保险产品推荐方法、装置、服务器及存储介质与流程

本发明实施例涉及保险推荐技术领域，尤其涉及一种保险产品推荐方法、装置、服务器及存储介质。

背景技术：

近年来，随着保险行业的快速发展，各个保险公司的竞争越来越激烈，保险公司的业务人员尝试通过各种途径向客户推荐保险产品。

通常情况下，保险行业的业务人员根据客户基本信息等，选择性的向客户推荐保险产品。其中，客户的基本信息包括客户的年龄、性别、收入、客户的生活状况，如客户的事业状态、家庭成员结构等。这种推荐方式，相对于盲目推荐具有一定的针对性，在一定程度上提升了保险产品成功推荐率。

然而，保险产品多种多样，不同保险产品的责任是不同的，责任不同，则保障情况不同。例如，同样是意外险，有的意外险针对意外身故负责，有的意外险针对意外伤残负责。保险业务人员在对已购买保险产品的客户推荐保险时，由于无法直观了解该客户已买保险产品的保障情况，此时，很容易向客户再次推荐客户已购买的保险产品，或者向客户推荐保障情况与已购买保险产品类似的保险产品，引起客户反感。为了提高保险产品推荐成功率，先考虑将各种保单数据汇总到服务器，通过服务器为客户推荐保险。因此，如何通过服务器向客户推荐保险产品，实为业界急待解决的问题。

