信用评价方法和装置与流程

本发明涉及信用服务技术领域，尤其涉及一种信用评价方法和装置。

背景技术：

随着互联网金融的发展，保险行业对互联网的重视程度也越来越高。保险中的部分服务需要用户提供信用数据才能享受，比如，预支付功能中的欠款条件是建立在信用基础上的。

现有获取用户的信用数据的方式是通过对接征信系统直接获取个人的征信信息，获取方式单一，针对在征信系统无信用数据的用户而言，无法获取用户的征信信息，导致这部分用户不能享受预支付功能。

技术实现要素：

本发明旨在至少在一定程度上解决相关技术中的技术问题之一。

为此，本发明的第一个目的在于提出一种信用评价方法，以从不同的平台采集用户的信用数据来确定用户的信用等级，使用户能够享受与信用等级匹配的服务，提升用户体验。通过从不同的平台获取信用数据，增加了信用数据的获取来源，从而能够解决现有技术中仅从征信系统获取用户的征信信息获取方式单一的技术问题。

本发明的第二个目的在于提出一种信用评价装置。

本发明的第三个目的在于提出一种计算机设备。

本发明的第四个目的在于提出一种计算机程序产品。

本发明的第五个目的在于提出一种非临时性计算机可读存储介质。

为达上述目的，本发明第一方面实施例提出了一种信用评价方法，包括：

从多类平台中采集用于评价目标用户信用的信用数据；其中，所述多类平台至少包括支付平台、保险业务平台和征信平台；

获取每类平台的信用评价系数；

根据每类平台对应的所述信用数据与所述信用评价系数，获取所述目标用户的信用值；

根据所述信用值对所述目标用户进行信用等级划分，确定所述目标用户所隶属的目标信用等级。

本发明实施例的信用评价方法，通过从多类平台中采集用于评价目标用户信用的信用数据，获取每类平台的信息评价系数，根据每类平台对应的信用数据与信用评价系数获取目标用户的信用值，根据信用值对目标用户进行信用等级划分，确定目标用户所隶属的目标信用等级。通过从不同的平台采集用户的信用数据来确定用户的信用等级，能够增加信息数据的获取来源和获取信用数据的数据量，确保能够根据信用数据确定目标用户的信用等级，使用户能够享受与信用等级匹配的服务，提升用户体验。通过从不同的平台获取信用数据，增加了信用数据的获取来源，从而能够解决现有技术中仅从征信系统获取用户的征信信息获取方式单一的技术问题。

为达上述目的，本发明第二方面实施例提出了一种信用评价装置，包括：

采集模块，用于从多类平台中采集用于评价目标用户信用的信用数据；其中，所述多类平台至少包括支付平台、保险业务平台和征信平台；

获取模块，用于获取每类平台的信用评价系数；

信用值获取模块，用于根据每类平台对应的所述信用数据与所述信用评价系数，获取所述目标用户的信用值；

等级确定模块，用于根据所述信用值对所述目标用户进行信用等级划分，确定所述目标用户所隶属的目标信用等级。

本发明实施例的信用评价装置，通过从多类平台中采集用于评价目标用户信用的信用数据，获取每类平台的信息评价系数，根据每类平台对应的信用数据与信用评价系数获取目标用户的信用值，根据信用值对目标用户进行信用等级划分，确定目标用户所隶属的目标信用等级。通过从不同的平台采集用户的信用数据来确定用户的信用等级，能够增加信息数据的获取来源和获取信用数据的数据量，确保能够根据信用数据确定目标用户的信用等级，使用户能够享受与信用等级匹配的服务，提升用户体验。通过从不同的平台获取信用数据，增加了信用数据的获取来源，从而能够解决现有技术中仅从征信系统获取用户的征信信息获取方式单一的技术问题。

为达上述目的，本发明第三方面实施例提出了一种计算机设备，包括：包括处理器和存储器；其中，所述处理器通过读取所述存储器中存储的可执行程序代码来运行与所述可执行程序代码对应的程序，以用于实现如第一方面实施例所述的信用评价方法。

为了实现上述目的，本发明第四方面实施例提出了一种计算机程序产品，当所述计算机程序产品中的指令由处理器执行时，实现如第一方面实施例所述的信用评价方法。

为了实现上述目的，本发明第五方面实施例提出了一种非临时性计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现如第一方面实施例所述的信用评价方法。

