一种账户风险评估的方法及装置的制造方法
【技术领域】
[0001] 本申请涉及计算机系统，特别涉及一种计算机系统中账户风险评估的方法及装 置。
【背景技术】
[0002] 随着计算机技术的发展，越来越多的犯罪团伙逐渐开始通过计算机系统实现非法 活动。
[0003] 目前，各类犯罪团伙中，以盗号团伙最为猖獗。盗号团伙通常会盗用多个账户，然 后在账户之间进行非法活动，这大大降低了计算机系统的安全性。
[0004] 有鉴于此，需要提供一种新的方法，以有效鉴别非法账户。
【发明内容】
[0005] 本申请实施例提供一种账户风险评估的方法及装置，用以有效鉴别非法账户，进 而提高系统安全性。
[0006] 本申请实施例提供的具体技术方案如下：
[0007] -种账户风险评估的方法，包括：
[0008] 获取指定时间内的账户历史信息，根据所述账户历史信息确定各个账户；
[0009] 根据账户属性信息，分别判定每一个账户对应的自然人及手机号码，以及根据每 一个手机号码对应的自然人数目确定相应账户的风险等级；
[0010] 基于每一个账户的风险等级以及预设的风险等级与风险指标之间的对应关系，判 定每一个账户的风险指标，其中，所述风险指标用于表征账户发生案件的概率。
[0011] 根据每一个手机号码对应的自然人数目确定相应账户的风险等级，包括：
[0012] 将每一个手机号码对应的自然人数目作为相应手机号码的风险等级；
[0013] 将每一个账户绑定的手机号码的风险等级作为相应账户的风险等级。
[0014] 进一步包括：
[0015] 若一账户绑定至少两个手机号码，则所述至少两个手机号码对应的最高风险等级 作为所述一账户的风险等级。
[0016] 在预处理阶段，预设风险等级与风险指标之间的对应关系，包括：
[0017] 根据账户历史信息，确定设定数目的账户的风险等级；
[0018] 获取案件历史信息，根据所述案件历史信息确定所述设定数目的账户中每一个账 户的案件发生情况；
[0019] 对所述设定数目的账户的风险等级进行分段，并基于各个账户的案件发生情况， 计算每一段风险等级的案件发生概率，再基于每一段风险等级的案件发生概率分别计算每 一段风险等级的风险指标。
[0020] 进一步包括：
[0021] 确定每一个账户的风险指标后，若判定任意一账户的风险指标达到设定阈值，则 向后台系统进行告警并对所述任意一账户进行监控。
[0022] -种账户风险评估的装置，包括：
[0023] 处理单元，用于获取指定时间内的账户历史信息，根据所述账户历史信息确定各 个账户，并根据账户属性信息，分别判定每一个账户对应的自然人及手机号码，以及根据每 一个手机号码对应的自然人数目确定相应账户的风险等级；
[0024] 评估单元，用于基于每一个账户的风险等级以及预设的风险等级与风险指标之间 的对应关系，判定每一个账户的风险指标，其中，所述风险指标用于表征账户发生案件的概 率。
[0025] 所述处理单元具体用于：
[0026] 将每一个手机号码对应的自然人数目作为相应手机号码的风险等级；
[0027] 将每一个账户绑定的手机号码的风险等级作为相应账户的风险等级。
[0028] 所述处理单元进一步用于：
[0029] 若一账户绑定至少两个手机号码，则所述至少两个手机号码对应的最高风险等级 作为所述一账户的风险等级。
[0030] 在预处理阶段，所述处理单元用于：
[0031] 根据账户历史信息，确定设定数目的账户的风险等级；
[0032] 获取案件历史信息，根据所述案件历史信息确定所述设定数目的账户中每一个账 户的案件发生情况；
[0033] 对所述设定数目的账户的风险等级进行分段，并基于各个账户的案件发生情况， 计算每一段风险等级的案件发生概率，再基于每一段风险等级的案件发生概率分别计算每 一段风险等级的风险指标，获得计算结果；
[0034] 基于所述计算结果建立风险等级和风险指标之间的对应关系。
[0035] 所述评估单元进一步用于：
[0036] 确定每一个账户的风险指标后，若判定任意一账户的风险指标达到设定阈值，则 向后台系统进行告警并对所述任意一账户进行监控。
[0037] 本申请实施例中，管理服务器根据手机号码绑定的自然人的数目数目来确定手机 号码的风险等级，并根据手机号码和账户之间的绑定关系确定各个账户的风险等级，以及 基于每一个账户的风险等级以及预设的风险等级与风险指标之间的对应关系，判定每一个 账户的风险指标，其中，风险指标用于表征账户发生案件的概率。这样，便可以精确高效地 鉴别出对系统安全造成危害的非法账户，从而便于进行严格的管理和监控，进而全面提高 电子商务系统的使用安全性。
【附图说明】
[0038] 图1为本申请实施例中对账户进行风险评估流程图；
[0039] 图2为本申请实施例中风险等级和风险指标之间的对应关系示意图；
[0040] 图3为本申请实施例中管理服务器结构示意图。
【具体实施方式】
