一种征信查询风险预警方法及装置与流程

本发明涉及数据处理，更具体的说，是涉及一种征信查询风险预警方法及装置。

背景技术：

近年来，利用银行在管理、技术方面存在的漏洞非法获取征信信息、倒卖征信信息的事件时有发生。加强征信信息安全管理成为征信建设发展过程中非常重要的一个问题。

在实际情况中，一些银行员工利用职务便利、违规查询、下载、非法出售金融信用信息基础数据库的个人征信信息。其具体操作是，利用银行在征信系统信息安全管理方面的漏洞，非法接入征信系统进行违规查询个人征信信息出售获利。上述行为不仅不符合银行规定，增加了银行的非必要征信查询成本，且不利于客户隐私保护。

技术实现要素：

有鉴于此，本发明提供了一种征信查询风险预警方法及装置，以规范一些金融单位征信系统查询征信信息的合法性。

为实现上述目的，本发明提供如下技术方案：

一种征信查询风险预警方法，包括：

获取回溯缓存期限时间范围内，征信系统查询成功的查询记录；

根据所述查询记录确定所述缓存期限时间范围内征信系统查询成功的客户信息，所述客户信息包括客户唯一标识信息；

根据预设算法以及所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功次数超过一次的客户数与征信系统查询成功的客户数的关系数值；

在所述关系数值超过预设阈值时，输出征信查询风险预警信息。

可选的，所述根据预设算法以及所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功次数超过一次的客户数与征信系统查询成功的客户数的关系数值，包括：

根据所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功次数超过一次的客户数；

根据所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功的客户数；

将所述征信系统查询成功次数超过一次的客户数与所述征信系统查询成功的客户数的比值确定为关系数值。

可选的，还包括：

预先配置好缓存期限、预设算法和预设阈值。

可选的，所述预设阈值为10％，则所述在所述关系数值超过预设阈值时，输出征信查询风险预警信息，包括：

在所述关系数值超过10％时，输出征信查询风险预警信息。

一种征信查询风险预警装置，包括：

记录获取模块，用于获取回溯缓存期限时间范围内，征信系统查询成功的查询记录；

客户信息确定模块，用于根据所述查询记录确定所述缓存期限时间范围内征信系统查询成功的客户信息，所述客户信息包括客户唯一标识信息；

数值确定模块，用于根据预设算法以及所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功次数超过一次的客户数与征信系统查询成功的客户数的关系数值；

预警输出模块，用于在所述关系数值超过预设阈值时，输出征信查询风险预警信息。

可选的，所述数值确定模块包括：

第一确定模块，用于根据所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功次数超过一次的客户数；

第二确定模块，用于根据所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功的客户数；

数值确定子模块，用于将所述征信系统查询成功次数超过一次的客户数与所述征信系统查询成功的客户数的比值确定为关系数值。

可选的，还包括：

配置模块，用于预先配置好缓存期限、预设算法和预设阈值。

可选的，所述预设阈值为10％，则所述预警输出模块用于：在所述关系数值超过10％时，输出征信查询风险预警信息。

一种存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述任一种征信查询风险预警方法。

一种电子设备，包括：

处理器；以及

存储器，用于存储所述处理器的可执行指令；

其中，所述处理器配置为经由执行所述可执行指令来执行权上述任一种征信查询风险预警方法。

经由上述的技术方案可知，与现有技术相比，本发明实施例公开了一种征信查询风险预警方法及装置，首先获取回溯缓存期限时间范围内，征信系统查询成功的查询记录，然后回溯缓存期限时间范围内，征信系统查询成功的查询记录，再根据预设算法以及所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功次数超过一次的客户数与征信系统查询成功的客户数的关系数值，在所述关系数值超过预设阈值时，输出征信查询风险预警信息。所述征信查询风险预警方法及装置能够在银行等金融单位出现违规征信查询时，及时的发出预警信息，有效避免员工利用自身职务便利非法查询征信信息的情况发生，有利于保护客户信用隐私信息并规范征信查询行为。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例公开的一种征信查询风险预警方法的流程图；

