风险评分方法、装置及计算机可读存储介质与流程

本发明涉及数据处理技术领域，尤其涉及一种风险评分方法、装置及计算机可读存储介质。

背景技术：

随着信息技术的飞速发展尤其是互联网大数据的飞速发展和普及，人类进入了瞬息万变的信息时代。各种不确定因素的存在以及自然灾害的时有发生，使得人们的保险意识也越来越高。目前，针对个人财产险和企业财产险投保之前进行风险评估时，需要获取投保地对应的区县级冰雹、泥石流、地震、雪灾、台风等自然灾害可能发生的风险评分。但现有的针对上述自然灾害可能发生的风险评分的评分策略为：在全国范围内，能够查找获取到某一具体的位置点对应的已有的风险评分，无法直接获取该已有风险评分的投保地所在区域的区域性评分；因此，也无法根据该区域性评分，预估该区域内其他未知风险评分的位置点所可能存在的风险值。

技术实现要素：

本发明提供一种风险评分方法、装置及计算机可读存储介质，其主要目的在于提供一种能够直接获取目标投保地所在行政区域的区域性风险评分的方案。

为实现上述目的，本发明提供一种风险评分方法，该方法包括：

根据目标投保地所在的地理位置信息，识别目标投保地所在的行政区域范围，确定所述目标投保地所属的行政区域；

根据确定的所述行政区域，识别所述行政区域内是否存在已知风险评分值的已知投保地；

若所述行政区域内存在已知风险评分值的已知投保地，则获取所述已知投保地各自分别对应的风险评分值；若所述行政区域内不存在已知风险评分值的已知投保地，则为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地；

根据获取的所述行政区域范围内所有已知投保地的风险评分值，计算所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值。

可选地，所述根据目标投保地所在的地理位置信息，识别目标投保地所在的行政区域范围，确定所述目标投保地所属的行政区域，之前还包括：

根据历史记录，采集全国范围内已知风险评分值的已知投保地，并为采集的所述已知投保地确认各自所属的行政区域。

可选地，所述根据目标投保地所在的地理位置信息，识别目标投保地所在的行政区域范围，确定所述目标投保地所属的行政区域，包括：

解析所述目标投保地所在的地理位置信息，从所述地理位置信息中提取所述目标投保地对应的经纬度信息；

利用所述目标投保地的经纬度信息与已知的行政区划数据进行相交计算，获取所述目标投保地所属的行政区域；

或者：

按照已知的行政区域划分结果，根据目标投保地所在的地理位置信息，获取所述地理位置信息所属的行政区域的范围；

接收并解析区域评分指令，获取所述区域评分指令映射的待评分区域的行政区域等级；

根据获取的所述行政区域等级，确定所述目标投保地所属的行政区域；

其中，所述行政区域对应的行政区域等级包括：省、自治区、市、区、县、镇、村。

可选地，所述行政区域内不存在已知风险评分值的已知投保地，则为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地，包括：

针对不存在已知风险评分值的行政区域，根据预设投保地选取规则，在所述行政区域内选取预设数量的特征投保地；

获取历史时长内所述特征投保地对应的风险信息；其中，所述风险信息包括：已发生风险的风险种类、风险等级和每次对应的理赔额，以及风险发生频率；

为所述风险信息的不同特征进行赋值，得到对应的特征值；同时，针对所述风险信息的不同特征的重要程度，为所述风险信息分配权重，得到对应的权重值；

根据所述风险信息分别对应的特征值和权重值，计算所述特征投保地对应的风险评分值，并将具备风险评分值的特征投保地作为所述行政区域内的已知投保地。

可选地，所述根据获取的所述行政区域内所有已知投保地的风险评分值，计算所述目标投保地所属的行政区域对应的区域风险评分值，包括：

根据获取的所述行政区域内所有已知投保地的风险评分值，计算所述风险评分值的平均值，将计算得到的所述平均值，作为所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值；

或者：

获取所述行政区域内各已知投保地在该行政区域内分别对应的权重值；

根据各已知投保地分别对应的风险评分值以及各自对应的权重值，计算所述行政区域对应的区域风险评分值。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种风险评分装置，该装置包括存储器和处理器，所述存储器中存储有可在所述处理器上运行的风险评分程序，所述风险评分程序被所述处理器执行时实现如下步骤：

根据目标投保地所在的地理位置信息，识别目标投保地所在的行政区域范围，确定所述目标投保地所属的行政区域；

根据确定的所述行政区域，识别所述行政区域内是否存在已知风险评分值的已知投保地；

若所述行政区域内存在已知风险评分值的已知投保地，则获取所述已知投保地各自分别对应的风险评分值；若所述行政区域内不存在已知风险评分值的已知投保地，则为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地；

根据获取的所述行政区域范围内所有已知投保地的风险评分值，计算所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值。