技术实现要素：

本发明提供一种保险产品推荐方法、装置、服务器及存储介质，以实现通过服务器向客户推荐保险产品，提高保险产品推荐成功率的目的。

第一方面，本发明实施例提供一种保险产品推荐方法，包括：

接收终端设备发送的客户标识；

根据所述客户标识，获取所述客户标识指示的客户已购买的保险产品的保单数据；

根据所述保单数据确定至少一个第一保险责任，所述第一保险责任为所述已购买的保险产品覆盖的保险责任；

根据所述至少一个第一保险责任，确定待推荐保险产品；

向所述终端设备推送所述待推荐保险产品。

一种可行的实现方式中，所述根据所述至少一个第一保险责任，确定待推荐保险产品，包括：

根据所述至少一个第一保险责任确定相应的第一保障类型，所述第一保障类型是所述第一保险责任所属的保障类型；

根据所述第一保障类型确定第二保障类型，所述第二保障类型与所述第一保障类型为不同的保障类型；

根据所述第二保障类型确定至少一个第二保险责任；

根据所述至少一个第二保险责任，确定所述待推荐保险产品。

一种可行的实现方式中，所述根据所述至少一个第一保险责任，确定待推荐保险，包括：

根据所述至少一个第一保险责任确定相应的第一保障类型，所述第一保障类型是所述第一保险责任所属的保障类型；

确定所述第一保障类型的保险金额总数是否超过预设的第一阈值；

若所述第一保障类型的保险金额总数未超过所述第一阈值，则根据所述第一保障类型确定至少一个第三保险责任，所述第三保险责任为所述第一保障类型对应的保险责任；

根据所述至少一个第三保险责任，确定所述待推荐保险产品。

一种可行的实现方式中，所述确定所述第一保障类型的保险金额总数是否超过预设的第一阈值之后，所述方法还包括：

若所述第一保障类型的保险金额总数超过所述第一阈值，则从所述第一保障类型对应的保险责任中，确定保险金额未超过相应第二阈值的第四保险责任，其中第二阈值小于第一阈值；

根据所述第四保险责任，确定所述待推荐保险产品。

一种可行的实现方式中，所述根据所述至少一个第一保险责任，确定待推荐保险产品，包括：

根据客户的历史行为数据，生成指示所述客户对相应的保险产品的关注度；

确定所述关注度大于预设关注度阈值的保险产品；

根据所述至少一个第一保险责任，从所述关注度大于所述预设关注度阈值的保险产品对应的保险责任中确定出第五保险责任，所述第五保险责任与所述第一保险责任不同；

从所述关注度大于所述预设关注度阈值的保险产品中确定出所述第五保险责任对应的保险产品，将所述第五保险责任对应的保险产品作为所述待推荐保险产品。

一种可行的实现方式中，所述历史行为数据包括所述客户历史访问介绍至少一个所述待推荐保险产品的页面的次数、访问时长。

一种可行的实现方式中，所述根据所述客户标识，获取所述客户标识指示的客户已购买的保险产品的保单数据之后，所述方法还包括：

根据所述保单数据，确定所述客户的家庭关系网；

根据所述家庭关系网，为所述家庭关系网中的成员确定第六保险责任，所述成员为所述家庭关系网中除所述客户外的其他人员；

根据所述第六保险责任，确定所述待推荐保险产品。

一种可行的实现方式中，所述方法还包括：

获取所述客户的基本信息；

根据所述客户的基本信息，确定客户等级；

根据所述客户等级，确定所述第一阈值；

其中，所述客户的基本信息包括下述信息中的至少一个：所述客户的年龄、性别、收入、事业状态、家庭成员结构和所属地域。

第二方面，本发明实施例提供一种保险产品推荐装置，包括：

接收模块，用于接收终端设备发送的客户标识；

获取模块，用于根据所述客户标识，获取所述客户标识指示的客户已购买的保险产品的保单数据；

第一确定模块，用于根据所述保单数据确定至少一个第一保险责任，所述第一保险责任为所述已购买的保险产品覆盖的保险责任；

第二确定模块，用于根据所述至少一个第一保险责任，确定待推荐保险产品；

推送模块，用于向所述终端设备推送所述待推荐保险产品。

一种可行的实现方式中，所述第二确定模块，具体用于根据所述至少一个第一保险责任确定相应的第一保障类型，所述第一保障类型是所述第一保险责任所属的保障类型；根据所述第一保障类型确定第二保障类型，所述第二保障类型与所述第一保障类型为不同的保障类型；根据所述第二保障类型确定至少一个第二保险责任；根据所述至少一个第二保险责任，确定所述待推荐保险产品。

一种可行的实现方式中，所述第二确定模块，具体用于根据所述至少一个第一保险责任确定相应的第一保障类型，所述第一保障类型是所述第一保险责任所属的保障类型；确定所述第一保障类型的保险金额总数是否超过预设的第一阈值；若所述第一保障类型的保险金额未超过所述第一阈值，则根据所述第一保障类型确定至少一个第三保险责任，所述第三保险责任为所述第一保障类型对应的保险责任；根据所述至少一个第三保险责任，确定所述待推荐保险产品。

一种可行的实现方式中，所述第二确定模块，在确定所述第一保障类型的保险金额总数是否超过预设的第一阈值之后，还用于若所述第一保障类型的保险金额总数超过所述第一阈值，则从所述第一保障类型对应的保险责任中，确定保险金额未超过相应第二阈值的第四保险责任；根据所述第四保险责任，确定所述待推荐保险产品，其中第二阈值小于第一阈值；。

一种可行的实现方式中，所述第二确定模块，具体用于根据客户的历史行为数据，生成指示所述客户对相应的保险产品的关注度；确定所述关注度大于预设关注度阈值的保险产品；根据所述至少一个第一保险责任，从所述关注度大于所述预设关注度阈值的保险产品对应的保险责任中确定出第五保险责任，所述第五保险责任与所述第一保险责任不同；从所述关注度大于所述预设关注度阈值的保险产品中确定出所述第五保险责任对应的保险产品，将所述第五保险责任对应的保险产品作为所述待推荐保险产品。

一种可行的实现方式中，所述历史行为数据包括所述客户历史访问介绍至少一个所述待推荐保险产品的页面的次数、访问时长。

一种可行的实现方式中，所述第二确定模块，在所述获取模块根据所述客户标识，获取所述客户标识指示的客户已购买的保险产品的保单数据之后，还用于根据所述保单数据，确定所述客户的家庭关系网；根据所述家庭关系网，为所述家庭关系网中的成员确定第六保险责任，所述成员为所述家庭关系网中除所述客户外的其他人员；根据所述第六保险责任，确定所述待推荐保险产品。