图2为本发明实施例公开的确定关系数值的流程图；

图3为本发明实施例公开的另一种征信查询风险预警方法的流程图；

图4为本发明实施例公开的一种征信查询风险预警装置的结构示意图；

图5为本发明实施例公开的数值确定模块的结构示意图；

图6为本发明实施例公开的另一种征信查询风险预警装置的结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

图1为本发明实施例公开的一种征信查询风险预警方法的流程图，参见图1所示，征询查询风险预警方法可以包括：

步骤101：获取回溯缓存期限时间范围内，征信系统查询成功的查询记录。

其中，所述缓存期限为预先设置的，例如，所述缓存期限为30天，则回溯缓存期限时间范围内，即从当前时间，或从上一个自然日起向前追溯30天的时间范围。

征信系统查询成功的查询记录，是指回溯缓存期限时间范围内，所有的征信系统查询成功的查询操作的相关记录信息。所述查询记录中的每一条查询记录可以但不限制为包括申请编号、客户编号、姓名、身份证号、查询的征信机构名称、征信查询结果、查询方式、查询时间中的任意几种信息。

征信系统查询成功的查询记录可以从征信系统获取，也可以从征信系统接口获取。

步骤102：根据所述查询记录确定所述缓存期限时间范围内征信系统查询成功的客户信息，所述客户信息包括客户唯一标识信息。

在确定了缓存期限时间范围内的征信系统查询成功的查询记录后，可以进一步根据所述查询记录确定同样的缓存期限时间范围内，征信系统查询成功的客户信息。由于客户可能存在同名情况，因此，本实施例中，所述客户信息中需要包括客户唯一标识信息，如身份证号码或客户编号。

步骤103：根据预设算法以及所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功次数超过一次的客户数与征信系统查询成功的客户数的关系数值。

其中所述征信系统查询成功次数超过一次的客户数，是指在所述缓存期限时间范围内，至少两次通过征信系统查询方式查询个人征信信息且都查询成功的客户数量。

所述征信系统查询成功的客户数，指在所述缓存期限时间范围内，所有通过征信系统查询方式查询征信信息且查询结果为成功的客户数。

步骤104：在所述关系数值超过预设阈值时，输出征信查询风险预警信息。

可以预先设置好预设阈值，在所述关系数值超过预设阈值时，确定可能存在违规查询征信系统的行为，输出征信查询风险预警信息。

在一个实现中，所述预设阈值可以为10％，所述在所述关系数值超过预设阈值时，输出征信查询风险预警信息，可以包括：在所述关系数值超过10％时，输出征信查询风险预警信息。当然，所述预设阈值也可以是5％、8％等，甚至可以是0，具体的，可以根据银行等金融机构的情况设定。

本实施例中，所述征信查询风险预警方法能够在银行等金融单位出现违规征信查询时，及时的发出预警信息，有效避免员工利用自身职务便利非法查询征信信息的情况发生，有利于保护客户信用隐私信息并规范征信查询行为。

上述实施例中，所述根据预设算法以及所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功次数超过一次的客户数与征信系统查询成功的客户数的关系数值的具体实现可以参见图2，图2为本发明实施例公开的确定关系数值的流程图，如图2所示，确定关系数值可以包括：

步骤201：根据所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功次数超过一次的客户数。

步骤202：根据所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功的客户数。

步骤203：将所述征信系统查询成功次数超过一次的客户数与所述征信系统查询成功的客户数的比值确定为关系数值。

若所述征信系统查询成功次数超过一次的客户数为0，则最终的关系数值也为0，说明不存在违规征信系统查询的情况。若所述征信系统查询成功次数超过一次的客户数与所述征信系统查询成功的客户数的比值超过一定比例，则说明可能存在超出业务范围的违规征信系统查询操作。

在上述本发明公开的实施例的基础上，图3公开了另一种征信查询风险预警方法的流程图，参见图3所示，征信查询风险预警方法可以包括：

步骤301：预先配置好缓存期限、预设算法和预设阈值。

本实施例适用于第一次使用所述征信查询风险预警方法的场景，在第一次使用所述征信查询风险预警方法时，需要预先配置好缓存期限、预设算法和预设阈值，便于后续直接根据上述预设值进行信息的获取、数值的计算和信息的输出。

