所述联盟链对交易双方的账号信息进行问题账号信息排查；

若交易双方的账号信息中存在问题账号信息，则对用户进行预警。

可选的，所述问题账号信息包括：黑名单账号和灰名单账号。

可选的，在利用所述联盟链对交易双方的账号信息进行问题账号信息排查的过程中，

若交易双方的账号信息中存在黑名单账号，则直接对黑名单账号进行冻结处理；

若交易双方的账号信息中存在灰名单账号，则对用户进行预警，并利用联盟链第二预设规则合约判断是否将所述灰名单账号转化为黑名单账号或正常账号信息；

若确定将所述灰名单账号转化为黑名单账号，则对所述黑名单账号进行冻结处理，并将所述黑名单账号广播至联盟链网络中的所有支付机构节点；

若确定将所述灰名单账号转化为正常账号信息，则将所述正常账号信息广播至联盟链网络中的所有支付机构节点。

本发明实施例还提供一种问题账号信息排查装置，用以对问题账号信息进行识别和排查，该装置包括：

信息识别模块，用于根据第一预设规则合约识别出问题账号信息；

联盟链构建模块，将问题账号信息打包成区块，并广播至联盟链网络中的所有支付机构节点，以使所有支付机构节点将区块添加到联盟链，所述联盟链包括联盟链网络中的所有支付机构节点确定的问题账号信息；

信息排查模块，用于利用所述联盟链进行问题账号信息排查。

可选的，所述信息排查模块进一步用于：

当用户发送交易请求时，利用所述联盟链对交易双方的账号信息进行问题账号信息排查；

若交易双方的账号信息中存在问题账号信息，则对用户进行预警。

可选的，所述问题账号信息包括：黑名单账号和灰名单账号。

可选的，所述信息排查模块进一步用于：

在利用所述联盟链对交易双方的账号信息进行问题账号信息排查的过程中，

若交易双方的账号信息中存在黑名单账号，则直接对黑名单账号进行冻结处理；

若交易双方的账号信息中存在灰名单账号，则对用户进行预警，并利用联盟链第二预设规则合约判断是否将所述灰名单账号转化为黑名单账号或正常账号信息；

若确定将所述灰名单账号转化为黑名单账号，则对所述黑名单账号进行冻结处理，并将所述黑名单账号广播至联盟链网络中的所有支付机构节点；

若确定将所述灰名单账号转化为正常账号信息，则将所述正常账号信息广播至联盟链网络中的所有支付机构节点。

本发明实施例还提供一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现上述方法。

本发明实施例还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。

本发明实施例提供的问题账号信息排查方法，根据第一预设规则合约识别出问题账号信息，并通过将问题账号信息打包成区块，并广播至联盟链网络中的所有支付机构节点，以使所有支付机构节点将区块添加到联盟链，保证了在后续的跨支付机构交易中，问题账号信息能够被有效识别。通过利用联盟链进行问题账号信息排查，可以实现对用户的风险预警和提示。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。在附图中：

图1为本发明实施例中问题账号信息排查方法的流程示意图；

图2为本发明实施例中问题账号信息排查装置的结构示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚明白，下面结合附图对本发明实施例做进一步详细说明。在此，本发明的示意性实施例及其说明用于解释本发明，但并不作为对本发明的限定。

随着互联网技术的不断发展，网络交易支付越来越普遍。随之而来的，网络电信诈骗也越来越多，给用户的个人财产带来了严重损失。

目前，网上交易的支付机构包括：银行和第三方支付机构等。其中，第三方支付是指具备实力和信誉的第三方企业和国内外各大银行签约，为买方和卖方提供的信用增强。而现有技术中的各个银行和第三方支付机构的反欺诈系统都是独立的，一旦遇到跨支付机构的网络交易欺诈问题则无法进行有效识别，也无法及时对用户进行风险预警和提示。