本发明附加的方面和优点将在下面的描述中部分给出，部分将从下面的描述中变得明显，或通过本发明的实践了解到。

附图说明

本发明上述的和/或附加的方面和优点从下面结合附图对实施例的描述中将变得明显和容易理解，其中：

图1为本发明实施例一所提供的信用评价方法的流程示意图；

图2为本发明实施例二所提供的信用评价方法的流程示意图；

图3为本发明实施例三所提供的信用评价方法的流程示意图；

图4为本发明实施例四所提供的信用评价方法的流程示意图；

图5为本发明实施例一所提供信用评价装置的结构示意图；

图6为本发明实施例二所提供信用评价装置的结构示意图；

图7为本发明实施例三所提供信用评价装置的结构示意图；

图8为本发明实施例四所提供信用评价装置的结构示意图；以及

图9为本发明一实施例提出的计算机设备的结构示意图。

具体实施方式

下面详细描述本发明的实施例，所述实施例的示例在附图中示出，其中自始至终相同或类似的标号表示相同或类似的元件或具有相同或类似功能的元件。下面通过参考附图描述的实施例是示例性的，旨在用于解释本发明，而不能理解为对本发明的限制。

下面参考附图描述本发明实施例的信用评价方法和装置。

为了使平台中的预支付功能能够可靠运行，预支付功能中通常设置有欠款条件。为使欠款能够追回，避免平台财产损失，欠款条件一般需要建立在信用基础上，即用户的信用满足一定等级才可以享受对应的欠款服务。然而，现有获取用户的信用数据的方式是从征信系统获取用户的征信信息，获取方式单一，对于无征信信息的用户而言，无法获取到这类用户的信用数据，导致这类用户不能享受预支付功能。

针对上述问题，本发明实施例提出了一种信用评价方法，通过从多类平台中采集信用数据来确定用户的信用等级，能够增加信息数据的获取来源和获取信用数据的数据量，确保能够根据信用数据确定目标用户的信用等级，使用户能够享受与信用等级匹配的服务。

图1为本发明实施例一所提供的信用评价方法的流程示意图。

如图1所示，该信用评价方法包括以下步骤：

步骤101，从多类平台中采集用于评价目标用户信用的信用数据；其中，多类平台至少包括支付平台、保险业务平台和征信平台。

随着电子支付的兴起，支付宝、微信等互联网支付平台建立的支付体系越来越完善，电子支付平台中的支付信息中蕴含着更多的信用信息，比如支付宝中的芝麻信用，芝麻信用根据支付宝用户的花呗还款情况、借呗还款情况、物品的借还情况、用户的基本信息等进行更新，芝麻信用的分值越高，表明用户的信用越好。

因此，本实施例中，除了从征信平台获取目标用户的信用数据外，还可以从支付宝、微信等电子支付平台中采集目标用户的信用数据。比如，可以通过与电子支付平台对接，采集目标用户在电子支付平台的支付记录、信贷记录、收入记录等作为信用数据。

步骤102，获取每类平台的信用评价系数。

其中，信用评价系数可以预先设定并存储，可以根据获取的每类平台中的交易信息的类型设置对应的信用评价系数，并为与用户的信用相关度较高的交易信息设置较大的信用评价系数，比如，对于影响支付宝中的芝麻信用的交易信息，可以为有关花呗和借呗的交易信息设置较大的信用评价系数，为物品借还的交易信息和用户的基本信息数据设置较小的信用评价系数。

本实施例中，当需要计算目标用户的信用等级时，在从各类平台中采集了目标用户的信用数据之后，可以进一步获取每类平台的信用评价系数，获取的每类平台的信用评价系数中包含针对该平台预先设置的所有类型的交易信息的信用评价系数。

步骤103，根据每类平台对应的信用数据与信用评价系数，获取目标用户的信用值。

比如，可以对每类平台对应的信用数据与信用评价系数的乘积进行求和，将所得结果作为目标用户的信用值。

步骤104，根据信用值对目标用户进行信用等级划分，确定目标用户所隶属的目标信用等级。

本实施例中，获取了目标用户的信用值之后，即可根据信用值对目标用户进行信用等级划分，确定目标用户所隶属的目标信用等级。

作为一种示例，可以预先设置并存储不同的信用值与信用等级之间的对应关系，在获取了目标用户的信用值之后，通过查询对应关系，确定与目标用户的信用值对应的信用等级，并作为目标用户所隶属的目标信用等级。

