专利名称：一种实现联名商务卡的系统及方法
技术领域：
本发明涉及信用卡技术领域，特别是涉及一种实现联名商务卡的 系统及方法。
背景技术：
10 信用卡作为一种现代化的支付工具，以其快捷方便的支付模式及其允许透支的特点，自面世以来，迅速被人们所接受。目前，已经出现银行与企业联名发卡的情况，被叫为联名卡，但 是目前的联名卡一般是供个人客户使用的，就是银行与一家企业如航 空公司发行的联名卡，联名卡中含有银行和航空公司的数据，客户使 15用该种联名卡后买机票或者进行其他消费时，可以获得里程积分。然而，目前还没有供公司使用的联名卡，即联名商务卡，联名商 务卡由银行与商户联名发卡，供公司客户使用，比如银行与石油公司 联名发卡，供企业车队使用。联名卡一般可以为客户提供有针对性的积分和折扣，目前企业想 20用联名卡时只能用普通的联名卡，这种联名卡不能实现企业消费信用 额度分级管理，也不能对消费方向进行控制等商务管理功能。发明内容(一)要解决的技术问题 25 有鉴于此，本发明的主要目的在于提供一种实现联名商务卡的系统及方法，以使企业通过使用这种联名商务卡获得有针对性的积分或 折扣，实现企业消费信用额度分级管理，并实现对消费方向进行控制 等商务管理功能。30 (二)技术方案为达到上述目的，本发明提供了一种实现联名商务卡的系统，该 系统包括运行处理银行交易系统的系统主机1;连接系统主机1与交易终端6的外部金融网络5; 5 读取银行卡7上记载的信息并实现银行卡7与系统主机1交互的交易终端6;以及银行卡7。优选地，所述系统主机l包括 存储公司客户数据的数据存储装置2; 10 处理公司客户交易请求的数据处理装置3;以及连接数据处理装置3与外部金融网络5的多个接口 4。 优选地，所述数据存储装置2用于存储银行的公司客户信息和交 易信息，是一个数据库管理系统，或是一个文件系统，至少包括一账 户存储单元IO和一公司信息存储单元11，其中，账户存储单元10用 15于存储公司客户的银行卡账户信息，公司信息存储单元11用于存储公 司客户的信息。优选地，所述账户存储单元10存储的公司客户的银行卡账户信息，至少包括银行卡账号、公司客户名、联名商户消费商品数量，金额、可用信用额度信息。20 优选地，所述数据处理装置3为处理银行交易的系统，用于接收接口 4中的交易请求，并通过访问数据存储装置2中的数据进行交易 处理。优选地，所述数据处理装置3至少包括主处理单元20、卡片识别 单元21、验证处理装置22、联名商务卡交易处理装置23和层级报表 25处理装置27，所述卡片识别单元2K验证处理装置22、联名商务卡交 易处理装置23和层级报表处理装置27分别连接于主处理单元20。优选地，所述主处理单元20是数据处理装置3的主控单元，用于 调用其它单元进行数据的处理；所述卡片识别单元21用于接收交易并识别交易的卡片，并将交易 30数据和卡片识别信息传给主处理单元20，交易数据中至少包括帐号、交易金额、手续费金额、优惠率、联名商户编号；所述验证处理装置22用于进行交易验证处理，包括进行交易数据 检查、公司客户密码检查，以保证交易的安全性；联名商务卡交易处理装置23用于负责联名商务卡的账务处理和联5名商务卡交易的信息登记处理。优选地，所述主处理单元20调用其它单元进行数据处理的过程如 下首先调用卡片识别单元21接收交易并识别交易的接口4，如果交易发送过来的请求是来自联名商务卡，则启动联名商务卡交易的数据处理，否则进行其它的交易处理；再调用验证处理装置22进行交易验 10证，包括进行交易数据检查、公司客户密码检查检査处理；然后调用 联名商务卡交易处理装置23进行联名商务卡交易的处理，最后启动层 级报表处理装置27，在每月为公司客户提供联名商务卡的层级管理报优选地，所述系统主机1是大型计算机，或是中、小型计算机， 15 以及运行处理银行交易的系统；所述外部金融网络5是银行内部网络、其他银行网络、实现银行 之间互连的银联网络、VISA组织网络，或者是上述这些网络的组合；所述交易终端6是联名商户的POS终端，所述银行卡7为发卡银 行发给公司客户持有的磁条卡或非接触式芯片卡。