本发明属于互联网金融投资领域，尤其涉及一种基于互联网金融投资的开放式基金盈亏分配的方法。
背景技术：
开放式基金(Open-end Funds)是指基金发起人在设立基金时，基金单位或者股份总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金单位或者股份，并可以应投资者的要求赎回发行在外的基金单位或者股份的一种基金运作方式。此类基金以投资基金被管理方确时的每个基金单位净值作为参与盈亏分享的时间点(此时的基金单位净值相当于投资者的买入价位置)，并以赎回基金被管理方确认时的每个基金单位净值作为参与盈亏分享的时间终点(此时的基金单位净值相当于投资者的卖出价位置)，以赎回时的基金每个单位净值减去投资买入时的每个单位基金净值即是投资者的每个基金单位的盈亏。
目前市面上具有普遍代表性的开放式基金有在天天基金网上销售的工银深证红利链接(481012)。该基金于2010年11月19日成立，基金管理人为工银瑞信基金，基金经理为赵翔。截止2016年6月30日市值为1.70亿元，每个单位基金净值为1.1124(2016年8月5日)。通过以上基金每个单位净值为1.1124可得该基金从成立之日起的总盈利率为(1.1124-1)×100％＝11.24％，即如果投资者从基金成立之日起就买入该基金，且于2016年8月5日赎回确认，可得该投资者的每个单位基金的投资收益率为11.24％。如有投资者在净值为1.1000时申购被确认，在单位净值为1.1124时赎回被确认，可得该投资者的每个单位基金净值收益率为(1.1124-1.1000)×100％＝1.24％。此盈亏分配的算法中忽视了我国股票市场存在停板和停牌的客观事实，相当于基金投资者通过买入基金可以变相买入停牌和涨停的股票，通过卖出基金可以变相卖出停牌和跌停的股票，如果买入的基金中有涨停或复牌后连续涨停的股票，则投资者会分享到原本在股市无法买到的股票的收益；如果卖出的基金里有跌停或复牌后连续跌停的股票，则投资者可让在股票市场上属于自己承担的亏损转移到其他基金投资者上。这不符合我国股市的交易逻辑。
技术实现要素：
本发明的目的是解决现有开放式基金盈亏分配算法不足，即由于按基金单位净值作为盈亏分配计算标准所忽视的我国股票市场存在的涨跌停板及停牌会产生停净值这一事实而导致投资者盈亏分配不公平且违背我国股票市场交易逻辑的情况。提供一种以投资和撤资为时间节点，按投资期内投资资金分别占基金停净值和正常净值的比重分别进行盈亏分配，每笔投资的投资期内每两个节点之间的盈亏累计叠加为最终盈亏的方法。
本发明解决其技术问题所采用的技术方案如下：
步骤(1).从基金建立起，将基金每笔投资I(I＝investment)的投资时间和撤资时间都记为时间节点D(D＝dot)。将基金净值分为停净值S(S＝stop)和正常净值N(N＝normal)，停净值为停板部分和停牌部分的股票净值,将不同股票的停净值分别记录S0、S1、S2…Sn，记录每部分停净值发生时刻和发生时刻的净值。
步骤(2).基金新增投资I1投入基金后，I1不参与停净值部分的占比，全部参与正常净值部分的占比s(s＝scale)。以I1的投资时间节点D1为起点，根据投资I1的金额算出投资I1占此刻正常净值N1的金额I1N1M(M＝money)和比重I1N1s。
投资I1占正常净值N1金额I1N1M＝M；
投资I1占正常净值N1的比重I1N1s＝M÷N1×100％；
投资I1占停净值的金额I1S1M＝0；
投资I1占停净值的比重I1S1s＝0。
步骤(3).投资I1投入后一段时间，正常净值部分的股票产生了新的停净值S1，按照每笔投资占正常净值N1的比重分配占停净值的金额和占停净值的比重。记录停净值产生前的正常净值N2，算出停净值S1产生后的正常净值N3＝N2-S1，算出I1占正常净值N3的比重和金额。
算出I1占停净值S1的比重和金额：
投资I1占停净值S1的比重I1S1s＝I1N1s