步骤302：获取回溯缓存期限时间范围内，征信系统查询成功的查询记录。

步骤303：根据所述查询记录确定所述缓存期限时间范围内征信系统查询成功的客户信息，所述客户信息包括客户唯一标识信息。

步骤304：根据预设算法以及所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功次数超过一次的客户数与征信系统查询成功的客户数的关系数值。

步骤305：在所述关系数值超过预设阈值时，输出征信查询风险预警信息。

本实施例中，预先配置好预设缓存期限、预设算法和预设阈值，便于后续直接根据上述预设值进行信息的获取、数值的计算和信息的输出。该征信查询风险预警方法能够在银行等金融单位出现违规征信查询时，及时的发出预警信息，有效避免员工利用自身职务便利非法查询征信信息的情况发生，有利于保护客户信用隐私信息并规范征信查询行为。

对于前述的各方法实施例，为了简单描述，故将其都表述为一系列的动作组合，但是本领域技术人员应该知悉，本发明并不受所描述的动作顺序的限制，因为依据本发明，某些步骤可以采用其他顺序或者同时进行。其次，本领域技术人员也应该知悉，说明书中所描述的实施例均属于优选实施例，所涉及的动作和模块并不一定是本发明所必须的。

上述本发明公开的实施例中详细描述了方法，对于本发明的方法可采用多种形式的装置实现，因此本发明还公开了一种装置，下面给出具体的实施例进行详细说明。

图4为本发明实施例公开的一种征信查询风险预警装置的结构示意图，参见图4所示，征信查询风险预警装置40可以包括：

记录获取模块401，用于获取回溯缓存期限时间范围内，征信系统查询成功的查询记录。

其中，所述缓存期限为预先设置的，例如，所述缓存期限为30天，则回溯缓存期限时间范围内，即从当前时间，或从上一个自然日起向前追溯30天的时间范围。

征信系统查询成功的查询记录，是指回溯缓存期限时间范围内，所有的征信系统查询成功的查询操作的相关记录信息。所述查询记录中的每一条查询记录可以但不限制为包括申请编号、客户编号、姓名、身份证号、查询的征信机构名称、征信查询结果、查询方式、查询时间中的任意几种信息。

征信系统查询成功的查询记录可以从征信系统获取，也可以从征信系统接口获取。

客户信息确定模块402，用于根据所述查询记录确定所述缓存期限时间范围内征信系统查询成功的客户信息，所述客户信息包括客户唯一标识信息。

在确定了缓存期限时间范围内的征信系统查询成功的查询记录后，可以进一步根据所述查询记录确定同样的缓存期限时间范围内，征信系统查询成功的客户信息。由于客户可能存在同名情况，因此，本实施例中，所述客户信息中需要包括客户唯一标识信息，如身份证号码或客户编号。

数值确定模块403，用于根据预设算法以及所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功次数超过一次的客户数与征信系统查询成功的客户数的关系数值。

其中所述征信系统查询成功次数超过一次的客户数，是指在所述缓存期限时间范围内，至少两次通过征信系统查询方式查询个人征信信息且都查询成功的客户数量。

所述征信系统查询成功的客户，指在所述缓存期限时间范围内，所有通过征信系统查询方式查询征信信息且查询结果为成功的客户数。

预警输出模块404，用于在所述关系数值超过预设阈值时，输出征信查询风险预警信息。

可以预先设置好预设阈值，在所述关系数值超过预设阈值时，确定可能存在违规查询征信系统的行为，输出征信查询风险预警信息。

在一个实现中，所述预设阈值可以为10％，所述预警输出模块404可用于：在所述关系数值超过10％时，输出征信查询风险预警信息。当然，所述预设阈值也可以是5％、8％等，甚至可以是0，具体的，可以根据银行等金融机构的情况设定。

本实施例中，所述征信查询风险预警方法能够在银行等金融单位出现违规征信查询时，及时的发出预警信息，有效避免员工利用自身职务便利非法查询征信信息的情况发生，有利于保护客户信用隐私信息并规范征信查询行为。