20一种实现联名商务卡的方法，该方法包括交易终端6读取银行卡信息，通过外部金融网络5将交易请求发 送给系统主机l;系统主机1数据处理装置3中的接口识别单元21接收交易请求，25并判断发送交易请求的银行卡是否为联名商务卡，如果是，则将该交 易请求和银行卡识别信息传给数据处理装置的主处理单元20;主处理单元20调用验证处理装置22进行交易验证，如果通过验 证，则比较银行卡的联名单位编号与联名商户编号是否一致，如果一 致，则进行支付处理； 30 交易处理完成，数据处理装置3向交易终端返回交易成功信息。优选地，所述接口识别单元21判断发送交易请求的银行卡不是联名商务卡，则终止交易处理，数据处理装置3向交易终端6返回错误信息。优选地，所述主处理单元20调用验证处理装置进行交易验证，至 5少包括检查数据格式是否正确，公司客户输入密码是否正确；如果验 证不能通过，则终止交易处理，数据处理装置3向交易终端6返回错 误信息。优选地，所述主处理单元20进行支付处理后，进一步包括在数 据存储装置2的账户存储单元10中记录联名商户产品消费信息，包含10 联名商务卡号、联名商户消费商品数量、金额。优选地，所述主处理单元20在比较银行卡的联名单位编号与联名 商户编号是否一致时，如果不一致，则终止交易处理，数据处理装置3 向交易终端6返回错误信息。15 (三)有益效果从上述技术方案可以看出，本发明具有以下有益效果1、 利用本发明，使企业可以获得有针对性的积分或折扣，同时又 可以实现企业消费信用额度分级管理，还能实现对消费方向进行控制 等商务管理功能。比如石油公司的集团公司客户以及社会上其他有公20 车加油管理需求的集团公司客户及有联名商务卡需求的其他企事业单 位。石油公司可以为公车加油服务，不断扩大发卡量和收单交易量。2、 利用本发明提供的这种实现联名商务卡的系统及方法，公司客 户可以获得联名商户的优质服务，获得有针对性的积分或折扣，并且 方便公司客户实现财务集中管理，降低成本。25 3、利用本发明提供的这种实现联名商务卡的系统及方法，银行提供了更多的银行卡产品，获得更大的业务量，实现更大的效益，同时 更好的为公司客户提供服务。
30 图1为本发明提供的实现联名商务卡系统的结构示意图；图2为本发明提供的实现联名商务卡系统中数据存储装置的结构示意图；图3为本发明提供的实现联名商务卡系统中数据处理装置的结构 示意图；5 图4为本发明提供的实现联名商务卡的方法流程图；图5为依照本发明实施例的联名商务卡发卡处理流程图； 图6为依照本发明实施例的联名商务卡交易处理流程图。
具体实施方式
10 为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚明白，以下结合具体实施例，并参照附图，对本发明进一步详细说明。本发明提供的这种实现联名商务卡的系统及方法，企业与商户联 名发卡，发卡的对象是公司客户，公司客户使用这种联名商务卡即可 以获得商户有针对性的积分或折扣，同时又可以实现公司消费信用额15 度分级管理，还能对消费方向进行控制等商务管理功能。如银行与石油公司发行联名商务卡(车队卡)，为公司车队使用， 公司车队的司机申请联名商务卡，与联名石油公司签订协议，司机可 以在石油公司的商户进行加油消费，获得更多的优惠，同时公司根据 公司层次机构设置各级机构及单张联名商务卡的消费额度，在月底根20 据公司客户的架构提供层级对帐单，由公司客户根据对帐单进行统一 还款。同时，该联名商务卡只能在联名商户处购买商品或服务，而不能 进行其他的消费，比如上述说到的车队卡，公司的司机只能到联名石 油公司加油站透支加油，由公司客户进行统一还款，而不可存取现金， 25 不能到商场购物，这样实现了公司的消费方向控制。公司客户向银行和联名商户申请联名商务卡，三方签订联名商务 卡的协议。银行系统为公司客户建立公司记录，在该记录中设定公司 客户与联名商户签订的优惠率，为公司客户车队的司机建立信用卡账 户信息并发布信用卡。 30 如图1所示，图1为本发明提供的实现联名商务卡系统的结构示意图，该系统包括运行处理银行交易系统的系统主机1、连接系统主 机1与交易终端6的外部金融网络5、读取银行卡7上记载的信息并实现银行卡7与系统主机1交互的交易终端6，以及银行卡7。上述系统主机1包括存储公司客户数据的数据存储装置2、处理5公司客户交易请求的数据处理装置3，以及连接数据处理装置3与外部 金融网络5的多个接口 4。