附图1是本发明实施例提供的一种问题账号信息排查方法的流程示意图，该方法包括：

步骤101、根据第一预设规则合约识别出问题账号信息。

在本发明实施例中，问题账号信息包括：黑名单账号和灰名单账号。

其中，黑名单账号一般来自公安机关和行业监管主管部门，灰名单账号的识别和风险评定标准需要联盟链中的各支付机构共同制定规则。对于黑名单账号和灰名单账号，举例来说，黑名单账号可以为曾经进行过欺诈交易的账号，而灰名单账号可以为陌生账号，或者为高风险账号。

作为一种示例，预设规则合约可以包括统一的接口标准，黑/灰名单问题账号数据格式标准，灰名单问题账号判定标准，数据安全和隐私保护标准等。

步骤102、将问题账号信息打包成区块，并广播至联盟链网络中的所有支付机构节点，以使所有支付机构节点将区块添加到联盟链，所述联盟链包括联盟链网络中的所有支付机构节点确定的问题账号信息。

步骤103、利用联盟链进行问题账号信息排查。

在本发明实施例中，利用联盟链进行问题账号信息排查，包括：

当用户发送交易请求时，利用所述联盟链对交易双方的账号信息进行问题账号信息排查；

若交易双方的账号信息中存在问题账号信息，则对用户进行预警。

进一步地，在利用联盟链对交易双方的账号信息进行问题账号信息排查的过程中，

若交易双方的账号信息中存在黑名单账号，则直接对黑名单账号进行冻结处理；

若交易双方的账号信息中存在灰名单账号，则对用户进行预警，并利用联盟链第二预设规则合约判断是否将所述灰名单账号转化为黑名单账号或正常账号信息；

若确定将所述灰名单账号转化为黑名单账号，则对所述黑名单账号进行冻结处理，并将所述黑名单账号广播至联盟链网络中的所有支付机构节点；

若确定将所述灰名单账号转化为正常账号信息，则将所述正常账号信息广播至联盟链网络中的所有支付机构节点；

若灰名单账号不发生转化，则再次对用户预警并重复上述的灰名单处理步骤。

本发明实施例提供的问题账号信息排查方法，根据预设规则合约识别出问题账号信息，并通过将问题账号信息打包成区块，并广播至联盟链网络中的所有支付机构节点，以使所有支付机构节点将区块添加到联盟链，保证了在后续的跨支付机构交易中，问题账号信息能够被有效识别。通过利用联盟链进行问题账号信息排查，可以实现对用户的风险预警和提示。

下面基于银行和第三方支付机构为例，对上述步骤进行说明：

建立由多个支付机构参与的联盟链，由多个支付机构共同制定用于识别问题账号信息的预设规则合约，并通过联盟链对问题账号信息(即黑名单账号和灰名单账号)归集。各支付机构根据预设规则合约将本支付机构节点的问题账号信息传送至联盟链，建立问题账号分布式账本，并且具有不可篡改性，确保问题账号的安全性和不可篡改，并且确保客户数据的隐私。

当用户请求跨支付机构进行交易时，利用联盟链进行问题账号信息排查，若经过查询，在用户的自身账号和对方账号中存在问题账号信息，则根据客户的交易渠道分别通过短信或提示语进行预警。具体地，如果是黑名单账号，则暂时将其冻结并向客户说明原因，如果是灰名单账号，则向客户进行二次风险确认并再次身份确认后，允许交易。

在此过程中，用户提出交易请求的终端可以为手机、atm、柜台等。

上述利用联盟链进行问题账号信息排查，由支付机构的支付交易处理服务器执行，具体地：支付机构接到客户的一笔支付交易请求，针对客户账号信息和支付对端账号信息，通过支付后台服务器向区块链欺诈问题账号联盟提交查询请求，返回三种查询结果：未通过查询(黑名单问题账号)、未通过查询(灰名单问题账号)、通过查询(正常账号)，后台处理服务器根据查询结果冻结、暂缓或通过该笔支付交易。如果是未通过查询(黑名单问题账号)，则直接冻结，并向客户发短信或提示信息明示原因。