可选地，所述风险评分程序还可被所述处理器执行，以在所述根据目标投保地所在的地理位置信息，识别目标投保地所在的行政区域范围，确定所述目标投保地所属的行政区域，包括：

解析所述目标投保地所在的地理位置信息，从所述地理位置信息中提取所述目标投保地对应的经纬度信息；

利用所述目标投保地的经纬度信息与已知的行政区划数据进行相交计算，获取所述目标投保地所属的行政区域；

或者：

按照已知的行政区域划分结果，根据目标投保地所在的地理位置信息，获取所述地理位置信息所属的行政区域的范围；

接收并解析区域评分指令，获取所述区域评分指令映射的待评分区域的行政区域等级；

根据获取的所述行政区域等级，确定所述目标投保地所属的行政区域；

其中，所述行政区域对应的行政区域等级包括：省、自治区、市、区、县、镇、村。

可选地，所述风险评分程序还可被所述处理器执行，以在所述行政区域内不存在已知风险评分值的已知投保地，则为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地，包括：

针对不存在已知风险评分值的行政区域，根据预设投保地选取规则，在所述行政区域内选取预设数量的特征投保地；

获取历史时长内所述特征投保地对应的风险信息；其中，所述风险信息包括：已发生风险的风险种类、风险等级和每次对应的理赔额，以及风险发生频率；

为所述风险信息的不同特征进行赋值，得到对应的特征值；同时，针对所述风险信息的不同特征的重要程度，为所述风险信息分配权重，得到对应的权重值；

根据所述风险信息分别对应的特征值和权重值，计算所述特征投保地对应的风险评分值，并将具备风险评分值的特征投保地作为所述行政区域内的已知投保地。

可选地，所述风险评分程序还可被所述处理器执行，以在所述根据获取的所述行政区域内所有已知投保地的风险评分值，计算所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值，包括：

根据获取的所述行政区域内所有已知投保地的风险评分值，计算所述风险评分值的平均值，将计算得到的所述平均值，作为所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值；

或者：

获取所述行政区域内各已知投保地在该行政区域内分别对应的权重值；

根据各已知投保地分别对应的风险评分值以及各自对应的权重值，计算所述行政区域对应的区域风险评分值。

此外，为实现上述目的，本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有风险评分程序，所述风险评分程序可被一个或者多个处理器执行，以实现如上所述的风险评分方法的步骤。

本发明提出的风险评分方法、装置及计算机可读存储介质，根据目标投保地所在的地理位置信息，识别目标投保地所在的行政区域范围，确定所述目标投保地所属的行政区域；根据确定的所述行政区域，识别所述行政区域内是否存在已知风险评分值的已知投保地；若所述行政区域内存在已知风险评分值的已知投保地，则获取所述已知投保地各自分别对应的风险评分值；若所述行政区域内不存在已知风险评分值的已知投保地，则为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地；根据获取的所述行政区域范围内所有已知投保地的风险评分值，计算所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值。本发明提供了一种能够直接获取投保地所在行政区域的区域性风险评分的方案，提高了该行政区域整体风险评分获取的便捷性，使得该行政区域整体风险评分的获取也更加直观。

附图说明

图1为本发明一实施例提供的风险评分方法的流程示意图；

图2为本发明一实施例提供的风险评分装置的内部结构示意图；

图3为本发明一实施例提供的风险评分装置中风险评分程序的模块示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明提供一种风险评分方法。参照图1所示，为本发明一实施例提供的风险评分方法的流程示意图。该方法可以由一个装置执行，该装置可以由软件和/或硬件实现。

在本实施例中，风险评分方法包括：

步骤s10，根据目标投保地所在的地理位置信息，识别目标投保地所在的行政区域范围，确定所述目标投保地所属的行政区域。

本发明实施例中，根据目标投保地所在的地理位置信息，比如经纬度信息，或者省市区街道等地址信息，即可识别并获取得到该目标投保地所在的行政区域范围，进而确定该目标投保地所属的行政区域。

其中，所述行政区域可以理解为：国家为了进行分级管理而实行的区域划分，比如，省级行政区、县级行政区、乡级行政区等。也就是说，本发明实施例中描述的行政区域，均默认为是目前按照国家的划分标准所对应的行政区域。本发明实施例对其不进行额外的解释和赘述。

步骤s20，根据确定的所述行政区域，识别所述行政区域内是否存在已知风险评分值的已知投保地；

若所述行政区域内存在已知风险评分值的已知投保地，则执行步骤s30；

若所述行政区域内不存在已知风险评分值的已知投保地，则执行步骤s40；

步骤s30，获取所述已知投保地各自分别对应的风险评分值；

步骤s40，为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地；

本发明实施例中，针对我国对应的行政区域，在判断对应的行政区域内是否存在已知的风险评分值的已知投保地时，可以通过查询历史数据对应的数据库实现。比如，可以按照目前针对地理位置上已划分好的行政区域，查找已投保信息数据库；通过对已知投保信息数据库的查找结果，判断该行政区域内是否存在已知风险评分值对应的已知投保地。