如图2所示，图2为本发明提供的实现联名商务卡系统中数据存 储装置的结构示意图。数据存储装置2用于存储银行的公司客户信息 和交易信息，是一个数据库管理系统，或是一个文件系统，至少包括io —账户存储单元10和一公司信息存储单元11，其中，账户存储单元 IO用于存储公司客户的银行卡账户信息，公司信息存储单元11用于存 储公司客户的信息。所述账户存储单元IO存储的公司客户的银行卡账户信息，至少包括银行卡账号、公司客户名、联名商户消费商品数量，金额、可用信用额度等信息。15 如图3所示，图3为本发明提供的实现联名商务卡系统中数据处理装置的结构示意图。数据处理装置3为处理银行交易的系统，用于 接收接口 4中的交易请求，并通过访问数据存储装置2中的数据进行 交易处理。所述数据处理装置3至少包括主处理单元20、卡片识别单 元21、验证处理装置22、联名商务卡交易处理装置23和层级报表处20理装置27，所述卡片识别单元21、验证处理装置22、联名商务卡交易 处理装置23和层级报表处理装置27分别连接于主处理单元20。所述 主处理单元20是数据处理装置3的主控单元，用于调用其它单元进行 数据的处理。所述卡片识别单元21用于接收交易并识别交易的卡片， 并将交易数据和卡片识别信息传给主处理单元20，交易数据中至少包25 括帐号、交易金额、手续费金额、优惠率、联名商户编号。所述验证 处理装置22用于进行交易验证处理，包括进行交易数据检査、公司客 户密码检查，以保证交易的安全性。联名商务卡交易处理装置23用于 负责联名商务卡的账务处理和联名商务卡交易的信息登记处理。上述主处理单元20调用其它单元进行数据处理的过程如下首先30调用卡片识别单元21接收交易并识别交易的接口 4，如果交易发送过来的请求是来自联名商务卡，则启动联名商务卡交易的数据处理，否则进行其它的交易处理；再调用验证处理装置22进行交易验证，包括 进行交易数据检查、公司客户密码检査检查处理；然后调用联名商务 卡交易处理装置23进行联名商务卡交易的处理，最后启动层级报表处5理装置27，在每月为公司客户提供联名商务卡的层级管理报表；上述系统主机1可以是大型计算机，或是中、小型计算机，以及 运行处理银行交易的系统。所述外部金融网络5可以是银行内部网络、 其他银行网络、实现银行之间互连的银联网络、VISA组织网络等。所 述交易终端6可以是联名商户的POS终端。所述银行卡7为发卡银行io发给公司客户持有的交易介质，例如是磁条卡或非接触式芯片卡。基于图1、图2和图3所示的实现联名商务卡的系统，图4示出了本发明提供的实现联名商务卡的方法流程图，该方法包括步骤401:交易终端6读取银行卡信息，通过外部金融网络5将交15易请求发送给系统主机l;步骤402:系统主机1数据处理装置3中的接口识别单元21接收 交易请求，并判断发送交易请求的银行卡是否为联名商务卡，如果是， 则执行步骤403;否则，执行步骤407。步骤403:接口识别单元21将该交易请求和银行卡识别信息传给20 数据处理装置的主处理单元20;步骤404:主处理单元20调用验证处理装置22进行交易验证，检 查数据格式是否正确，公司客户输入密码是否正确等，如果通过验证， 则执行步骤405;否则，执行步骤407。步骤405:主处理单元20比较银行卡的联名单位编号与联名商户25 编号是否一致，如果一致，则进行支付处理，并执行步骤406;否则，执行步骤407。步骤406:交易处理完成，数据处理装置3向交易终端返回交易成 功信息。步骤407:终止交易处理，数据处理装置3向交易终端6返回错误30 信息。上述步骤405主处理单元20进行支付处理后，进一步包括在数据存储装置2的账户存储单元10中记录联名商户产品消费信息，包含联名商务卡号、联名商户消费商品数量、金额。5 以下结合具体的实施例对本发明提过的实现联名商务卡的方法进 一步向西说明，该实现联名商务卡的方法包括联名商务卡发卡处理方 法和联名商务卡交易处理方法。其中，所述联名商务卡发卡处理方法如图5所示，具体包括如下步骤10 步骤500:在交易终端6选择申请建立公司信息处理画面。步骤501:在交易终端6输入总公司信息，输入联名单位编号，交易是否受限的信息，输入信息经外部金融网络5传输给接口 4。