作为一种示例，在获取了目标用户的信用值之后，可以根据公式(1)确定目标用户所隶属的目标信用等级。公式(1)如下所示：

其中，基础信用值可以是针对目标用户从征信平台中获取的信用值。

本实施例的信用评价方法，通过从多类平台中采集用于评价目标用户信用的信用数据，获取每类平台的信息评价系数，根据每类平台对应的信用数据与信用评价系数获取目标用户的信用值，根据信用值对目标用户进行信用等级划分，确定目标用户所隶属的目标信用等级。通过从不同的平台采集用户的信用数据来确定用户的信用等级，能够增加信息数据的获取来源和获取信用数据的数据量，确保能够根据信用数据确定目标用户的信用等级，使用户能够享受与信用等级匹配的服务，提升用户体验。通过从不同的平台获取信用数据，增加了信用数据的获取来源，从而能够解决现有技术中仅从征信系统获取用户的征信信息获取方式单一的技术问题。

为了更加清楚地描述前述实施例中从多类平台中采集用于评价目标用户信用的信用数据的具体实现过程，本发明实施例提出了另一种信用评价方法，图2为本发明实施例二所提供的信用评价方法的流程示意图。

如图2所示，在如图1所示实施例的基础上，步骤101可以包括以下步骤：

步骤201，针对每类平台，向平台发送授权请求；其中，授权请求中携带目标用户的验证信息。

本实施例中，可以通过与各类平台的信用产品服务接口对接来获取用户的信用数据。当用户需要使用提供预支付功能的平台，或者用户在支付平台、保险业务平台等各类平台中产生支付信息时，可以获取用户的验证信息，并利用验证信息生成授权请求，向各类平台发送授权请求，以针对每类平台，接收到该平台的授权后，从该平台自动获取能够增加用户的信用度的信用数据。

步骤202，接收平台反馈的授权消息；其中，授权消息是由平台通过对验证信息的验证后发送的。

针对每一类平台，该平台接收到授权请求之后，对授权请求中的验证信息进行验证，并在验证通过后向授权请求的发送端反馈授权消息。

步骤203，根据授权消息，从平台中采集信用数据。

本实施例中，接收到平台反馈的授权消息之后，根据授权消息，可以从平台中采集信用数据。

进一步地，为了保护用户隐私，保护用户信息安全，在本发明实施例一种可能的实现方式中，从平台中采集信用数据的过程中，还可以识别信用数据中的敏感数据，对敏感数据进行脱敏处理，并对脱敏处理后的敏感数据进行加密处理，从而可以降低用户敏感数据的泄露概率。其中，敏感数据包括但不限于用户的身份证号、手机号、银行卡号等个人信息。

本实施例的信用评价方法，通过针对每类平台向平台发送授权请求，接收平台反馈的授权信息，根据授权信息从平台中采集信用数据，能够在用户授权的情况下从各类平台中获取用户的信用数据，增加信用数据的获取来源，确保获取用户的信用数据的合法性。

对于一些特殊的人群而言，比如老人、小孩、有智力障碍的人等，这部分人可能不会使用电子支付平台，在征信平台中也没有他们的征信信息，为了保证能够获取到这部分人的信用数据，以使这部分人也能享受预支付功能。从而，在本发明实施例一种可能的实现方式中，在从多类平台中采集目标用户的信用数据的同时，还可以接收由操作人员手动获取语音输入的目标用户的用于评价信用的第一数据。

其中，第一数据可以是目标用户本人的信息，包括目标用户的身份证号、学历情况等个人基本信息，和/或工资状况、单位性质等信息；或者，第一数据还可以是目标用户的委托人、监护人的信息，比如老人子女的个人基本信息、收入状况等；或者，第一数据还可以是目标用户以及目标用户的委托人、监护人共同的信息。

如果从多类平台中未采集到目标用户的信用数据，则根据第一数据确定目标用户的信用值；如果从多类平台中采集到目标用户的信用数据，可以仅根据从多类平台中采集的信用数据确定目标用户的信用值，也可以根据从多类平台中采集的目标用户的信用数据和第一数据确定目标用户的信用值。