本发明实施例中，所述已投保信息数据库包含了：全国范围内所有已知风险评分的已知投保地的相关信息；比如，全国范围内对应的各行政区域内所有已知投保地分别对应的已知风险评分值，以及已知风险评分值的计算时间点；由于不同时间段内可能已发生的理赔事件和理赔数据不同，因此，在该已投保信息数据库中同时存储了已知投保地对应的已知风险评分值的计算时间点。

进一步地，为了更加便捷的识别出某一行政区域内是否存在已知投保地，也可以通过如下技术手段实施：

根据全国范围内各行政区域内已知风险评分值的已知投保地，按照全国地图绘制全国范围内对应的风险评分图。该风险评分图中包含了全国范围内所有已知风险评分值的已知投保地的相关信息，所述已知投保地的相关信息包含但不限于：已知投保地的地理位置信息、已知投保地对应的已知风险评分值、已知投保地与风险理赔相关的所有理赔信息等。在该风险评分图中，每一个已知投保地作为一个像素单元，与其他未知投保地对应的空白区域的像素组成对应的该风险评分图。进一步地，为了便于区分和明显识别，该风险评分图中，可以将已知投保地对应的像素单元的像素值与空白区域的像素值设置成不同的数值；或者，在一个具体的应用场景中，对于像素值对应的颜色，为了便于区分，可以将已知投保地对应的像素单元设置为红色，将空白区域对应设置为白色。

设置完成对应的风险评分图后，在实际应用场景中，可以直接将风险评分图覆盖在全国地图上，根据该风险评分图中落入上述行政区域范围内的已知投保地对应的像素单元，即可便捷地识别出上述行政区域范围内包含的已知投保地，同时也可以方便地获取到该行政区域内包含的已知投保地对应的风险评分值。

通过上述方式，若识别出所述行政区域内不存在已知风险评分值的已知投保地，则根据所述行政区域对应的具体特征，直接为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地。

步骤s50，根据获取的所述行政区域范围内所有已知投保地的风险评分值，计算所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值。

本发明实施例中，所述的区域风险评分值可以理解为：该行政区域内对应可能发生冰雹、泥石流、地震、雪灾、台风等自然灾害的概率值。

根据该行政区域范围内所有的单个已知投保地各自对应的风险评分值，按照预先设置的计算方法，计算得到该行政区域对应的区域风险评分值，可以按照如下技术手段实施：

在本发明实施例中，为了提高区域风险评分值计算的准确性，上述预先设置的计算方法可以根据不同行政区域对应的实际位置、地理情况和地貌特征等属性信息，进行具体配置；因此，在计算上述行政区域对应的区域风险评分值之前，需要获取该行征区域对应的地貌特征、气象特征等自然特征信息，以及该行政区域对应的人口密度、主流经济特征、财产分布密度等人文特征信息；根据获取的上述自然特征信息和人文特征信息，构建针对该行政区域对应的个性化数学计算模型；利用构建的个性化数学计算模型，将该行政区域内已知投保地对应的已知风险评分值作为参数，代入上述个性化数学计算模型中，即可计算得出该行政区域对应的区域风险评分值。

由于计算得出了对应行政区域的区域风险评分值，因此可以将该区域风险评分值作为该行政区域内各未知投保地对应的具体风险评分值的重要参照依据。

进一步地，本发明实施例中，根据目标投保地所在的地理位置信息，识别目标投保地所在的行政区域范围，确定所述目标投保地所属的行政区域之前，该方法还可以包括如下步骤：

根据历史记录，采集全国范围内已知风险评分值的已知投保地，并为采集的所述已知投保地确认各自所属的行政区域。

本发明实施例中，由于中国区域对应的全国范围内，根据经纬度确定的地点所在的行政区域是已知的，因此，可以通过查找已计算过的或者已发生过理赔的已知投保地对应的历史记录，采集全国范围内已知风险评分值的已知投保地；同时，根据采集的已知投保地对应的地理位置信息(比如，该已知投保地对应的经纬度信息)，即可确认采集的所有已知投保地各自分别所属的行政区域。进而，根据上述已知投保地对应的已知风险评分值，进一步执行所属行政区域的区域风险评分值的计算操作。

本实施例提出的风险评分方法，根据确定的所述行政区域，识别所述行政区域内是否存在已知风险评分值的已知投保地；若所述行政区域内存在已知风险评分值的已知投保地，则获取所述已知投保地各自分别对应的风险评分值；若所述行政区域内不存在已知风险评分值的已知投保地，则为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地；根据获取的所述行政区域范围内所有已知投保地的风险评分值，计算所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值；提供了一种能够直接获取目标投保地所在行政区域的区域性风险评分的方案，提高了该行政区域整体风险评分获取的便捷性，使得该行政区域整体风险评分更加直观，同时，为该行政区域内其他未知投保地对应的风险发生的可能性提供了重要依据。