步骤502:在交易终端6输入分公司信息，输入联名单位编号，交易是否受限的信息，优惠率等，输入信息经外部金融网络5传输给接15 □ 4。步骤503:在交易终端6选择发卡信息处理画面。 步骤504:在交易终端6输入申请信息如果输入总分公司层级帐 号，输入信息经外部金融网络5传输给接口 4。步骤505:数据处理装置3中的验证处理装置22进行数据检查，20 验证输入数据的正确性，如数据格式是否正确，总分公司层级帐号是否输入正确等。步骤506:验证处理装置22验证通过后，数据处理装置3向交易 终端6返回交易成功信息，银行根据公司客户的申请信息日终批量制 卡。25 步骤507:验证处理装置22验证未通过，数据处理装置3向交易终端6返回错误信息。所述联名商务卡交易处理方法如图6所示，具体包括如下步骤步骤600:在交易终端6刷卡，选择交易画面。 30 步骤601:在交易终端6输入交易请求数据，然后交易终端6将交易请求数据发送给外部金融网络5。步骤602:外部金融网络5传输交易请求数据，最后将交易请求数据传输给系统主机1中的接口 4。步骤603:数据处理装置3中的接口识别单元21接收交易并识别5交易的卡片是否为为公司客户提供服务的联名商务卡，并将交易请求数据和卡片识别信息传给数据处理装置3中的主处理单元20。步骤604:数据处理装置3中的主处理单元20调用验证处理装置 22进行交易验证，检查数据格式是否正确，公司客户输入密码是否正 确等。io 步骤605:数据处理装置3中的主处理单元20首先根据卡片的联名单位编号和联名商户编号进行比较，不一致拒绝交易； 一致则进行 支付处理，在数据存储装置2中的账户存储单元10中记录联名商户产 品消费信息，包含联名商务卡号，联名商户消费商品数量，金额等。 步骤606:交易处理完成，数据处理装置3向交易终端6返回交易15 成功信息。步骤607:终止交易处理，数据处理装置3向交易终端6返回错误 信息。以上所述的具体实施例，对本发明的目的、技术方案和有益效果 进行了进一步详细说明，所应理解的是，以上所述仅为本发明的具体20 实施例而已，并不用于限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所做的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围 之内。
权利要求
1、一种实现联名商务卡的系统，其特征在于，该系统包括运行处理银行交易系统的系统主机(1)；连接系统主机(1)与交易终端(6)的外部金融网络(5)；读取银行卡(7)上记载的信息并实现银行卡(7)与系统主机(1)交互的交易终端(6)；以及银行卡(7)。
2、 根据权利要求l所述的实现联名商务卡的系统，其特征在于， 10 所述系统主机(1)包括存储公司客户数据的数据存储装置(2); 处理公司客户交易请求的数据处理装置(3);以及连接数据处理装置(3)与外部金融网络(5)的多个接口 (4)。
3、 根据权利要求2所述的实现联名商务卡的系统，其特征在于， 15 所述数据存储装置(2)用于存储银行的公司客户信息和交易信息，是一个数据库管理系统，或是一个文件系统，至少包括一账户存储单元(10)和一公司信息存储单元(11)，其中，账户存储单元(10)用于 存储公司客户的银行卡账户信息，公司信息存储单元(11)用于存储 公司客户的信息。
4、根据权利要求3所述的实现联名商务卡的系统，其特征在于，所述账户存储单元(10)存储的公司客户的银行卡账户信息，至少包 括.-银行卡账号、公司客户名、联名商户消费商品数量，金额、可用 信用额度信息。
5、 根据权利要求2所述的实现联名商务卡的系统，其特征在于， 25所述数据处理装置(3)为处理银行交易的系统，用于接收接口 (4)中的交易请求，并通过访问数据存储装置(2)中的数据迸行交易处理。
6、 根据权利要求2或5所述的实现联名商务卡的系统，其特征在 于，所述数据处理装置(3)至少包括主处理单元(20)、卡片识别单 元(21)、验证处理装置(22)、联名商务卡交易处理装置(23)和层 级报表处理装置(27)，所述卡片识别单元(21)、验证处理装置(22)、联名商务卡交易处理装置(23)和层级报表处理装置(27)分别连接 于主处理单元(20)。
