保险返利方法及装置与流程

本发明涉及金融保险领域，特别涉及一种保险返利方法及装置。

背景技术

随着信息技术的发展，人们的生活节奏不断加快，随之而来，工作和生活的压力也越来越大。个人健康的保障逐渐成为人们越来越关注的问题。为家庭和自己购买一份保险，成为多数人的首要选择。通过购买保险，投保人在生病或发生其他事故时，保险公司可以第一时间为投保人进行经济赔偿，很大程度上缓解了投保人的经济压力，为投保人提供了有力的经济保障。

当前保险行业在向用户销售保险的多种策略中，以线下销售模式和线上销售模式为主，其中，线下销售模式，主要以代理人的形式或者电话销售的方式向个人客户或者企业推销保险，以长期型保险为主。线上销售模式，主要以互联网的方式，包括微商、网站以及各种媒体传播的方式销售保险，以短期或者财产险为主。现有的多种保险销售策略，在具体销售过程中，缺少对投保用户的返利过程，进而导致保险的销售量不高。

技术实现要素：

本发明所要解决的技术问题是提供一种保险返利方法，能够在用户购买保险时，对用户进行返利，进而提升保险的销售量。

本发明还提供了一种保险返利装置，用以保证上述方法在实际中的实现及应用。

一种保险返利方法，包括：

接收投保人输入的投保信息；所述投保信息包括所述投保人的个人信息；

依据所述投保人的个人信息判断所述投保人是否为首次投保用户；

当所述投保人为首次投保用户时，确定所述投保人所属的投保分类群体；

获取所述投保人所属投保分类群体对应的返利值点；

依据获取的所述返利值点对所述投保人进行返利。

上述的方法，可选的，所述依据所述投保人的个人信息判断所述投保人是否为首次投保用户，包括：

将所述投保人的个人信息与预设数据库中存储的各个已投保用户的用户信息进行逐一匹配；

当未匹配到与所述投保人的个人信息相对应的用户信息时，判定所述投保人为首次投保用户。

上述的方法，可选的，所述确定所述投保人所属的投保分类群体，包括：

提取所述投保人的个人信息中的第一信息，所述第一信息包括：投保人的性别、年龄及所述投保人所在区域；

将所述第一信息与预建立的分类群体组中各个投保分类群体对应的分类条件进行逐一匹配；

将所述投保人划分至匹配成功的投保分类群体中。

上述的方法，可选的，所述分类群体组的预建立过程包括：

选取多个已投保用户作为分析样本；

依据预设的聚类算法，结合所述分析样本中各个已投保用户的用户信息，对所述多个已投保用户进行聚类，将所述多个已投保用户划分为多个投保分类群体；

利用逻辑回归算法，计算每一个投保分类群体对应的返利值点。

上述的方法，可选的，还包括：

当所述投保人为非首次投保用户时，获取所述投保人的已投保历史信息；

依据所述已投保历史信息，对所述投保人进行返利。

上述的方法，可选的，所述获取所述投保人的已投保历史信息，包括：

依据所述投保人的个人信息，遍历投保数据库中的各个数据；

对所述投保数据库中与所述投保人的个人信息相对应的各个数据进行汇总，以获得所述投保人的已投保历史信息。

上述的方法，可选的，所述依据所述已投保历史信息，对所述投保人进行返利，包括：

获取所述已投保信息中包含的投保人的累计投保额及所述投保人获得的累计理赔额；

对所述累计投保额及所述累计理赔额进行加权处理，并依据加权结果，确定对所述投保人的返利值。

一种保险返利装置，包括：

接收单元，用于接收投保人输入的投保信息；所述投保信息包括所述投保人的个人信息；

判断单元，用于依据所述投保人的个人信息判断所述投保人是否为首次投保用户；

确定单元，用于当所述投保人为首次投保用户时，确定所述投保人所属的投保分类群体；

第一获取单元，用于获取所述投保人所属投保分类群体对应的返利值点；

返利单元，用于依据获取的所述返利值点对所述投保人进行返利。

一种存储介质，所述存储介质包括存储的程序，其中，在所述程序运行时控制所述存储介质所在的设备执行上述的保险返利方法。

一种电子设备，包括存储器，以及一个或者一个以上的程序，其中一个或者一个以上程序存储于存储器中，且经配置以由一个或者一个以上处理器执行上述的保险返利方法。

与现有技术相比，本发明包括以下优点：