上述实施例中，所述数值确定模块403的一个具体实现可以参见图5，图5为本发明实施例公开的数值确定模块的结构示意图，如图5所示，数值确定模块403可以包括：

第一确定模块501，用于根据所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功次数超过一次的客户数。

第二确定模块502，用于根据所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功的客户数。

数值确定子模块503，用于将所述征信系统查询成功次数超过一次的客户数与所述征信系统查询成功的客户数的比值确定为关系数值。

若所述征信系统查询成功次数超过一次的客户数为0，则最终的关系数值也为0，说明不存在违规征信系统查询的情况。若所述征信系统查询成功次数超过一次的客户数与所述征信系统查询成功的客户数的比值超过一定比例，则说明可能存在超出业务范围的违规征信系统查询操作。

图6为本发明实施例公开的另一种征信查询风险预警装置的结构示意图，如图6所示，征信查询风险预警装置60可以包括：

配置模块601，用于预先配置好缓存期限、预设算法和预设阈值。

本实施例适用于第一次使用所述征信查询风险预警方法的场景，在第一次使用所述征信查询风险预警方法时，需要预先配置好缓存期限、预设算法和预设阈值，便于后续直接根据上述预设值进行信息的获取、数值的计算和信息的输出。

记录获取模块401，用于获取回溯缓存期限时间范围内，征信系统查询成功的查询记录；

客户信息确定模块402，用于根据所述查询记录确定所述缓存期限时间范围内征信系统查询成功的客户信息，所述客户信息包括客户唯一标识信息；

数值确定模块403，用于根据预设算法以及所述客户信息确定所述缓存期限时间范围内，征信系统查询成功次数超过一次的客户数与征信系统查询成功的客户数的关系数值；

预警输出模块404，用于在所述关系数值超过预设阈值时，输出征信查询风险预警信息。

本实施例中，预先配置好预设缓存期限、预设算法和预设阈值，便于后续直接根据上述预设值进行信息的获取、数值的计算和信息的输出。该征信查询风险预警方法能够在银行等金融单位出现违规征信查询时，及时的发出预警信息，有效避免员工利用自身职务便利非法查询征信信息的情况发生，有利于保护客户信用隐私信息并规范征信查询行为。

上述实施例中的所述的任意一种征信查询风险预警装置包括处理器和存储器，上述实施例中的记录获取模块、客户信息确定模块、数值确定模块、预警输出模块、第一确定模块、第二确定模块、数值确定子模块、配置模块等均作为程序模块存储在存储器中，由处理器执行存储在所述存储器中的上述程序模块来实现相应的功能。

处理器中包含内核，由内核去存储器中调取相应的程序模块。内核可以设置一个或多个，通过调整内核参数来实现回访数据的处理。

存储器可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(ram)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(rom)或闪存(flashram)，存储器包括至少一个存储芯片。

本发明实施例提供了一种存储介质，其上存储有程序，该程序被处理器执行时实现上述实施例中所述的征信查询风险预警方法。

本发明实施例提供了一种处理器，所述处理器用于运行程序，其中，所述程序运行时执行上述实施例中所述的征信查询风险预警方法。

进一步，本实施例提供了一种电子设备，包括处理器以及存储器。其中存储器用于存储所述处理器的可执行指令，所述处理器配置为经由执行所述可执行指令来执行上述实施例中所述的征信查询风险预警方法。

本说明书中各个实施例采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似部分互相参见即可。对于实施例公开的装置而言，由于其与实施例公开的方法相对应，所以描述的比较简单，相关之处参见方法部分说明即可。

还需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

结合本文中所公开的实施例描述的方法或算法的步骤可以直接用硬件、处理器执行的软件模块，或者二者的结合来实施。软件模块可以置于随机存储器(ram)、内存、只读存储器(rom)、电可编程rom、电可擦除可编程rom、寄存器、硬盘、可移动磁盘、cd-rom、或技术领域内所公知的任意其它形式的存储介质中。

对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。