通过接收由操作人员手动或语音输入的目标用户的用于评价信用的第一数据，在从多类平台中未采集到信用数据时，根据第一数据确定目标用户的信用值，能够确保获取到目标用户的信用值，使支持预支付功能的平台覆盖尽可能多的人群，增加平台的普遍适用性。

为了更加清楚地描述前述实施例中获取目标用户的信用值的具体实现过程，本发明实施例提出了另一种信用评价方法，图3为本发明实施例三所提供的信用评价方法的流程示意图。

如图3所示，在如图1所示实施例的基础上，步骤103可以包括以下步骤：

步骤301，针对支付平台和保险业务平台，将每类平台对应的信用数据与信用评价系数进行加权计算，得到第一数值。

具体地，在从各类平台中获取了目标用户的信用数据和各类平台的信用评价系数之后，可以获取的信用数据中获取目标用户所涉及的业务类型和业务类型对应的信用值，其中，业务类型比如可以为贷款、购物、旅游等。进而，根据业务类型，从获取的信用评价系数中识别出与业务类型匹配的信用评价数据，将业务类型对应的信用值与匹配的信用评价系数进行相乘，得到第二数值，并将所有的第二数值相加得到第一数值。

步骤302，从征信平台中获取目标用户的基础信用值。

本实施例中，可以将从征信平台中获取的信用数据作为目标用户的基础信用值。

步骤303，利用基础信用值对第一数值进行修正，得到目标用户的信用值。

本实施例中，可以将获取的第一数值和基础信用值进行相加，将所得结果作为目标用户的信用值。

本实施例的信用评价方法，通过将支付平台和保险业务平台对应的信用数据与信用评价系数进行加权计算得到第一数据，利用从征信平台中获取的目标用户的基础信用值对第一数值进行修正得到目标用户的信用值，能够提高信用值的准确性。本实施例中，目标用户的信用值的计算过程是在封闭的计算容器内自动进行的，计算过程中任何人员或程序均无法获取其中的数据，能够保证用户信息安全。

获取目标用户的信用值是为了使目标用户能够享受需要信用支撑的服务，比如在长期护理保险系统群中，对于专业服务端的系统，在支付系统中有一套预支付方案，能够根据参保人的信用额度为参保人提供不同的预付费方案，以使参保人能够享受更多的服务。从而，在本发明实施例一种可能的实现方式中，确定了目标用户所隶属的目标信用等级之后，可以进一步根据目标信用等级确定目标用户的预支付额度，以使目标用户能够享受预付费服务。

图4为本发明实施例四所提供的信用评价方法的流程示意图。如图4所示，在如图1所示实施例的基础上，步骤104之后还可以包括以下步骤：

步骤401，根据目标用户所隶属的目标信用等级，确定目标用户的预支付额度。

不难理解，目标信用等级与预支付额度成正比关系，目标信用等级越高，为用户分配的预支付额度也越高。

步骤402，实时对目标用户的支付操作进行监控。

被分配了预支付额度的目标用户可以在预存一定额度的基础上进行消费，当预存的额度用完之后自动启动欠款程序，开始使用预支付额度，或者也可以不预存一定的额度直接进行消费。在用户享受预付费服务的过程中，可以实时对目标用户的支付操作进行监控。

步骤403，当监控到目标用户的支付操作后，从支付操作中提取支付额度。

步骤404，根据支付额度，更新目标用户当前的累计支付额度。

本实施例中，当监控到目标用户的支付操作时，可以从支付操作中提取出支付额度，并根据支付额度更新目标用户当前的累计支付额度。目标用户每执行一次支付操作，即利用支付操作中的支付额度对累计支付额度进行更新，得到当前的累计支付额度，直至累计支付额度达到预支付额度。

步骤405，如果累计支付额度超出预支付额度，则拒绝执行支付操作。

步骤406，如果累计支付额度未超出预支付额度，则执行支付操作。

本实施例中，每更新一次目标用户当前的累计支付额度，即将累计支付额度与目标用户的预支付额度进行比较，如果累计支付额度超出预支付额度，则拒绝执行当前监控到的支付操作；如果累计支付额度未超出预支付额度，则执行当前的支付操作。