如果是未通过查询(灰名单问题账号)，则暂缓交易，向客户发送预警信息，并要求二次认证，用户接受风险并通过二次认证后通过交易，如果通过查询则直接完成交易。在此过程中，利用联盟链第二预设规则合约判断是否将所述灰名单账号转化为黑名单账号或正常账号信息；若确定将所述灰名单账号转化为黑名单账号，则对所述黑名单账号进行冻结处理，并将所述黑名单账号广播至联盟链网络中的所有支付机构节点；若确定将所述灰名单账号转化为正常账号信息，则将所述正常账号信息广播至联盟链网络中的所有支付机构节点；若灰名单账号不发生转化，则再次对用户预警并重复上述的灰名单处理步骤。

其中，二次认证可以采取指纹、人脸、动态令牌、短信验证码等方式。

对于支付机构自己识别出的灰名单问题账号，如果经过联盟链其他支付节点支付机构按照规约分析裁决为黑名单账号，则可以在联盟链上标识，并且通过提交公安和行业监管主管部门，将其加入业务欺诈黑名单。

基于同一发明构思，本发明实施例中还提供了一种问题账号信息排查装置，如下面的实施例所述。由于问题账号信息排查装置解决问题的原理与问题账号信息排查方法相似，因此，问题账号信息排查装置的实施可以参见问题账号信息排查方法的实施，重复之处不再赘述。以下所使用的，术语“单元”或者“模块”可以实现预定功能的软件和/或硬件的组合。尽管以下实施例所描述的装置较佳地以软件来实现，但是硬件，或者软件和硬件的组合的实现也是可能并被构想的。

本发明实施例还提供了一种问题账号信息排查装置，如附图2所示，该装置包括：

信息识别模块201，用于根据第一预设规则合约识别出问题账号信息。

联盟链构建模块202，将问题账号信息打包成区块，并广播至联盟链网络中的所有支付机构节点，以使所有支付机构节点将区块添加到联盟链，所述联盟链包括联盟链网络中的所有支付机构节点确定的问题账号信息。

信息排查模块203，用于利用所述联盟链进行问题账号信息排查。

在本发明实施例中，信息排查模块203进一步用于：

当用户发送交易请求时，利用所述联盟链对交易双方的账号信息进行问题账号信息排查；

若交易双方的账号信息中存在问题账号信息，则对用户进行预警。

在本发明实施例中，问题账号信息包括：黑名单账号和灰名单账号。

在本发明实施例中，信息排查模块203进一步用于：

在利用所述联盟链对交易双方的账号信息进行问题账号信息排查的过程中，

若交易双方的账号信息中存在黑名单账号，则直接对黑名单账号进行冻结处理；

若交易双方的账号信息中存在灰名单账号，则对用户进行预警，并利用联盟链第二预设规则合约判断是否将所述灰名单账号转化为黑名单账号或正常账号信息；

若确定将所述灰名单账号转化为黑名单账号，则对所述黑名单账号进行冻结处理，并将所述黑名单账号广播至联盟链网络中的所有支付机构节点；

若确定将所述灰名单账号转化为正常账号信息，则将所述正常账号信息广播至联盟链网络中的所有支付机构节点。

本发明实施例还提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，处理器执行计算机程序时实现上述方法。

本发明实施例还提供了一种计算机可读存储介质，计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。

本发明根据预设规则合约识别出问题账号信息，并通过将问题账号信息打包成区块，并广播至联盟链网络中的所有支付机构节点，以使所有支付机构节点将区块添加到联盟链，保证了在后续的跨支付机构交易中，问题账号信息能够被有效识别。通过利用联盟链进行问题账号信息排查，可以实现对用户的风险预警和提示。综上，本发明解决了跨支付机构交易欺诈问题账号有效识别的问题，降低了跨支付机构交易欺诈风险的发生概率，避免了客户的资金损失。

本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、cd-rom、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体实施例而已，并不用于限定本发明的保护范围，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。