进一步地，在本发明风险评分方法的一个实施例中，图1所述实施例中的步骤s20、根据目标投保地所在的地理位置信息，识别目标投保地所在的行政区域范围，确定所述目标投保地所属的行政区域，可以按照如下技术手段实施：

解析所述目标投保地所在的地理位置信息，从所述地理位置信息中提取出所述目标投保地对应的经纬度信息，并利用所述目标投保地的经纬度信息与已知的行政区划数据进行相交计算，获取所述目标投保地所属的行政区域；

或者：

按照已知的行政区域划分结果，根据目标投保地所在的地理位置信息，获取所述地理位置信息所属的行政区域的范围；接收并解析区域评分指令，获取所述区域评分指令映射的待评分区域的行政区域等级；根据获取的所述行政区域等级，确定所述目标投保地所属的行政区域；其中，所述行政区域对应的行政区域等级包括：省、自治区、市、区、县、镇、村。

本发明实施例中，由于全国的行政区域对应的行政区域等级不同，比如，全国分为省、自治区、直辖市；省、自治区分为市、自治州、县、自治县；直辖市分为区；县、自治县分为乡、民族乡、镇等，各乡镇还分为村、寨等。因此，在接收到区域风险评分指令时，解析该区域风险评分指令，识别该区域风险评分指令中是否携带投保地所属的行政区域对应的行政区域等级，比如是省还是市或者是区、县等；若该区域风险评分指令中携带对应的行政区域等级，则在获取该投保地所在的行政区域范围后，直接根据该投保地的地理位置，确定该目标投保地所属的行政区域等级对应的行政区域。若该区域风险评分指令中没有携带对应的行政区域等级，则在获取该投保地所在的行政区域范围后，直接按照默认的行政区域等级为区或者县，来确定该目标投保地所属的区或者县对应的行政区域。

若根据所述目标投保地所在的地理位置信息，识别出所述区域风险评分指令中携带目标投保地对应的经纬度信息，或者若通过解析所述地理位置信息，即可从所述地理位置信息中提取出所述目标投保地对应的经纬度信息，则直接利用该目标投保地的经纬度信息与已知的行政区划数据进行“相交”计算，根据相交计算结果，确定该目标投保地所属的行政区域。

利用上述技术手段确定目标投保地所属的行政区域，提高了区域识别的准确率和识别效率。

进一步地，在本发明风险评分方法的一个实施例中，图1所述实施例中的步骤s40，为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地，可以按照如下技术手段实施：

针对不存在已知风险评分值的行政区域，根据预设投保地选取规则，在所述行政区域内选取预设数量的特征投保地；本发明实施例中，可以根据该行政区域的区域面积大小以及区域地貌特征的复杂程度，来确定特征投保地的选取数量，即确定预设数量对应的具体数值。另外，在选取特征投保地时，可以同时考虑并兼顾该行政区域对应的地貌特征、气象特征等自然特征信息，以及该行政区域对应的人口密度、主流经济特征、财产分布密度、区域地块价值等人文特征信息。

获取历史时长内所述特征投保地对应的风险信息；其中，所述风险信息包括：已发生风险的风险种类、风险等级和每次对应的理赔额，以及风险发生频率等；本发明实施例中，为了提高所述特征投保地对应的风险信息的准确性和全面性，所描述的历史时长包括：自留存该特征投保地对应的风险信息开始，直到采集该特征投保地对应的风险信息的这一时刻为止。

为所述风险信息的不同特征进行赋值，得到对应的特征值；同时，针对所述风险信息的不同特征的重要程度，为所述风险信息分配权重，得到对应的权重值；根据所述风险信息分别对应的特征值和权重值，计算所述特征投保地对应的风险评分值，并将具备风险评分值的特征投保地作为所述行政区域内的已知投保地。

利用上述技术手段为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地，提高了已知投保地风险评分值的准确性和便捷性。

进一步地，在本发明风险评分方法的一个实施例中，针对该行政区域对应的区域风险评分值要求的精度相对较低的情况下，可以根据该行政区域内已知投保地的风险评分值，直接计算该行政区域对应的区域风险评分值。本发明实施例中，图1所述实施例中的步骤s50、根据获取的所述行政区域范围内所有已知投保地的风险评分值，计算所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值，可以按照如下技术手段实施：

根据获取的所述行政区域内的所有已知投保地的风险评分值，计算所有已知投保地的风险评分值对应的平均值，将计算得到的所述平均值，作为所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值；