[0041] 为了有效鉴别非法账户，进而提高系统安全性，本申请实施例中，基于账户绑定的 手机号码所对应的自然人的数量来评价账户的风险指数，从而准确筛选出对系统安全造成 威胁的非常账户。
[0042]下面结合附图，对本申请优选的实施方式进行详细说明。
[0043]实际应用中，电子商务系统中的很多盗号团伙会通过设立多个卖家账户来实现销 赃，并且为了便于管理和控制，盗号团伙通常会将这多个卖家账户绑定至同一个或固定几 个手机号码。通过对海量数据的采样及分析，发现了一个明显的规律：即手机号码绑定的不 同自然人的数量可以作为判定该手机号码的风险等级的依据。
[0044] 参阅图1所示，本申请实施例中，对账户进行风险评估的流程如下：
[0045] 步骤100 :管理服务器获取指定时间内的账户历史信息，根据该账户历史信息确 定各个账户。
[0046] 本申请实施例中，管理服务器是指用运行于电子商务系统后台的服务器，用于进 行数据采集和分析，可以是单独的一台服务器，也可以是服务器集群。
[0047]另一方面，管理服务器可以根据指令获取任意一个时间段内的账户历史信息，如， 2小时之内，一天之内，两周之内等等，可以根据数据分析需求任意截选。管理服务器可以根 据账户历史信息筛选出在上述指定时间内使用电子商务系统的账户。
[0048] 步骤110 :管理服务器根据账户属性信息，分别判定每一个账户对应的自然人及 手机号码，以及根据每一个手机号码对应的自然人数目确定相应账户的风险等级。
[0049] 本申请实施例中，多个账户可能对应同一个自然人，因此，为了便于后续对账户进 行风险评估，需要明确地获知哪些账户属于同一个自然人。
[0050] 可选的，在执行步骤120时，管理服务器可以参考的账户属性信息包含但不限于 以下任意一种或任意组合：用户注册姓名/密码、用户手机号码、用户身份证号码、用户绑 定的信用卡卡号、用户地址和用户终端地址等等，其中用户终端地址可以是终端的UMID地 址、MAC地址和IP地址等等。管理服务器将不同账户对应的账户属性信息进行匹配，匹配 度达到一定程度的两个账户便认定对应同一自然人。
[0051] 接着，管理服务器分别计算每一个手机号码对应的自然人数目（同一自然人仅计 数一次），再根据每一个手机号码对应的自然人数目确定相应账户的风险等级。具体为：管 理服务器分别计算每一个手机号码对应的自然人数目，将每一个手机号码对应的自然人数 目作为相应手机号码的风险等级，然后再将每一个账户绑定的手机号码的风险等级作为相 应账户的风险等级；其中，若一账户绑定至少两个手机号码，则将该至少两个手机号码所对 应的最高风险等级作为这一账户的风险等级。
[0052] 例如，可选的，本申请实施例中，一个手机号码对应自然人数目为N，那么，这个手 机号码的风险等级便是N。假设手机号码1对应的自然人数目为2,即手机号码1分别绑定 了两个账户，分别称为账户A和账户B，那么，手机号码1的风险等级即为2,账户A若只绑 定了一个手机号码1，则账户A的风险等级例为2,账户B若绑定了手机号码1和手机号码 2,而手机号码2的风险等级为3,那么，账户B的风险等级为3。
[0053] 步骤120 :管理服务器基于每一个账户的风险等级以及预设的风险等级与风险指 标之间的对应关系，判定每一个账户的风险指标，其中，风险指标用于表征账户出现案件的 概率。
[0054] 实际应用中，通过海量数据分析后获知，账户的风险等级与该账户是否发生案件 有着很强的线性相关性，一个账户的风险等级越高（即一个账户所绑定的手机号码对应的 自然人数目越多），该账户越有可能发生案件，如，盗号、销赃，发布假信息等等。
[0055] 这样，可以有效鉴别出"不良"账户，并将这些账户的信息存储至数据库，当此类 "不良"账户发生交易时，可以进行及时管控以防止案件发生，有效地提高了系统安全性。
[0056] 基于上述实施例，实际应用中，在预设风险等级和风险指标之间的对应关系时，可 以采用但不限于以下方法：
[0057] 首先，根据账户历史信息，确定设定数目的账户的风险等级；
[0058](具体执行方式详见步骤100和步骤110上述流程不再赘述）。
[0059] 接着，获取案件历史信息（即发生案件的账户信息），根据该案件历史信息确定上 述设定数目的账户中每一个账户的案件发生情况。
[0060] 例如，假设存在账户A和账户B，根据案件历史信息中记录的账户ID，可以确定账 户A发生了案件，记为1，同理，根据案件历史信息中记录的账户ID，可以确定账户B未发生 案件，记为0。
[0061] 最后，对上述设定数目的账户的风险等级进行分段，并基于各个账户的案件发生 情况，计算每一段风险等级的案件发生概率，再基于每一段风险等级的案件发生概率分别 计算每一段风险等级的风险指标。
[0062] 这样，便可以绘制出风险等级和风险指标的关系示意图，具体参阅图2所示。在图 2中，X轴为风险等级，Y轴为风险指标，风险等级和风险指