本发明提供了一种保险返利方法，包括：接收投保人输入的投保信息；所述投保信息包括所述投保人的个人信息；依据所述投保人的个人信息判断所述投保人是否为首次投保用户；当所述投保人为首次投保用户时，确定所述投保人所属的投保分类群体；获取所述投保人所属投保分类群体对应的返利值点；依据获取的所述返利值点对所述投保人进行返利。本发明提供的保险返利方法，在接收到投保人的投保信息时，依据所述投保信息中投保人的个人信息，确定投保人是否首次投保，在首次投保时，对投保人划分所属的投保分类群体，针对不同的投保分类群体，依据投保分类群体对应的返利值点，对投保人进行返利，使投保人在购买保险时享受一定程度的价格优惠，促进更多的人购买保险，提升保险的销售量。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明提供的一种保险返利方法的方法流程图；

图2为本发明提供的一种保险返利方法的又一方法流程图；

图3为本发明提供的一种保险返利方法的又一方法流程图；

图4为本发明提供的一种保险返利方法的又一方法流程图；

图5为本发明提供的一种保险返利方法的一执行流程图；

图6为本发明提供的一种保险返利装置的结构示意图；

图7为本发明提供的一种保险返利装置的又一结构示意图；

图8为本发明提供的一种电子设备的结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明可用于众多通用或专用的计算装置环境或配置中。例如：个人计算机、服务器计算机、手持设备或便携式设备、平板型设备、多处理器装置、包括以上任何装置或设备的分布式计算环境等等。

本发明实施例提供了一种保险返利方法，该方法可以应用在保险公司服务平台的系统服务器中，也可以应用在各种终端中，所述终端可以为计算机、移动ipad或者手机。其执行主体可以为服务平台的系统服务器，也可以为终端的处理器，图1示出了本发明实施例提供的保险返利方法的方法流程图，包括：

s101：接收投保人输入的投保信息；所述投保信息包括所述投保人的个人信息；

本发明实施例提供的方法中，投保人在选定自己需要购买的保险险种时，将投保信息输入至系统服务器中，所述投保信息可以包括投保人的个人信息，所述个人信息可以包括投保人的身份证号码、姓名、性别及电话号码等信息；所述投保信息中，还可以包括投保人所购买保险的险种，及购买保险的保费等信息。系统服务器接收投保人输入的投保信息。投保人可以通过服务平台或终端的显示屏幕输入投保信息。

s102：依据所述投保人的个人信息判断所述投保人是否为首次投保用户；

本发明实施例提供的方法中，服务器在接收到投保人输入的投保信息后，依据投保信息中的投保人的个人信息确定当前购买保险的投保人是否为首次投保用户，即投保人是否首次购买保险。

s103：当所述投保人为首次投保用户时，确定所述投保人所属的投保分类群体；

本发明实施例提供的方法中，投保人为首次投保用户时，确定投保人属于哪一类投保分类群体，本发明实施例中，对投保人依据投保人的个人信息及购买险种信息划分有多个不同的投保分类群体。

s104：获取所述投保人所属投保分类群体对应的返利值点；

本发明实施例提供的方法中，不同的投保分类群体对应不同的返利值点。确定当前投保人所属的投保分类群体对应的返利值点。

s105：依据获取的所述返利值点对所述投保人进行返利。

本发明实施例中，依据当前投保人所属的投保分类群体对应的返利值点，对投保人进行返利。

本发明实施例提供的保险返利方法，在接收到投保人的投保信息时，依据所述投保信息中投保人的个人信息，确定投保人是否首次投保，在首次投保时，对投保人划分所属的投保分类群体，针对不同的投保分类群体，依据投保分类群体对应的返利值点，对投保人进行返利，使投保人在购买保险时享受一定程度的价格优惠，促进更多的人购买保险，提升保险的销售量。

本发明实施例提供的方法中，预先对已进行投保的多个用户进行数据分析，划分多个不同的投保分类群体，对于当前首次投保的用户，依据首次投保用户的个人信息进行分析划分，确定首次投保用户所属的投保分类群体，并根据其所属投保分类群体对应的返利值点，对首次投保用户进行返利。从价格上对投保用户给予一定的优惠，促进对保险的购买，提升保险销售量。