一种可行的实现方式中，所述第二确定模块，还用于获取所述客户的基本信息；根据所述客户的基本信息，确定客户等级；根据所述客户等级，确定所述第一阈值；其中，所述客户的基本信息包括下述信息中的至少一个：所述客户的年龄、性别、收入、事业状态、家庭成员结构和所属地域。

第三方面，本发明实施例提供一种服务器，包括处理器、存储器及存储在所述存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现如上第一方面或第一方面任一项所述的方法。

第四方面，本发明实施例提供一种存储介质，所述存储介质中存储有指令，当其在计算机上运行时，使得计算机执行如上第一方面或第一方面任一项所述的方法。

本发明实施例提供的保险产品推荐方法、装置、服务器及存储介质，服务器获取客户已购买的保险产品的保单数据，根据保单数据确定已购买的保险产品覆盖的至少一个第一保险责任，然后，根据至少一个第一保险责任，确定出待推荐保险产品并向客户推荐。该过程中，从客户的需求出发，确定出待推荐保险产品并向客户推荐，避免业务人员由于不了解客户已购买的保险产品的保障情况，向客户推荐保障情况与已购买的保险产品相同或相似的保险产品的情况，提高了保险产品推荐的成功率。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作一简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明一实施例提供的适用于保险产品推荐方法的系统架构示意图；

图2为本发明一实施例提供的保险产品推荐方法的流程图；

图3是本发明一实施例提供的保险产品推荐方法所适用的保险责任分类举例示意图；

图4为本发明一实施例提供的保险产品推荐方法所适用的客户等级和额度的关系示意图；

图5是本发明另一实施例提供的保险产品推荐方法所适用的客户等级和额度的关系示意图；

图6是本发明一实施例提供的保险产品推荐方法中已购买保险产品的保障情况的界面示意图；

图7是本发明另一实施例提供的保险产品推荐方法中已购买保险产品的保障情况的界面示意图；

图8为本发明一个实施例提供的保险产品推荐装置的结构示意图；

图9为本发明另一实施例提供的保险产品推荐装置的结构示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

图1为本发明一实施例提供的适用于保险产品推荐方法的系统架构示意图。如图1所示，该系统架构包括：服务器、保单业务数据库、至少一个第一终端设备、至少一个第二终端设备。第一终端设备是客户的终端设备，第二终端设备是保险公司工作人员，如保险公司业务员的终端设备、保险公司坐席的终端设备等，。

服务器上设置有保险产品推荐装置，服务器与保单数据库之间建立网络连接，服务器与各个第一终端设备之间建立网络连接，另外，服务器与各个第二终端设备之间也建立网络连接。服务器也称之为大数据平台，其通过保单数据库获取保单数据，保单数据包括客户的基本信息、客户购买的各类保险产品，如人寿保险产品、财产保险产品、车险产品的相关数据；服务器上还存储各种保单检视方案规划书，每个保单检视方案规划书对应一种保险产品，第一终端设备向客户提供访问服务器的交互界面，客户通过交互界面访问服务器，以对感兴趣的保单检视方案规划书进行了解或直接下单以购买保险产品；第二终端设备向保险公司的业务人员提供访问大数据凭条的交互界面，业务人员通过交互界面访问服务器，查询该业务人员名下的客户已经购买的保险产品的保单数据，根据保单数据确定已购买的保险产品对应的至少一个保险责任(以下称之为第一保险责任)，然后，根据至少一个第一保险责任，确定待推荐保险产品。业务人员向客户推荐保险产品时，可以直接在第二终端设备上展示待推荐保险产品，供客户考虑。

另外，当客户通过第一终端设备访问服务器时，服务器也可以根据客户已经购买的保险产品的保单数据等，确定出第一保险责任，然后，根据第一保险责任，确定待推荐保险产品。确定出待推荐保险产品后，客户通过第一终端设备提供的交互界面浏览待推荐保险产品，进而考虑是否购买该待推荐保险产品。

需要说明的是，为安全起见，客户访问服务器的权限和业务人员访问服务器的权限不同。例如，客户仅可以访问自身已购买的保险产品的保单数据，业务人员可以访问该业务人员名下的客户已购买的保险产品的保单数据。