本实施例的信用评价方法，通过根据目标信用等级确定目标用户的预支付额度，实时监控目标用户的支付操作，从支付操作中提取支付额度，并根据支付额度更新当前的累计支付额度，当累计支付额度超出预支付额度时拒绝执行支付操作，当累计支付额度未超出预支付额度时执行支付操作，能够在预支付额度内为用户提供预付费服务，完善了服务机构的支付体系，提升了用户体验。

为了实现上述实施例，本发明还提出一种信用评价装置。

图5为本发明实施例一所提供信用评价装置的结构示意图。

如图5所示，该信用评价装置50包括：采集模块510、获取模块520、信用值获取模块530，以及等级确定模块540。其中，

采集模块510，用于从多类平台中采集用于评价目标用户信用的信用数据；其中，多类平台至少包括支付平台、保险业务平台和征信平台。

获取模块520，用于获取每类平台的信用评价系数。

信用值获取模块530，用于根据每类平台对应的信用数据与信用评价系数，获取目标用户的信用值。

等级确定模块540，用于根据信用值对目标用户进行信用等级划分，确定目标用户所隶属的目标信用等级。

进一步地，在本发明实施例一种可能的实现方式中，如图6所示，在如图5所示实施例的基础上，采集模块510可以包括：

发送单元511，用于针对每类平台，向平台发送授权请求；其中，授权请求中携带目标用户的验证信息。

接收单元512，用于接收平台反馈的授权消息；其中，授权消息是由平台通过对验证信息的验证后发送的。

采集单元513，用于根据授权消息，从平台中采集信用数据。

具体地，采集单元513从平台中采集信用数据的过程中，还可以识别信用数据中的敏感数据，对敏感数据进行脱敏处理，对脱敏处理后的敏感数据进行加密处理，以保证目标用户信息安全。

对于老人、小孩、有智力缺陷者等特殊的人群而言，他们可能不会使用电子支付平台，在征信平台中也没有征信信息，为了获取这部分人的信用值，在本发明实施例一种可能的实现方式中，采集模块510在从多类平台中采集信用数据的同时，还可以接收由操作人员手动或者语音输入的目标用户的用于评价信用的第一数据，如果从多类平台中未采集到信用数据，则根据第一数据，确定目标用户的信用值。

在本发明实施例一种可能的实现方式中，如图7所示，在如图5所示实施例的基础上，信用值获取模块530可以包括：

计算单元531，用于针对支付平台和所述保险业务平台，将每类平台对应的信用数据与所述信用评价系数进行加权计算，得到第一数值。

具体地，计算单元531从信用数据中，获取目标用户所涉及的业务类型和业务类型对应的信用值，从信用评级系数中，识别与业务类型匹配的信用评价系数；将业务类型对应的信用值与匹配的信用评价系数进行相乘，得到第二数值，并将所有的第二数值相加得到第一数值。

获取单元532，用于从征信平台中获取目标用户的基础信用值。

信用值确定单元533，用于利用基础信用值对第一数值进行修正，得到目标用户的信用值。

在本发明实施例一种可能的实现方式中，如图8所示，在如图5所示实施例的基础上，该信用评价装置50还可以包括：

预支付额度确定模块550，用于根据目标用户所隶属的目标信用等级，确定目标用户的预支付额度。

监控模块560，用于实时对目标用户的支付操作进行监控。

处理模块570，用于当监控到目标用户的所述支付操作后，从支付操作中提取支付额度；根据支付额度，更新目标用户当前的累计支付额度；如果累计支付额度超出预支付额度，则拒绝执行所支付操作；如果累计支付额度未超出预支付额度，则执行支付操作。

需要说明的是，前述对信用评价方法实施例的解释说明也适用于该实施例的信用评价装置，其实现原理类似，此处不再赘述。

本实施例的信用评价装置，通过从多类平台中采集用于评价目标用户信用的信用数据，获取每类平台的信息评价系数，根据每类平台对应的信用数据与信用评价系数获取目标用户的信用值，根据信用值对目标用户进行信用等级划分，确定目标用户所隶属的目标信用等级。通过从不同的平台采集用户的信用数据来确定用户的信用等级，能够增加信息数据的获取来源和获取信用数据的数据量，确保能够根据信用数据确定目标用户的信用等级，使用户能够享受与信用等级匹配的服务，提升用户体验。通过从不同的平台获取信用数据，增加了信用数据的获取来源，从而能够解决现有技术中仅从征信系统获取用户的征信信息获取方式单一的技术问题。