或者：

获取所述行政区域内各已知投保地在该行政区域内分别对应的权重值；根据各已知投保地分别对应的风险评分值以及各自对应的权重值，计算所述行政区域对应的区域风险评分值。

本发明实施例中，针对区域风险评分值的精度要求不高，或者该行政区域的地理面积较小，或者该行政区域内的地形特征单一，或者，该行政区域内的任何一个地方其自然灾害发生的几率几乎相同，比如，针对平原地区，则直接按照上述求平均值的方式，计算该目标投保地所属行政区域的区域风险评分值，提高了区域风险评分值的计算效率。

针对该行政区域的地理面积较大，或者该行政区域内的地形特征复杂，或者，该行政区域内的不同地方其自然灾害发生的几率也不相同，则可以对该行政区域内包含的已知投保地预先配置各自对应的权重值。根据设置的各已知投保地分别对应的权重值，以及各已知投保地自身对应的风险评分值，将各已知投保地的风险评分值乘以各自对应的权重值，得到各已知投保地在该行政区域内的风险评分占比值，将该行政区域内各已知投保地分别对应的风险评分占比值相加，即可得到该行政区域对应的风险评分值。在具体的应用场景中，比如，针对山区，为各已知投保地分配权重，进而利用各已知投保地的风险评分值以及各自对应的权重，来计算得到对应的区域分析评分值；针对丘陵地带，再对该丘陵地带的区域进行进一步细分为不同的小区域，通过计算各不同的小区域的区域风险评分值，进一步在计算得到总的上述区域评分值等方式，本发明实施例对其不进行一一穷举。

本发明实施例利用不同已知投保地配置各自对应权重值的方式，进而根据该已知投保地的风险评分值，计算得到该行政区域对应的区域风险评分值，提高了区域风险评分值的便捷性和准确率。

本发明还提供一种风险评分装置。参照图2所示，为本发明一实施例提供的风险评分装置的内部结构示意图。

在本实施例中，风险评分装置1可以是pc(personalcomputer，个人电脑)，也可以是智能手机、平板电脑、便携计算机等终端设备。该风险评分装置1至少包括存储器11、处理器12，通信总线13，以及网络接口14。

其中，存储器11至少包括一种类型的可读存储介质，所述可读存储介质包括闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，sd或dx存储器等)、磁性存储器、磁盘、光盘等。存储器11在一些实施例中可以是风险评分装置1的内部存储单元，例如该风险评分装置1的硬盘。存储器11在另一些实施例中也可以是风险评分装置1的外部存储设备，例如风险评分装置1上配备的插接式硬盘，智能存储卡(smartmediacard,smc)，安全数字(securedigital,sd)卡，闪存卡(flashcard)等。进一步地，存储器11还可以既包括风险评分装置1的内部存储单元也包括外部存储设备。存储器11不仅可以用于存储安装于风险评分装置1的应用软件及各类数据，例如风险评分程序01的代码等，还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。

处理器12在一些实施例中可以是一中央处理器(centralprocessingunit,cpu)、控制器、微控制器、微处理器或其他数据处理芯片，用于运行存储器11中存储的程序代码或处理数据，例如执行风险评分程序01等。

通信总线13用于实现这些组件之间的连接通信。

网络接口14可选的可以包括标准的有线接口、无线接口(如wi-fi接口)，通常用于在该装置1与其他电子设备之间建立通信连接。

可选地，该装置1还可以包括用户接口，用户接口可以包括显示器(display)、输入单元比如键盘(keyboard)，可选的用户接口还可以包括标准的有线接口、无线接口。可选地，在一些实施例中，显示器可以是led显示器、液晶显示器、触控式液晶显示器以及oled(organiclight-emittingdiode，有机发光二极管)触摸器等。其中，显示器也可以适当的称为显示屏或显示单元，用于显示在风险评分装置1中处理的信息以及用于显示可视化的用户界面。

图2仅示出了具有组件11-14以及风险评分程序01的风险评分装置1，本领域技术人员可以理解的是，图2示出的结构并不构成对风险评分装置1的限定，可以包括比图示更少或者更多的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件布置。

在图2所示的装置1实施例中，存储器11中存储有风险评分程序01；处理器12执行存储器11中存储的风险评分程序01时实现如下步骤：

根据目标投保地所在的地理位置信息，识别目标投保地所在的行政区域范围，确定所述目标投保地所属的行政区域。

本发明实施例中，根据目标投保地所在的地理位置信息，比如经纬度信息，或者省市区街道等地址信息，即可识别并获取得到该目标投保地所在的行政区域范围，进而确定该目标投保地所属的行政区域。

其中，所述行政区域可以理解为：国家为了进行分级管理而实行的区域划分，比如，省级行政区、县级行政区、乡级行政区等。也就是说，本发明实施例中描述的行政区域，均默认为是目前按照国家的划分标准所对应的行政区域。本发明实施例对其不进行额外的解释和赘述。