7、 根据权利要求6所述的实现联名商务卡的系统，其特征在于， 所述主处理单元(20)是数据处理装置(3)的主控单元，用于调用其5 它单元进行数据的处理；所述卡片识别单元(21)用于接收交易并识别交易的卡片，并将 交易数据和卡片识别信息传给主处理单元(20)，交易数据中至少包括 帐号、交易金额、手续费金额、优惠率、联名商户编号；所述验证处理装置(22)用于进行交易验证处理，包括进行交易 10数据检査、公司客户密码检查，以保证交易的安全性；联名商务卡交易处理装置(23)用于负责联名商务卡的账务处理 和联名商务卡交易的信息登记处理。
8、 根据权利要求7所述的实现联名商务卡的系统，其特征在于， 所述主处理单元(20)调用其它单元进行数据处理的过程如下15 首先调用卡片识别单元(21)接收交易并识别交易的接口 (4)，如果交易发送过来的请求是来自联名商务卡，则启动联名商务卡交易 的数据处理，否则进行其它的交易处理；再调用验证处理装置(22) 进行交易验证，包括进行交易数据检査、公司客户密码检查检查处理; 然后调用联名商务卡交易处理装置(23)进行联名商务卡交易的处理，20最后启动层级报表处理装置(27)，在每月为公司客户提供联名商务卡 的层级管理报表。
9、 根据权利要求1所述的实现联名商务卡的系统，其特征在于， 所述系统主机(1)是大型计算机，或是中、小型计算机，以及运行处理银行交易的系统； 25 所述外部金融网络(5)是银行内部网络、其他银行网络、实现银行之间互连的银联网络、VISA组织网络，或者是上述这些网络的组合； 所述交易终端(6)是联名商户的POS终端，所述银行卡(7)为 发卡银行发给公司客户持有的磁条卡或非接触式芯片卡。
10、 一种实现联名商务卡的方法，其特征在于，该方法包括 交易终端(6)读取银行卡信息，通过外部金融网络(5)将交易请求发送给系统主机(O;系统主机(1)数据处理装置(3)中的接口识别单元(21)接收 交易请求，并判断发送交易请求的银行卡是否为联名商务卡，如果是， 则将该交易请求和银行卡识别信息传给数据处理装置的主处理单元 5 (20);主处理单元(20)调用验证处理装置(22)进行交易验证，如果通过验证，则比较银行卡的联名单位编号与联名商户编号是否一致，如果一致，则进行支付处理；交易处理完成，数据处理装置(3)向交易终端返回交易成功信息。 io
11、根据权利要求10所述的实现联名商务卡的方法，其特征在于，所述接口识别单元(21)判断发送交易请求的银行卡不是联名商务卡， 则终止交易处理，数据处理装置(3)向交易终端(6)返回错误信息。
12、 根据权利要求IO所述的实现联名商务卡的方法，其特征在于， 所述主处理单元(20)调用验证处理装置进行交易验证，至少包括检15 查数据格式是否正确，公司客户输入密码是否正确；如果验证不能通 过，则终止交易处理，数据处理装置(3)向交易终端(6)返回错误 信息。
13、 根据权利要求10所述的实现联名商务卡的方法，其特征在于， 所述主处理单元(20)进行支付处理后，进一步包括20 在数据存储装置(2)的账户存储单元(10)中记录联名商户产品消费信息，包含联名商务卡号、联名商户消费商品数量、金额。
14、 根据权利要求10所述的实现联名商务卡的方法，其特征在于， 所述主处理单元(20)在比较银行卡的联名单位编号与联名商户编号 是否一致时，如果不一致，则终止交易处理，数据处理装置(3)向交 易终端(6)返回错误信息。
全文摘要
本发明公开了一种实现联名商务卡的系统，该系统包括运行处理银行交易系统的系统主机(1)；连接系统主机(1)与交易终端(6)的外部金融网络(5)；读取银行卡(7)上记载的信息并实现银行卡(7)与系统主机(1)交互的交易终端(6)；以及银行卡(7)。本发明同时公开了一种实现联名商务卡的方法。利用本发明，使企业用可以获得有针对性的积分或折扣，同时又可以实现企业消费信用额度分级管理，还能实现对消费方向进行控制等商务管理功能。
文档编号G07F19/00GK101281672SQ200810095950
公开日2008年10月8日 申请日期2008年4月25日 优先权日2008年4月25日
发明者洋 刘, 史大鹏, 张宇鸿, 黄肇敏 申请人:中国工商银行股份有限公司