投资I1占停净值S1的金额I1S1M＝S1×I1S1s
算出停净值S1产生后的正常净值N3＝N2-S1
算出I1占正常净值N3的比重和金额：
投资I1占正常净值N3的比重I1N3s＝I1N1s
投资I1占正常净值N3的金额：I1N3M＝N3×I1N1s
步骤(4).基金在I1投资时间节点D1前产生停净值S部分股票停板打开后的市值计入正常净值，记录停净值S变为正常净值时基金正常净值N4，记录停净值S成为正常净值后基金的正常净值N5，
算出投资I1在正常净值N5的金额和比重：
I1占正常净值N5的金额I1N5M＝N4×I1N3s
I1占正常净值N5的比重I1N5s＝N4×I1N3s÷N5×100％
步骤(5).新的投资或撤资I2产生,将I2的产生时刻记为时间节点D2，记录I2产生时基金正常净值N6，
算出投资I1在正常净值N6的金额和比重：
I1占正常净值N6的金额I1N6M＝N6×I1N5s
I1占正常净值N6的比重I1N6s＝I1N5s
I2产生后基金正常净值为N7＝N6+I2
算出投资I1在正常净值N7的金额和比重：
I1占正常净值N7的金额I1N7M＝I1N6M
I1占正常净值N7的比重I1N7s＝I1N7M÷N7×100％；
I2为正表示为新的投资、I2为负表示为新的撤资，新的投资或撤资都只能对正常净值产生影响；
步骤(6).I1撤资时，只能撤出正常净值部分，只对正常净值部分产生影响，记录撤资时正常净值为N8，算出I1的正常净值部分金额，予以撤资，将撤资时间记为节点D3。
撤资金额I1N8M＝N8×I1N7s
撤资后正常净值N9＝N8-I1N8M
步骤(7).I1所占停净值S1变为正常净值后，I1撤资余下部分，撤资时间记为时间节点D4，记录停净值S1变成正常净值时的市值X，记录S1变成正常净值后基金正常净值N10
算出投资I1占正常净值N10的金额和比例
I1占正常净值N10的金额I1N10M＝X×I1S1s
I1占正常净值N10的比重I1N10s＝I1N10M÷N10×100％
记录I1撤资时基金正常净值N11
算出投资I1占正常净值N11的金额
I1占正常净值N11的金额I1N11M＝N11×I1N10s
撤资金额＝I1N11M
则投资I1的撤出总资金＝I1N11M+I1N8M
投资I1的总盈亏＝I1N9M+I1N8M-I1
所述的产生新的停净值、I2产生原有停净值变为正常净值、I2产生在步骤(3)、(4)、(5)中均可以按任意顺序发生任意次，且产生新的停净值后的处理方法、原有停净值变为正常净值后、I2产生后的处理方法和的处理方法均不变。
本发明有益效果如下：
1、本发明使基金各笔投资盈亏分配更公平；
2、本发明使基金投资的交易符合我国股票交易的逻辑和规则；
3、本发明使基金停板停牌股票的盈亏只由股票停板停牌前的投资分享；
4、本发明使得投资者更加方便的投资和撤资，相对更加灵活。
附图说明
图1是本发明流程图；
具体实施方式
下面结合附图对本发明作进一步说明。
一种基于互联网金融投资的开放式基金盈亏分配的方法，具体实现包括如下步骤(为更清楚说明，实施方式中引入一些参数作为辅助)：
步骤(1).从基金建立起，将基金每笔投资I(I＝investment)的投资和撤资时间都记为一个时间节点D(D＝dot)。将基金净值分为停净值S(S＝stop)和正常净值N(N＝normal)，停净值为停板部分和停牌部分的股票净值,记录每部分停净值发生时间和发生时刻的净值，将不同股票的停净值分别记录S1、S2…Sn。将基金总资金空仓部分的资金记为可用资金E(E＝empty)。
步骤(2).基金新增投资I1＝10000投入基金后，将投入时间记为时间节点D1，I1不参与停净值部分的占比，全部参与正常净值部分的占比s(s＝scale)。根据投资I1的金额算出投资I1占正常净值N1＝100000的金额I1N1M(M＝money)和比重I1N1s。
投资I1占正常净值N1的金额I1N1M＝10000
投资I1占正常净值N1的比重I1N1s＝10000÷100000×100％＝10％
