一种基于区块链技术的风险评估方法与流程

本发明属于区块链技术领域，具体涉及一种基于区块链技术的风险评估方法。

背景技术：

区块链是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。区块链是比特币的一个重要概念，它本质上是一个去中心化的数据库，同时作为比特币的底层技术，是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一批次比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性(防伪)和生成下一个区块；区块链技术作为新兴科技，技术复杂，相应的软件系统，基础设施有待完善，且高度依赖于互联网的区块链技术，一旦互联网出现问题都有可能对系统产生毁灭性的打击；为此，我们提出一种基于区块链技术的风险评估分析方法。

技术实现要素：

本发明的目的在于提供一种基于区块链技术的风险评估方法，以解决上述背景技术中提出的问题。

为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：一种基于区块链技术的风险评估方法，包括以下步骤：

s1：基础数据准备：基础数据包括人员数据、二次系统策略信息、用户分布数据和用户投入信息；

s2：搭建联盟链：过区块链技术，搭建联盟链，获取联盟链上各成员的数据，对个成员的数据进行风险评估，得到人员数据风险评估结果，若风险评估结果为通过，则将各个成员的数据先入联盟链，得到供应链；

s3：信用风险分析:对供应链上的供应商、金融机构、经销商和借款人进行信用风险分析,通过供应链中的信息以及分析系统，对借款人是否利用信息不对称或者有意隐瞒真实财务状况从交易方获取资金，而后故意破产不予以偿还、分析传统的金融机构对于不良资产的处理措施、供应商和经销商的不良信息进行分析评估；

s4：技术风险分析：对金融机构的信息技术系统的故障发生概率进行统计并进行分析，主要统计的故障发生概率为交易或运作过程遇到障碍类型和次数，以及给客户造成损失金额；

s5：操作风险分析：对金融结构所有部门的员工的操作失误率，以及经营管理失误或员工人为原因而造成的潜在损失进行分析并进行风险评估；

s6：流动性风险分析：对金融机构是否可以快速减少负债或以较低的成本变现资产而获取资金，而影响其盈利水平，甚至导致资不抵债的情况进行分析并进行风险评估；

s7：交易信息验证：以上各项风险分析和评估后，列出可能性风险定义数据及风险评估矩阵数据，然后对供应链上的成员进行筛选，并对供应链上交易信息进行验证，若交易信息验证通过，则金融机构即可通过供应链向供应商和经销商发送授信信息。

优选的，所述通过区块链技术，搭建联盟链包括：通过哈希算法，计算所述联盟链中每个区块的哈希值；从第二个所述区块开始，在每个所述区块中加入上一所述区块的哈希值，得到所述联盟链。

优选的，所述s1中的二次系统策略信息包括风险分析系统、故障检测系统、网络保护系统以及个人信息查询系统。

优选的，所述区块链技术的供应链还包括：1).金融结构根据预先制定的智能合约向供应商和经销商提供融资放款；2).核心企业根据预先制定的智能合约向供应商和经销商支付相应的款项；3).供应商和经销商在获取到款项后，向金融机构支付融资还款。

优选的，所述s7中可能性风险定义数据及风险评估矩阵数据决定可能性等级与风险等级。

附图说明

图1为本发明的区块链技术的风险评估分析方法示意图；

与现有技术相比，本发明的有益效果是：本发明涉及的基于区块链技术的风险评估分析方法，能够对区域链技术运用过程中的信用风险、技术风险、操作风险以及流动性风险进行有效的分析和评估，能够了解和公开在供应链中各个成员的信息，保证信息公开透明，降低了信用成本，同时中小企业可以得到及时融资放款，有利用中小企业的发展，极大的提高了资金的流转，在资金上促进了供应商和经销商的发展，同时可以保证区域链技术运用的安全性得到很大提高，值得推广。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

请参阅图1，本发明提供一种技术方案：一种基于区块链技术的风险评估方法，包括以下步骤：

s1：基础数据准备：基础数据包括人员数据、二次系统策略信息、用户分布数据和用户投入信息；

s2：搭建联盟链：通过区块链技术，搭建联盟链，获取联盟链上各成员的数据，对个成员的数据进行风险评估，得到人员数据风险评估结果，若风险评估结果为通过，则将各个成员的数据先入联盟链，得到供应链；

s3：信用风险分析:对供应链上的供应商、金融机构、经销商和借款人进行信用风险分析,通过供应链中的信息以及分析系统，对借款人是否利用信息不对称或者有意隐瞒真实财务状况从交易方获取资金，而后故意破产不予以偿还、分析传统的金融机构对于不良资产的处理措施、供应商和经销商的不良信息进行分析评估；

s4：技术风险分析：对金融机构的信息技术系统的故障发生概率进行统计并进行分析，主要统计的故障发生概率为交易或运作过程遇到障碍类型和次数，以及给客户造成损失金额；

s5：操作风险分析：对金融结构所有部门的员工的操作失误率，以及经营管理失误或员工人为原因而造成的潜在损失进行分析并进行风险评估；

s6：流动性风险分析：对金融机构是否可以快速减少负债或以较低的成本变现资产而获取资金，而影响其盈利水平，甚至导致资不抵债的情况进行分析并进行风险评估；

s7：交易信息验证：以上各项风险分析和评估后，列出可能性风险定义数据及风险评估矩阵数据，然后对供应链上的成员进行筛选，并对供应链上交易信息进行验证，若交易信息验证通过，则金融机构即可通过供应链向供应商和经销商发送授信信息。

本实施例中，优选的，通过区块链技术，搭建联盟链包括：通过哈希算法，计算联盟链中每个区块的哈希值；从第二个所述区块开始，在每个区块中加入上一所述区块的哈希值，得到所述联盟链。

本实施例中，优选的，s1中的二次系统策略信息包括风险分析系统、故障检测系统、网络保护系统以及个人信息查询系统。

本实施例中，优选的，区块链技术的供应链还包括：1).金融结构根据预先制定的智能合约向供应商和经销商提供融资放款；2).核心企业根据预先制定的智能合约向供应商和经销商支付相应的款项；3).供应商和经销商在获取到款项后，向金融机构支付融资还款。

本实施例中，优选的，s7中可能性风险定义数据及风险评估矩阵数据决定可能性等级与风险等级。

本发明的工作原理及使用流程：本发明涉及的基于区块链技术的风险评估分析方法，能够对区域链技术运用过程中的信用风险、技术风险、操作风险以及流动性风险进行有效的分析和评估，能够了解和公开在供应链中各个成员的信息，保证信息公开透明，降低了信用成本，同时中小企业可以得到及时融资放款，有利用中小企业的发展，极大的提高了资金的流转，在资金上促进了供应商和经销商的发展，同时可以保证区域链技术运用的安全性得到很大提高，值得推广。

尽管已经示出和描述了本发明的实施例，对于本领域的普通技术人员而言，可以理解在不脱离本发明的原理和精神的情况下可以对这些实施例进行多种变化、修改、替换和变型，本发明的范围由所附权利要求及其等同物限。