下面，在上述图1的基础上，对本发明实施例所述的保险产品推荐方法进行详细说明。具体的，可参见图2。

图2为本发明一实施例提供的保险产品推荐方法的流程图。本实施例的执行主体是保险产品推荐装置，该装置设置在服务器上，其可以通过软件、硬件或者软硬件结合的方式实现。如图2所示，本实施例包括：

101、接收终端设备发送的客户标识。

本实施例中，终端设备可以是上述的第一终端设备或第二终端设备。

102、根据所述客户标识，获取所述客户标识指示的客户已购买的保险产品的保单数据。

本步骤中，保险产品推荐装置根据客户标识等，到保险业务数据库中获取该客户已经购买的保险产品的保单数据。例如，当客户自己通过第一终端设备访问服务器时，客户在第一终端设备提供的交互界面上输入账户和密码并点击确认，从而向服务器发送客户的账户和密码，该客户的账户和密码即为客户标识；再如，当保险公司的业务人员通过第二终端设备访问服务器时，业务人员在第二终端设备提供的交互界面上输入账户和密码，登录服务器，进而点击目标客户，将目标客户的客户标识发送给保险产品推荐装置。接收到客户标识后，保险产品推荐装置根据客户标识，到保险业务数据库中获取客户已经购买的保险产品的保单数据。

103、根据所述保单数据确定至少一个第一保险责任，所述第一保险责任为所述已购买的保险产品覆盖的保险责任。

本发明实施例中，可以根据保障类型将保险产品划分为不同保障类型的保险产品，每个保障类型包含的保险责任完全不同或部分不同。一个保险产品通常覆盖至少一个保险责任。

具体的，可参见图3，图3是本发明一实施例提供的保险产品推荐方法所适用的保险责任分类举例示意图。

请参照图3，保障类型包括医疗保障类型、人身保障类型、健康保障类型、储备金保障类型等，每个保障类型包含的保险责任完全不同或部分不同。例如，医疗保障包含的保险责任包括住院医疗、意外医疗、住院津贴、一般医疗、特殊医疗、重疾医疗、高端医疗、恶性肿瘤医疗和非恶性肿瘤医疗等；再如，人身保障类型的保险责任包括人身意外保障、身故/高残、身故等；又如，健康保障类型的保险责任包括重疾给付等；又如，储备金保障类型的保险责任包括养老金、教育金和生存保险金等。

由于一个保险产品通常覆盖至少一个保险责任，因此，客户已经购买的保险产品可能只覆盖了部分保险责任，并未覆盖全部保险责任。本步骤中，根据保单数据确定出第一保险责任，即已购买的保险产品覆盖的保险责任。

104、根据所述至少一个第一保险责任，确定待推荐保险产品。

本步骤中，保险产品推荐装置根据第一保险责任，即客户已经购买的保险产品覆盖的保险责任，确定待推荐保险产品。该待推荐保险产品对应的保险责任与已购买的保险产品对应的保险责任可以相同或不同。

105、向所述终端设备推送所述待推荐保险产品。

本步骤中，服务器向终端设备推送待推荐保险产品。例如，当客户自己通过第一终端设备提供的交互界面访问服务器时，保险产品推荐装置将待推荐保险产品推送到第一终端设备上，供客户了解或购买；再如，当保险公司的业务人员通过第二终端设备提供的交互界面访问服务器时，保险产品推荐装置将待推荐保险产品推送到第二终端设备上，供保险公司的业务人员对客户的保障情况进行了解，后续向客户推荐时，向客户展示待推荐保险的保单检视方案规划书等。

本发明实施例提供的保险产品推荐方法，服务器获取客户已购买的保险产品的保单数据，根据保单数据确定已购买的保险产品覆盖的至少一个第一保险责任，然后，根据至少一个第一保险责任，确定出待推荐保险产品并向客户推荐。该过程中，从客户的需求出发，确定出待推荐保险产品并向客户推荐，避免业务人员由于不了解客户已购买的保险产品的保障情况，向客户推荐保障情况与已购买的保险产品相同或相似的保险产品的情况，提高了保险产品推荐的成功率。