投资I1占停净值的金额I1S1M＝0
投资I1占停净值的比重I1S1s＝0
步骤(3).投资I1投入后一段时间，正常净值部分的股票产生了新的停净值S1＝10000，按照每笔投资占正常净值N1＝100000的比重分配占停净值的金额和占停净值的比重。停净值产生前的正常净值为N2＝105000
算出I1占停净值S1的比重和金额：
投资I1占停净值S1的比重I1S1s＝I1N1s＝10％
投资I1占停净值S1的金额I1S1M＝S1×I1S1s＝10000×10％＝1000
算出停净值S1产生后的正常净值为：
N3＝N2-S1＝105000-10000＝95000
算出I1占正常净值N3的比重和金额：
投资I1占正常净值N3的比重I1N3s＝I1N1s＝10％
投资I1占正常净值N3的金额：
I1N3M＝N3×I1N1s＝95000×10％＝9500
步骤(4).基金在I1投资前产生停净值S部分股票停板打开后的市值计入正常净值，停净值S变为正常净值前基金正常净值为N4＝100000，停净值S成为正常净值后基金的正常净值为N5＝120000，
算出投资I1在正常净值N5的金额和比重：
I1占正常净值N5的金额I1N5M＝N4×I1N3s＝100000×10％＝10000
I1占正常净值N5的比重
I1N5s＝I1N5M÷N5×100％＝10000÷120000×100％＝8.33％
步骤(5)新的投资或撤资I2＝20000产生，将I2产生时间记为时间节点D2，(I2为正时是新的投资、I2为负时是新的撤资，新的投资或撤资都只能对正常净值产生影响)。
I2产生时基金正常净值为N6＝125000，
算出投资I1在正常净值N6的金额和比重：
I1占正常净值N6的金额
I1N6M＝N6×I1N5s＝125000×8.33％＝10412.5
I1占正常净值N6的比重I1N6s＝I1N5s＝8.33％
I2产生后基金正常净值为N7＝N6+I2＝125000+20000＝145000
算出投资I1在正常净值N7的金额和比重：
I1占正常净值N7的金额I1N7M＝I1N6M＝10412.5
I1占正常净值N7的比重
I1N7s＝I1N7M÷N7×100％＝＝10412.5÷145000×100％＝7.18％
步骤(6).I1撤资正常净值部分，撤资时记录时间节点D3，撤资时正常净值为N8＝150000
撤资金额I1N8M＝N8×I1N7s＝150000×7.18％＝10771.55
撤资后正常净值N9＝N8-I1N8M＝150000-10771.55＝139228.45
步骤(7).I1所占停净值S1变为正常净值后，I1撤资，将撤资时间记为时间节点D4：
停净值S1变成正常净值时的市值为X＝12100，S1变成正常净值后基金正常净值为N10＝140000
算出投资I1占正常净值N10的金额和比例
I1占正常净值N10的金额I1N10M＝X×I1S1s＝12100×10％＝1210
I1占正常净值N10的比重
I1N10s＝I1N10M÷N10×100％＝1210÷140000×100％＝0.86％
I1撤资时正常净值为N11＝150000
算出投资I1占正常净值N11的金额
I1占正常净值N11的金额
I1N11M＝N11×I1N10s＝150000×0.86％＝1296.43
撤资金额＝I1N11M＝1296.43
则投资I1的撤出总资金
＝I1N11M+I1N8M＝1296.43+10771.55＝12067.98
投资I1的总盈亏＝I1N9M+I1N8M-I1＝12067.98-10000＝2067.98
投资I1的总盈率＝2067.98÷10000×100％＝20.68％
所述的产生新的停净值、I2产生原有停净值变为正常净值、I2产生在步骤(3)、(4)、(5)中均可以按任意顺序发生任意次，且产生新的停净值后的处理方法、原有停净值变为正常净值后、I2产生后的处理方法和的处理方法均不变。