参考图2，示出了本发明实施例中，依据所述投保人的个人信息判断所述投保人是否为首次投保用户的具体过程，包括：

s201：将所述投保人的个人信息与预设数据库中存储的各个已投保用户的用户信息进行逐一匹配；

本发明实施例提供的方法中，对于已进行过投保的用户，将其个人信息存储在预设的数据库中，在预设数据库中建立相应的映射关系。例如，对于已经购买过保险的用户，将用户的姓名和手机号码相对应的存储在保险服务平台的数据库中，对于当前投保人，获取投保人输入的个人信息中的姓名和手机号码，依据所述姓名和手机号码，在数据库中进行逐一匹配，以确定所述当前投保人是否为首次投保用户。

s202：当未匹配到与所述投保人的个人信息相对应的用户信息时，判定所述投保人为首次投保用户。

本发明提供的方法中，当在数据库中未匹配到与当前投保人的个人信息相匹配的用户信息时，确定所述投保人为首次投保用户。

本发明实施例中，在数据库中建立相应的映射关系，可以以已投保用户的姓名+手机号码的形式，也可以为姓名+性别+手机号码的形式，其具体的形式不做具体限定。相对应的，获取当前投保人个人信息中的姓名、手机号码、性别等信息，在数据库中进行逐一匹配。

参考图3，示出了本发明实施例中，所述确定所述投保人所属的投保分类群体的具体过程，包括：

s301：提取所述投保人的个人信息中的第一信息，所述第一信息包括：投保人的性别、年龄及所述投保人所在区域；

本发明实施例中，当前投保人的个人信息中，可以包含投保人的性别、年龄、家庭住址，及投保人所在的地域范围。

本发明实施例中，以投保人的性别、年龄及投保人所在区域为第一信息，以确定当前所述投保人归属哪一类投保分类群体。

s302：将所述第一信息与预建立的分类群体组中各个投保分类群体对应的分类条件进行逐一匹配；

本发明实施例中，预建立一个分类群体组，所属分类群体组中划分出多个投保分类群体，每一个投保分类群体都具有自己的分类条件。本发明实施例中，依据提取的第一信息，逐一的与每一个投保分类群体的分类条件进行匹配校验，以确定当前投保人所属的投保分类群体。

s303：将所述投保人划分至匹配成功的投保分类群体中。

本发明实施例提供的方法中，确定每一个投保人所属的投保分类群体，及投保分类群体对应的返利值点，然后依据确定的返利值点对投保人进行返利。计算过程迅速快捷。

参考图4，示出了本发明实施例提供的方法中，所述分类群体组的预建立过程，包括：

s401：选取多个已投保用户作为分析样本；

s402：依据预设的聚类算法，结合所述分析样本中各个已投保用户的用户信息，对所述多个已投保用户进行聚类，将所述多个已投保用户划分为多个投保分类群体；

s403：利用逻辑回归算法，计算每一个投保分类群体对应的返利值点。

本发明实施例提供的方法中，分类群体组的预建立过程，可以采用样本训练的方式，首先在已经进行投保的用户中，选取多个已投保用户作为分析样本。然后可以利用wave-cluster算法对已投保用户进行聚类，将多个已投保用户划分为多个投保分类群体。然后利用逻辑回归算法计算出每一个分类中客户的估计理赔额，以确定每一个投保分类群体对应的返利值点。

在具体的聚类过程中，对于聚类出的每一个投保分类群体，确定每个投保分类群体中客户的主要特征，例如年龄区间，性别等信息。

本发明中，可以以年龄区间为具体特征，划分多个不同的投保分类群体。在具体的实现过程中，例如10岁到20岁区间中的投保用户，因为其年龄小，相应的交付的保费少，但是该区间中投保用户的得病机率也很小，因此可以设定较高的返利值点。

而对于50岁到60岁区间中的投保用户，因为其总体年龄偏高，交付的保费较多，生病的机率大，因此可以设定相对合理的返利值点。例如10岁到20岁区间中的投保用户的返利点为10个百分点，则50岁到60岁区间中的投保用户可以为5个百分点。具体设定可以根据实际理赔过程中的大数据进行分析获得。