根据确定的所述行政区域，识别所述行政区域内是否存在已知风险评分值的已知投保地；

若所述行政区域内存在已知风险评分值的已知投保地，则执行步骤s30；

若所述行政区域内不存在已知风险评分值的已知投保地，则执行步骤s40；

获取所述已知投保地各自分别对应的风险评分值；

为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地；

本发明实施例中，针对我国对应的行政区域，在判断对应的行政区域内是否存在已知的风险评分值的已知投保地时，可以通过查询历史数据对应的数据库实现。比如，可以按照目前针对地理位置上已划分好的行政区域，查找已投保信息数据库；通过对已知投保信息数据库的查找结果，判断该行政区域内是否存在已知风险评分值对应的已知投保地。

本发明实施例中，所述已投保信息数据库包含了：全国范围内所有已知风险评分的已知投保地的相关信息；比如，全国范围内对应的各行政区域内所有已知投保地分别对应的已知风险评分值，以及已知风险评分值的计算时间点；由于不同时间段内可能已发生的理赔事件和理赔数据不同，因此，在该已投保信息数据库中同时存储了已知投保地对应的已知风险评分值的计算时间点。

进一步地，为了更加便捷的识别出某一行政区域内是否存在已知投保地，也可以通过如下技术手段实施：

根据全国范围内各行政区域内已知风险评分值的已知投保地，按照全国地图绘制全国范围内对应的风险评分图。该风险评分图中包含了全国范围内所有已知风险评分值的已知投保地的相关信息，所述已知投保地的相关信息包含但不限于：已知投保地的地理位置信息、已知投保地对应的已知风险评分值、已知投保地与风险理赔相关的所有理赔信息等。在该风险评分图中，每一个已知投保地作为一个像素单元，与其他未知投保地对应的空白区域的像素组成对应的该风险评分图。进一步地，为了便于区分和明显识别，该风险评分图中，可以将已知投保地对应的像素单元的像素值与空白区域的像素值设置成不同的数值；或者，在一个具体的应用场景中，对于像素值对应的颜色，为了便于区分，可以将已知投保地对应的像素单元设置为红色，将空白区域对应设置为白色。

设置完成对应的风险评分图后，在实际应用场景中，可以直接将风险评分图覆盖在全国地图上，根据该风险评分图中落入上述行政区域范围内的已知投保地对应的像素单元，即可便捷地识别出上述行政区域范围内包含的已知投保地，同时也可以方便地获取到该行政区域内包含的已知投保地对应的风险评分值。

通过上述方式，若识别出所述行政区域内不存在已知风险评分值的已知投保地，则根据所述行政区域对应的具体特征，直接为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地。

根据获取的所述行政区域范围内所有已知投保地的风险评分值，计算所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值。

本发明实施例中，所述的区域风险评分值可以理解为：该行政区域内对应可能发生冰雹、泥石流、地震、雪灾、台风等自然灾害的概率值。

根据该行政区域范围内所有的单个已知投保地各自对应的风险评分值，按照预先设置的计算方法，计算得到该行政区域对应的区域风险评分值，可以按照如下技术手段实施：

在本发明实施例中，为了提高区域风险评分值计算的准确性，上述预先设置的计算方法可以根据不同行政区域对应的实际位置、地理情况和地貌特征等属性信息，进行具体配置；因此，在计算上述行政区域对应的区域风险评分值之前，需要获取该行征区域对应的地貌特征、气象特征等自然特征信息，以及该行政区域对应的人口密度、主流经济特征、财产分布密度等人文特征信息；根据获取的上述自然特征信息和人文特征信息，构建针对该行政区域对应的个性化数学计算模型；利用构建的个性化数学计算模型，将该行政区域内已知投保地对应的已知风险评分值作为参数，代入上述个性化数学计算模型中，即可计算得出该行政区域对应的区域风险评分值。

由于计算得出了对应行政区域的区域风险评分值，因此可以将该区域风险评分值作为该行政区域内各未知投保地对应的具体风险评分值的重要参照依据。

进一步地，本发明实施例中，根据目标投保地所在的地理位置信息，识别目标投保地所在的行政区域范围，确定所述目标投保地所属的行政区域之前，该方法还可以包括如下步骤：

根据历史记录，采集全国范围内已知风险评分值的已知投保地，并为采集的所述已知投保地确认各自所属的行政区域。

本发明实施例中，由于中国区域对应的全国范围内，根据经纬度确定的地点所在的行政区域是已知的，因此，可以通过查找已计算过的或者已发生过理赔的已知投保地对应的历史记录，采集全国范围内已知风险评分值的已知投保地；同时，根据采集的已知投保地对应的地理位置信息(比如，该已知投保地对应的经纬度信息)，即可确认采集的所有已知投保地各自分别所属的行政区域。进而，根据上述已知投保地对应的已知风险评分值，进一步执行所属行政区域的区域风险评分值的计算操作。