为了实现上述实施例，本发明还提出一种计算机设备，图9为本发明一实施例提出的计算机设备的结构示意图。

如图9所示，该计算机设备90包括：处理器901和存储器902。其中，处理器901通过读取存储器902中存储的可执行程序代码来运行与可执行程序代码对应的程序，以用于实现如前述实施例所述的信用评价方法。

为了实现上述实施例，本发明还提出一种计算机程序产品，当所述计算机程序产品中的指令由处理器执行时，实现如前述实施例所述的信用评价方法。

为了实现上述实施例，本发明还提出一种非临时性计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现如前述实施例所述的信用评价方法。

在本说明书的描述中，参考术语“一个实施例”、“一些实施例”、“示例”、“具体示例”、或“一些示例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本发明的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不必须针对的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构、材料或者特点可以在任一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。此外，在不相互矛盾的情况下，本领域的技术人员可以将本说明书中描述的不同实施例或示例以及不同实施例或示例的特征进行结合和组合。

此外，术语“第一”、“第二”仅用于描述目的，而不能理解为指示或暗示相对重要性或者隐含指明所指示的技术特征的数量。由此，限定有“第一”、“第二”的特征可以明示或者隐含地包括至少一个该特征。在本发明的描述中，“多个”的含义是至少两个，例如两个，三个等，除非另有明确具体的限定。

流程图中或在此以其他方式描述的任何过程或方法描述可以被理解为，表示包括一个或更多个用于实现定制逻辑功能或过程的步骤的可执行指令的代码的模块、片段或部分，并且本发明的优选实施方式的范围包括另外的实现，其中可以不按所示出或讨论的顺序，包括根据所涉及的功能按基本同时的方式或按相反的顺序，来执行功能，这应被本发明的实施例所属技术领域的技术人员所理解。

在流程图中表示或在此以其他方式描述的逻辑和/或步骤，例如，可以被认为是用于实现逻辑功能的可执行指令的定序列表，可以具体实现在任何计算机可读介质中，以供指令执行系统、装置或设备(如基于计算机的系统、包括处理器的系统或其他可以从指令执行系统、装置或设备取指令并执行指令的系统)使用，或结合这些指令执行系统、装置或设备而使用。就本说明书而言，“计算机可读介质”可以是任何可以包含、存储、通信、传播或传输程序以供指令执行系统、装置或设备或结合这些指令执行系统、装置或设备而使用的装置。计算机可读介质的更具体的示例(非穷尽性列表)包括以下：具有一个或多个布线的电连接部(电子装置)，便携式计算机盘盒(磁装置)，随机存取存储器(ram)，只读存储器(rom)，可擦除可编辑只读存储器(eprom或闪速存储器)，光纤装置，以及便携式光盘只读存储器(cdrom)。另外，计算机可读介质甚至可以是可在其上打印所述程序的纸或其他合适的介质，因为可以例如通过对纸或其他介质进行光学扫描，接着进行编辑、解译或必要时以其他合适方式进行处理来以电子方式获得所述程序，然后将其存储在计算机存储器中。

应当理解，本发明的各部分可以用硬件、软件、固件或它们的组合来实现。在上述实施方式中，多个步骤或方法可以用存储在存储器中且由合适的指令执行系统执行的软件或固件来实现。如，如果用硬件来实现和在另一实施方式中一样，可用本领域公知的下列技术中的任一项或他们的组合来实现：具有用于对数据信号实现逻辑功能的逻辑门电路的离散逻辑电路，具有合适的组合逻辑门电路的专用集成电路，可编程门阵列(pga)，现场可编程门阵列(fpga)等。

本技术领域的普通技术人员可以理解实现上述实施例方法携带的全部或部分步骤是可以通过程序来指令相关的硬件完成，所述的程序可以存储于一种计算机可读存储介质中，该程序在执行时，包括方法实施例的步骤之一或其组合。

此外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理模块中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个模块中。上述集成的模块既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能模块的形式实现。所述集成的模块如果以软件功能模块的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，也可以存储在一个计算机可读取存储介质中。

上述提到的存储介质可以是只读存储器，磁盘或光盘等。尽管上面已经示出和描述了本发明的实施例，可以理解的是，上述实施例是示例性的，不能理解为对本发明的限制，本领域的普通技术人员在本发明的范围内可以对上述实施例进行变化、修改、替换和变型。