本发明实施例提供的保险返利方法中，还包括：

当所述投保人为非首次投保用户时，获取所述投保人的已投保历史信息；

依据所述已投保历史信息，对所述投保人进行返利。

本发明实施例中，对于非首次投保的投保人，可以根据用户之前的理赔信息，或者投保信息，评估相应的返利值点。对再次投保的用户进行返利。

本发明实施例提供的保险返利方法中，所述获取所述投保人的已投保历史信息的具体过程，包括：

依据所述投保人的个人信息，遍历投保数据库中的各个数据；

对所述投保数据库中与所述投保人的个人信息相对应的各个数据进行汇总，以获得所述投保人的已投保历史信息。

本发明实施例提供的方法中，对于已进行投保的用户，将用户的投保信息存储在投保数据库中，本发明提供的方法中，当确定所述投保人为非首次投保用户时，依据所述投保人输入的个人信息，在所述投保数据库中进行遍历查找，当查找到与所述投保人的个人信息对应的投保数据时，获得所述投保数据，所述投保数据为所述投保人的已投保历史数据。

本发明实施例提供的方法中，当获取多个与所述投保人的个人信息相对应的投保数据时，对所述多个投保数据进行汇总整理，将汇总整理的数据作为所述投保人的已投保历史信息。

本发明实施例提供的方法中，所述依据所述已投保历史信息，对所述投保人进行返利的具体过程，包括：

获取所述已投保信息中包含的投保人的累计投保额及所述投保人获得的累计理赔额；

对所述累计投保额及所述累计理赔额进行加权处理，并依据加权结果，确定对所述投保人的返利值。

本发明实施例提供的方法中，对于非首次投保的用户，获取的投保人的已投保信息中包含投保人的累计投保额和累计理赔额，本发明实施例提供的方法中，对投保人的累计投保额和累计理赔额进行加权处理，以最终确定对投保人的返利值。例如，对于已投保用户，尚未进行过理赔的用户，可以给予较高的返利值，对于已投保用户，且进行过较大额度理赔的用户，可以给以较低的返利值。对于已投保用户，且进行了一定额度理赔的用户，可以根据累计投保额度和累计理赔额度之间的相对占比，经过计算处理，以确定合理的返利值。

本发明实施例中提供的保险返利方法，针对首次投保的用户和非首次投保的用户，均采用相对应的返利方式对其进行返利，使投保用户享受价格优惠。

参考图5，示出了本发明实施例提供的保险返利方法的一个具体实现流程，用户选择购买适合自己的保险险种，保险公司在承保过程中，根据当前投保人的个人信息，确定当前投保人是首次投保还是非首次投保，然后选择相应的返利方式对当前投保用户进行返利。

在图5的基础上，本发明实施例提供的方法中，提供一具体实例对上述方法进行说明，本实施例仅进行说明，不代表实际操作，具体如下：

如果一个保险平时售卖100元，其实保险公司80元，代理方20元，客户给付100元，通过返利机制，保险公司、代理方各取5％-10％返还客户，作为相应的回馈。结果，保险公司72-76元，代理方18-19元，客户能拿到5-10元的反馈。这样子一来，保险公司在未失去很多保费的同时可以得到更多客户和利润，代理方收益也未明显减少，在获得更多用户的同时，可以得到更多收益，在用户端，客户在获得保障的同时，能得到部分返利，提供了保险购买的用户体验，是一种三赢的保险销售策略。

返利机制方案主要分为新客户和老客户，在客户填写信息时，通过匹配公司内部客户信息(客户信息已经利用wave-cluster算法做好分类和聚类)，如果匹配成功，则按照客户类别进行相应返利，如果匹配失败，则按照客户填写的相应年龄、性别等信息匹配类似客户进行返利。。

与图1所述的方法相对应的，本发明实施例还提供了一种保险返利装置，用于对图1中方法的具体实现，本发明实施例提供的保险返利装置可以应用在保险公司服务平台的系统服务器中，也可以应用在终端的服务器中，其结构示意图如图6所示，具体包括：

接收单元501，用于接收投保人输入的投保信息；所述投保信息包括所述投保人的个人信息；

判断单元502，用于依据所述投保人的个人信息判断所述投保人是否为首次投保用户；

确定单元503，用于当所述投保人为首次投保用户时，确定所述投保人所属的投保分类群体；

第一获取单元504，用于获取所述投保人所属投保分类群体对应的返利值点；

返利单元505，用于依据获取的所述返利值点对所述投保人进行返利。

本发明实施例提供的保险返利装置，在接收到投保人的投保信息时，依据所述投保信息中投保人的个人信息，确定投保人是否首次投保，在首次投保时，对投保人划分所属的投保分类群体，针对不同的投保分类群体，依据投保分类群体对应的返利值点，对投保人进行返利，使投保人在购买保险时享受一定程度的价格优惠，促进更多的人购买保险，提升保险的销售量。