本实施例提出的风险评分方法，根据确定的所述行政区域，识别所述行政区域内是否存在已知风险评分值的已知投保地；若所述行政区域内存在已知风险评分值的已知投保地，则获取所述已知投保地各自分别对应的风险评分值；若所述行政区域内不存在已知风险评分值的已知投保地，则为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地；根据获取的所述行政区域范围内所有已知投保地的风险评分值，计算所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值；提供了一种能够直接获取目标投保地所在行政区域的区域性风险评分的方案，提高了该行政区域整体风险评分获取的便捷性，使得该行政区域整体风险评分更加直观，同时，为该行政区域内其他未知投保地对应的风险发生的可能性提供了重要依据。

进一步地，在本发明装置的另一实施例中，风险评分程序01还可被处理器12调用，以在根据目标投保地所在的地理位置信息，识别目标投保地所在的行政区域范围，确定所述目标投保地所属的行政区域，可以按照如下技术手段实施：

解析所述目标投保地所在的地理位置信息，从所述地理位置信息中提取出所述目标投保地对应的经纬度信息，并利用所述目标投保地的经纬度信息与已知的行政区划数据进行相交计算，获取所述目标投保地所属的行政区域；

或者：

按照已知的行政区域划分结果，根据目标投保地所在的地理位置信息，获取所述地理位置信息所属的行政区域的范围；接收并解析区域评分指令，获取所述区域评分指令映射的待评分区域的行政区域等级；根据获取的所述行政区域等级，确定所述目标投保地所属的行政区域；其中，所述行政区域对应的行政区域等级包括：省、自治区、市、区、县、镇、村。

本发明实施例中，由于全国的行政区域对应的行政区域等级不同，比如，全国分为省、自治区、直辖市；省、自治区分为市、自治州、县、自治县；直辖市分为区；县、自治县分为乡、民族乡、镇等，各乡镇还分为村、寨等。因此，在接收到区域风险评分指令时，解析该区域风险评分指令，识别该区域风险评分指令中是否携带投保地所属的行政区域对应的行政区域等级，比如是省还是市或者是区、县等；若该区域风险评分指令中携带对应的行政区域等级，则在获取该投保地所在的行政区域范围后，直接根据该投保地的地理位置，确定该目标投保地所属的行政区域等级对应的行政区域。若该区域风险评分指令中没有携带对应的行政区域等级，则在获取该投保地所在的行政区域范围后，直接按照默认的行政区域等级为区或者县，来确定该目标投保地所属的区或者县对应的行政区域。

若根据所述目标投保地所在的地理位置信息，识别出所述区域风险评分指令中携带目标投保地对应的经纬度信息，或者若通过解析所述地理位置信息，即可从所述地理位置信息中提取出所述目标投保地对应的经纬度信息，则直接利用该目标投保地的经纬度信息与已知的行政区划数据进行“相交”计算，根据相交计算结果，确定该目标投保地所属的行政区域。

利用上述技术手段确定目标投保地所属的行政区域，提高了区域识别的准确率和识别效率。

进一步地，在本发明装置的另一实施例中，风险评分程序01还可被处理器12调用，以在所述行政区域内不存在已知风险评分值的已知投保地，则为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地，可以按照如下技术手段实施：

针对不存在已知风险评分值的行政区域，根据预设投保地选取规则，在所述行政区域内选取预设数量的特征投保地；本发明实施例中，可以根据该行政区域的区域面积大小以及区域地貌特征的复杂程度，来确定特征投保地的选取数量，即确定预设数量对应的具体数值。另外，在选取特征投保地时，可以同时考虑并兼顾该行政区域对应的地貌特征、气象特征等自然特征信息，以及该行政区域对应的人口密度、主流经济特征、财产分布密度、区域地块价值等人文特征信息。

获取历史时长内所述特征投保地对应的风险信息；其中，所述风险信息包括：已发生风险的风险种类、风险等级和每次对应的理赔额，以及风险发生频率等；本发明实施例中，为了提高所述特征投保地对应的风险信息的准确性和全面性，所描述的历史时长包括：自留存该特征投保地对应的风险信息开始，直到采集该特征投保地对应的风险信息的这一时刻为止。

为所述风险信息的不同特征进行赋值，得到对应的特征值；同时，针对所述风险信息的不同特征的重要程度，为所述风险信息分配权重，得到对应的权重值；根据所述风险信息分别对应的特征值和权重值，计算所述特征投保地对应的风险评分值，并将具备风险评分值的特征投保地作为所述行政区域内的已知投保地。

利用上述技术手段为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地，提高了已知投保地风险评分值的准确性和便捷性。

进一步地，在本发明装置的另一实施例中，针对该行政区域对应的区域风险评分值要求的精度相对较低的情况下，可以根据该行政区域内已知投保地的风险评分值，直接计算该行政区域对应的区域风险评分值。本发明实施例中，风险评分程序01还可被处理器12调用，以在根据获取的所述行政区域范围内所有已知投保地的风险评分值，计算所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值，可以按照如下技术手段实施：