下面，对如何根据至少一个第一保险责任，确定待推荐保险产品进行详细说明。

第一种实现方式中，所述根据所述至少一个第一保险责任，确定待推荐保险产品，包括：根据所述至少一个第一保险责任确定相应的第一保障类型，所述第一保障类型是所述第一保险责任所属的保障类型；根据所述第一保障类型确定第二保障类型，所述第二保障类型与所述第一保障类型为不同的保障类型；根据所述第二保障类型确定至少一个第二保险责任；根据所述至少一个第二保险责任，确定所述待推荐保险产品。

示例性的，服务器可以从保障类型的角度确定待推荐保险产品。确定过程中，优先考虑用户未购买保险产品的保障类型。继续参考图3，假设用户已购买的保险产品属于医疗保障类型，而用户并没有购买人身保障类型、健康保障类型和储备金保障类型包含的保险责任对应的保险产品。因此，服务器确定将人身保障类型、健康保障类型和储备金保障类型包含的保险责任作为第二保险责任，根据该第二保险责任确定保险产品。

第二种实现方式中，所述根据所述第一保险责任，确定待推荐保险，包括：根据所述至少一个第一保险责任确定相应的第一保障类型，所述第一保障类型是所述第一保险责任所属的保障类型；确定所述第一保障类型的保险金额总数是否超过预设的第一阈值；若所述第一保障类型的保险金额未超过所述第一阈值，则根据所述第一保障类型确定至少一个第三保险责任，所述第三保险责任为所述第一保障类型对应的保险责任；根据所述至少一个第三保险责任，确定所述待推荐保险产品。

通常情况下，每种类型的保障类型都对应一个阈值。客户已购买的保险产品包含于第一保障类型，该第一保障类型对应第一阈值，若客户已购买的保险产品的保险金额超过该第一阈值，则说明客户已购买的保险产品的保障力度与该第一保障类型相符合；否则，虽然用户已购买第一保障类型包含的保险责任对应的保险产品，但是保障力度不够，让若发生意外，即使保险公司根据已购买的保险产品对用户进行理赔，但是还是不足以弥补损失。因此，服务器可以根据客户已购买的保险产品，确定第一保障类型的保险金额是否超过第一阈值，若第一保障类型的保险金额未超过第一阈值，则根据所述第一保障类型确定至少一个第三保险责任，该第三保险责任为所述第一保障类型对应的保险责任。继续参照图3，假设用户已购买的保险产品覆盖的保险责任属于医疗保障类型。服务器根据用户的年龄、工作、收入以及家庭等确定出客户的医疗保障类型的第一阈值为100万，但是客户仅购买了80万。因此，服务器将医疗保障类型包含的任意保险责任对应的保险产品作为待推荐保险产品。

推荐过程中，优先推荐第一保障类型包含的保险责任中，用户已购买的保险产品未覆盖的保险责任对应的保险产品。例如，根据保单数据，确定出第一保险责任包括医疗保障类型中的特殊医疗、重疾医疗、高端医疗、恶性肿瘤医疗和非恶性肿瘤医疗，但是未包括一般医疗。也就是说，若客户患病，只有该疾病的治疗属于特殊医疗、重疾医疗、高端医疗、恶性肿瘤医疗和非恶性肿瘤医疗等时，保险公司才对客户进行保险理赔，若客户患普通疾病，只需要一般医疗治疗即可，此时，由于客户已经购买的保险产品的保险责任不覆盖一般医疗，保险公司不对客户进行保险理赔，因此，可以将一般医疗对应的保险产品作为待推荐保险产品。

需要说明的是，服务器可以将上述的第一种实现方式和第二种实现方式作为独立的实现方式，即服务器确定待推荐保险产品时，可以根据第一种实现方式，从保障类型的角度确定待推荐保险产品，也可以只关注第一保障类型包含的保险责任，并确定待推荐保险产品。或者，服务器先从保障类型的角度确定等推荐保险产品，在用户购买了所有保障类型的保险产品的前提下，才对某一种保障类型进行关注。

第三种实现方式中，服务器确定所述第一保障类型的保险金额总数是否超过预设的第一阈值之后，所述方法还包括：若所述第一保障类型的保险金额总数超过所述第一阈值，则从所述第一保障类型对应的保险责任中，确定保险金额未超过相应第二阈值的第四保险责任；根据所述第四保险责任，确定所述待推荐保险产品。