参考图7，示出了本发明实施例提供的保险返利装置的一详细结构示意图，所述判断单元502包括：

匹配子单元506，用于将所述投保人的个人信息与预设数据库中存储的各个已投保用户的用户信息进行逐一匹配；

判定子单元507，用于当未匹配到与所述投保人的个人信息相对应的用户信息时，判定所述投保人为首次投保用户。

本发明实施例提供的保险返利装置中，还包括：

第二获取单元508，用于当所述投保人为非首次投保用户时，获取所述投保人的已投保历史信息。

本发明实施例还提供了一种存储介质，所述存储介质包括存储的程序，其中，在所述程序运行时控制所述存储介质所在的设备执行上述保险返利方法，所述方法具体包括：

接收投保人输入的投保信息；所述投保信息包括所述投保人的个人信息；

依据所述投保人的个人信息判断所述投保人是否为首次投保用户；

当所述投保人为首次投保用户时，确定所述投保人所属的投保分类群体；

获取所述投保人所属投保分类群体对应的返利值点；

依据获取的所述返利值点对所述投保人进行返利。

上述的方法，可选的，所述依据所述投保人的个人信息判断所述投保人是否为首次投保用户，包括：

将所述投保人的个人信息与预设数据库中存储的各个已投保用户的用户信息进行逐一匹配；

当未匹配到与所述投保人的个人信息相对应的用户信息时，判定所述投保人为首次投保用户。

上述的方法，可选的，所述确定所述投保人所属的投保分类群体，包括：

提取所述投保人的个人信息中的第一信息，所述第一信息包括：投保人的性别、年龄及所述投保人所在区域；

将所述第一信息与预建立的分类群体组中各个投保分类群体对应的分类条件进行逐一匹配；

将所述投保人划分至匹配成功的投保分类群体中。

上述的方法，可选的，所述分类群体组的预建立过程包括：

选取多个已投保用户作为分析样本；

依据预设的聚类算法，结合所述分析样本中各个已投保用户的用户信息，对所述多个已投保用户进行聚类，将所述多个已投保用户划分为多个投保分类群体；

利用逻辑回归算法，计算每一个投保分类群体对应的返利值点。

上述的方法，可选的，还包括：

当所述投保人为非首次投保用户时，获取所述投保人的已投保历史信息；

依据所述已投保历史信息，对所述投保人进行返利。

上述的方法，可选的，所述获取所述投保人的已投保历史信息，包括：

依据所述投保人的个人信息，遍历投保数据库中的各个数据；

对所述投保数据库中与所述投保人的个人信息相对应的各个数据进行汇总，以获得所述投保人的已投保历史信息。

上述的方法，可选的，所述依据所述已投保历史信息，对所述投保人进行返利，包括：

获取所述已投保信息中包含的投保人的累计投保额及所述投保人获得的累计理赔额；

对所述累计投保额及所述累计理赔额进行加权处理，并依据加权结果，确定对所述投保人的返利值。

本发明实施例还提供了一种电子设备，其结构示意图如图8所示，具体包括存储器601，以及一个或者一个以上的程序602，其中一个或者一个以上程序602存储于存储器601中，且经配置以由一个或者一个以上处理器603执行所述一个或者一个以上程序602包含用于进行以下操作的指令：

接收投保人输入的投保信息；所述投保信息包括所述投保人的个人信息；

依据所述投保人的个人信息判断所述投保人是否为首次投保用户；

当所述投保人为首次投保用户时，确定所述投保人所属的投保分类群体；

获取所述投保人所属投保分类群体对应的返利值点；

依据获取的所述返利值点对所述投保人进行返利。

需要说明的是，本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可。对于装置类实施例而言，由于其与方法实施例基本相似，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。

最后，还需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

为了描述的方便，描述以上装置时以功能分为各种单元分别描述。当然，在实施本发明时可以把各单元的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现。

通过以上的实施方式的描述可知，本领域的技术人员可以清楚地了解到本发明可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品可以存储在存储介质中，如rom/ram、磁碟、光盘等，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例或者实施例的某些部分所述的方法。

以上对本发明所提供的一种保险返利方法及装置进行了详细介绍，本文中应用了具体个例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。