根据获取的所述行政区域内所有已知投保地的风险评分值，计算所述风险评分值的平均值，将计算得到的所述平均值，作为所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值；

或者：

获取所述行政区域内各已知投保地在该行政区域内分别对应的权重值；根据各已知投保地分别对应的风险评分值以及各自对应的权重值，计算所述行政区域对应的区域风险评分值。

本发明实施例中，针对区域风险评分值的精度要求不高，或者该行政区域的地理面积较小，或者该行政区域内的地形特征单一，或者，该行政区域内的任何一个地方其自然灾害发生的几率几乎相同，比如，针对平原地区，则直接按照上述求平均值的方式，计算该目标投保地所属行政区域的区域风险评分值，提高了区域风险评分值的计算效率。

针对该行政区域的地理面积较大，或者该行政区域内的地形特征复杂，或者，该行政区域内的不同地方其自然灾害发生的几率也不相同，则可以对该行政区域内包含的已知投保地预先配置各自对应的权重值。根据设置的各已知投保地分别对应的权重值，以及各已知投保地自身对应的风险评分值，将各已知投保地的风险评分值乘以各自对应的权重值，得到各已知投保地在该行政区域内的风险评分占比值，将该行政区域内各已知投保地分别对应的风险评分占比值相加，即可得到该行政区域对应的风险评分值。在具体的应用场景中，比如，针对山区，为各已知投保地分配权重，进而利用各已知投保地的风险评分值以及各自对应的权重，来计算得到对应的区域分析评分值；针对丘陵地带，再对该丘陵地带的区域进行进一步细分为不同的小区域，通过计算各不同的小区域的区域风险评分值，进一步在计算得到总的上述区域评分值等方式，本发明实施例对其不进行一一穷举。

本发明实施例利用不同已知投保地配置各自对应权重值的方式，进而根据该已知投保地的风险评分值，计算得到该行政区域对应的区域风险评分值，提高了区域风险评分值的便捷性和准确率。

可选地，在其他实施例中，风险评分程序01还可以被分割为一个或者多个模块，一个或者多个模块被存储于存储器11中，并由一个或多个处理器(本实施例为处理器12)所执行以完成本发明，本发明所称的模块是指能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，用于描述风险评分程序01在风险评分装置1中的执行过程。

例如，参照图3所示，为本发明风险评分装置一实施例中的风险评分程序的程序模块示意图，该实施例中，风险评分程序01可以被分割为：区域范围确定模块10、已知投保地识别模块20以及区域风险值计算模块30，示例性地：

区域范围确定模块10用于：根据目标投保地所在的地理位置信息，识别目标投保地所在的行政区域范围，确定所述目标投保地所属的行政区域；

已知投保地识别模块20用于：根据确定的所述行政区域，识别所述行政区域内是否存在已知风险评分值的已知投保地；若所述行政区域内存在已知风险评分值的已知投保地，则获取所述已知投保地各自分别对应的风险评分值；若所述行政区域内不存在已知风险评分值的已知投保地，则为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地；

区域风险值计算模块30用于：根据获取的所述行政区域范围内所有已知投保地的风险评分值，计算所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值。

上述区域范围确定模块10、已知投保地识别模块20以及区域风险值计算模块30等程序模块被执行时所实现的功能或操作步骤与上述实施例大体相同，在此不再赘述。

此外，本发明实施例还提出一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有风险评分程序，所述风险评分程序可被一个或多个处理器执行，以实现如下操作：

根据目标投保地所在的地理位置信息，识别目标投保地所在的行政区域范围，确定所述目标投保地所属的行政区域；

根据确定的所述行政区域，识别所述行政区域内是否存在已知风险评分值的已知投保地；

若所述行政区域内存在已知风险评分值的已知投保地，则获取所述已知投保地各自分别对应的风险评分值；若所述行政区域内不存在已知风险评分值的已知投保地，则为所述行政区域配置包含风险评分值的已知投保地；

根据获取的所述行政区域范围内所有已知投保地的风险评分值，计算所述目标投保地所属行政区域的区域风险评分值。

本发明计算机可读存储介质具体实施方式与上述风险评分装置和方法各实施例基本相同，在此不作累述。

需要说明的是，上述本发明实施例序号仅仅为了描述，不代表实施例的优劣。并且本文中的术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、装置、物品或者方法不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、装置、物品或者方法所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括该要素的过程、装置、物品或者方法中还存在另外的相同要素。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员可以清楚地了解到上述实施例方法可借助软件加必需的通用硬件平台的方式来实现，当然也可以通过硬件，但很多情况下前者是更佳的实施方式。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在如上所述的一个存储介质(如rom/ram、磁碟、光盘)中，包括若干指令用以使得一台终端设备(可以是手机，计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述的方法。

以上仅为本发明的优选实施例，并非因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。