交易风险实时控制系统的制作方法
【技术领域】
[0001]本发明涉及风险控制技术领域，更具体地说，涉及一种交易风险实时控制系统。
【背景技术】
[0002]随着互联网的快速发展，各种形式的在线交易业务不断涌现，例如，在线支付、在线购物等。与此同时，随着电子商务的迅猛发展，网上金融犯罪、欺诈交易等时有发生，这要求对网上交易进行风险监控，以保护人们的金融财产安全。
[0003]现有技术中，通常在交易完成之后对交易数据进行风险分析，在事后给出风险提示或进行风险处置，其时效性差，风险管控力度较弱。其次，其主要通过固化的参数配置、规则判定逻辑或评分逻辑，来进行风险规则分析和评分，不支持参数的实时生效和业务逻辑的动态配置，不能及时响应风险形势的变化。再次，其核心风险分析模块主要采用串行分析的方法，在交易量较大、规则数量较多、规则较复杂的场景下，每笔交易的平均分析耗时较大。
[0004]因此，本领域技术人员期望获得一种具备实时性、规则可配置的交易风险控制系统。
【发明内容】
[0005]本发明的目的在于提供一种交易风险实时控制系统。
[0006]为实现上述目的，本发明提供一种技术方案如下:
一种交易风险实时控制系统，包括如下单元:交易记录获取及分发单元，其从交易平台接收交易记录，并分发交易记录以进行处理；规则选择单元，其从交易记录获取及分发单元获取交易记录，并根据交易记录的至少一项属性选定相应的风险分析规则，并发出对应于所选定的风险分析规则的指示；逻辑加载单元，其卸载和/或加载运算逻辑，以响应指示；监控单元，其从交易记录获取及分发单元获取交易记录，并结合逻辑加载单元加载的运算逻辑计算对应于交易记录的风险指数。
[0007]优选地，控制系统还包括评分单元，评分单元从交易记录获取及分发单元获取交易记录，并对交易记录进行风险评分。
[0008]优选地，规则选择单元设置有多个风险分析规则以供选定，其中至少一个风险分析规则接受用户的定制。
[0009]优选地，逻辑加载单元根据指示，卸载所选定的风险分析规则不需要的运算逻辑，同时加载所选定的风险分析规则需要的运算逻辑。
[0010]优选地，交易记录获取及分发单元中设有数据服务单元，数据服务单元对交易记录进行数据处理，产生中间数据供监控单元和/或评分单元使用。
[0011]优选地，评分单元进行的风险评分与监控单元进行的风险指数计算同步进行。
[0012]本发明实施例提供的交易风险实时控制系统，可动态加载计算风险指数所需的运算逻辑，并利用并行模块提高风险指数、风险评分的计算速度，从而可进行相对实时的风险分析并及时反馈风险处置决策，进而有效地控制交易风险。此外，风险分析规则的可定制以及运算逻辑的动态加载使得上述控制系统能快速响应风险形势的变化，且整个系统具备可扩展性、灵活性。
【附图说明】
[0013]图1是本发明第一实施例提供的交易风险实时控制系统的模块图。
[0014]图2是本发明第二实施例提供的交易风险实时控制系统的模块图。
[0015]图3是本发明第三实施例提供的交易风险实时控制系统的模块图。
【具体实施方式】
[0016]如图1所示，本发明第一实施例提供的交易风险实时控制系统包括:交易记录获取及分发单元10、规则选择单元11、逻辑加载单元12以及监控单元13。
[0017]具体地，客户端通过多种接入渠道向交易平台(附图未示出)发送交易请求，交易平台将产生的交易记录发送给交易风险实时控制系统中的交易记录获取及分发单元10。
[0018]交易风险实时控制系统各单元实现如下功能:交易记录获取及分发单元10从交易平台接收交易记录，并向规则选择单元11、监控单元13分发交易记录以进行后续不同类的处理。
[0019]规则选择单元11中默认地设置有多个风险分析规则，其从交易记录获取及分发单元10获取交易记录，并根据交易记录的至少一项属性选定相应的风险分析规则，并基于所选定的风险分析规则向逻辑加载单元12发出指示。其中，交易记录的属性例如包括交易渠道、卡类型、发卡机构等。
[0020]逻辑加载单元12中存储有多个运算逻辑，其根据规则选择单元11的指示卸载所选定的风险分析规则不需要的运算逻辑，同时加载所选定的风险分析规则需要的运算逻辑。
[0021]监控单元13从交易记录获取及分发单元10获取交易记录，并结合逻辑加载单元12所加载的运算逻辑，计算对应于交易记录的风险指数。
[0022]进一步地，在规则选择单元中设置的多个风险分析规则中，至少一个风险分析规则可接受用户的定制，或者全部风险分析规则均可接受用户定制。
[0023]为便于用户进行定制，规则选择单元可包括规则定制模块，规则定制模块提供用户界面，例如包括显示屏与键盘，以便用户进行定制操作。
[0024]其中，风险分析规则接受定制的分析类型为:交易单笔要素、交易历史特征要素、常量、集合、统计量、行为特征等。接受定制的运算类型为:大于、小于、不等、等于、大于等于、小于等于、加减乘除、属于不属于、非等。接受定制的规则间逻辑为:与、或。
[0025]如图2所示，本发明第二实施例提供的交易风险实时控制系统中，包括交易记录获取及分发单元10、规则选择单元11、逻辑加载单元12、监控单元13以及评分单元14。
[0026]其中，交易记录获取及分发单元10包括交易记录获取单元100和交易记录分发单元101，交易记录获取单元100从交易平台获取交易记录，交易记录分发单元101将交易记录分发至规则选择单元11、监控单元13以及评分单元14以供后续处理。
[0027]规则选择单元11中从交易记录分发单元101获取交易记录,并根据交易记录的至少一项属性选定相应的风险分析规则，并基于所选定的风险分析规则向逻辑加载单元12发出指示。该指示可直接包括所选定的风险分析规则；也可事先进行指示与风险分析规则的约定，例如，将指示的标识与风险分析规则的标识一一对应，从而每一条指示都对应于唯一一种风险分析规则。
[0028]逻辑加载单元12根据规则选择单元11的指示，卸载所选定的风险分析规则不需要的运算逻辑，同时加载所选定的风险分析规则需要的运算逻辑。
[0029]监控单元13从交易记录分发单元101获取交易记录，并结合逻辑加载单元12所加载的运算逻辑，将从交易记录中提取的相关数据代入到相应的运算逻辑中来计算对应于交易记录的风险指数。
[0030]评分单元14同样从交易记录分发单元101获取交易记录,并对交易记录进行风险评分。
[0031]其中，逻辑加载单元12采用令牌环方式加载所需的运算逻辑。例如，所选定的风险分析规则所需要的各运算逻辑分别依次捕获令牌以获得加载并执行，从而保证每次仅有一个运算逻辑被执行，每一运算逻辑执行完成后，释放令牌，供下一运算逻辑捕获使用。
[0032]因此，根据本发明上述实施例，用户可定制风险分析规则，并且可根据需要动态卸载和/或加载运算逻辑，使得交易风险实时控制系统不用停机即可采用新的风险分析规贝U，且能快速响应风险形势的变化。
[0033]进一步地，监控单元13、评分单元14分别采用独立的中央处理单元(CPU)计算风险指数和进行风险评分，从而使风险评分与风险指数计算同步进行，提高系统运行效率。
[0034]如图3所示，本发明第三实施例提供的交易风险实时控制系统中，包括