与上一种实现方式的不同之处在于：上一种实现方式中，若第一保障类型的保险金额未超过第一阈值，则服务器将第一保障类型包含的任意一个具有多个保险责任对应的保险产品作为待推荐保险产品。而本实现方式中，第一保障类型的保险额度总额对应一个第一阈值，该第一阈值可以理解为第一保障类型包含的所有保险责任分别对应的保险金额的阈值的总和。也就是说，一个保障类型可以包含多个保险责任，每种保险责任的保险额度对应一个第二阈值。因此，本实现方式中，若第一保障类型的保险金额超过第一阈值，则服务器对第一保障类型的每种保险责任的保险金额进行判断，从而确定出保险金额未超过相应第二阈值的第四保险责任，进而根据第四保险责任，确定待推荐保险产品。再请参照图3，假设用户已购买的保险产品覆盖的保险责任属于医疗保障类型。服务器根据用户的年龄、工作、收入以及家庭等确定出客户的医疗保障类型的第一阈值为100万，但是客户购买了110万。服务器进一步的发现住院医疗的保险金额为20万，服务器根据用户的年龄、工作、收入以及家庭等确定出客户的住院医疗对应的第二阈值为50万，因此，服务器将住院医疗对应的保险产品作为待推荐保险产品。

第四种实现方式中，所述根据所述至少一个第一保险责任，确定待推荐保险产品，包括：根据客户的历史行为数据，生成指示所述客户对相应的保险产品的关注度；确定所述关注度大于第二阈值的保险产品；根据所述至少一个第一保险责任，从所述关注度大于所述第二阈值的保险产品对应的保险责任中确定出第五保险责任，所述第五保险责任与所述第一保险责任不同；从所述关注度大于所述第二阈值的保险产品中确定出所述第五保险责任对应的保险产品，将所述第五保险责任对应的保险产品作为所述待推荐保险产品

示例性的，客户通过第一终端设备提供的交互界面访问服务器，服务器上存储多个保险产品的保单检视方案规划书。服务器预先对每个保单检视方案规划书进行插码埋点，如使用前端页面javascript插码，以及设置反向服务器(如反向代理服务器nginx)日志采集功能等获取客户的历史行为数据。然后，保险产品推荐装置根据客户访问每个保险产品的保单检视方案规划书的时长、次数等客户历史行为数据，确定出客户历史访问介绍保险产品的页面的次数、访问时长最长的保单检视方案规划书对应的保险产品，将该保险产品作为待推荐保险产品并推送给第一终端设备。推荐过程中，根据历史行为数据确定出保险产品的关注度，然后，根据关注度对用户历史访问的保险产品进行排序，从而得到多个关注度超过第二阈值的保险产品。将该些关注度超过第二阈值的保险产品作为待推荐保险产品。另外，为了避免待推荐保险产品覆盖的保险责任与第一保险责任相同，服务器还可以从多个关注度超过第二阈值的保险产品覆盖的保险责任中，确定出与第一保险责任不同的第五保险责任，然后将第五保险责任对应的保险产品推送给终端设备。

再如，保险公司的业务人员通过第二终端设备提供的交互界面访问服务器，服务器上存储多个第二保险责任对应的保险产品的保单检视方案规划书。保险产品推荐装置获取客户历史访问介绍第二保险责任对应的保险产品的页面的次数、访问时长的保单检视方案规划书对应的保险产品，将该保险产品作为待推荐保险产品并推送给第二终端设备。

需要说明的是，上述是以保险产品推荐装置先根据客户已购买的保险产品，确定出第一保险责任，根据第一保险责任确定出待推荐保险产品。然而，本发明实施例并不限制。例如，服务器上存储多个保险产品的保单检视方案规划书，客户通过第一终端设备提供的交互界面对该些保单检视方案规划书进行访问，保险产品推荐装置确定客户访问次数最多、访问时间最长的保单检视方案规划书对应的保险产品，将该保险产品作为待推荐保险产品并推送给第一终端设备或第二终端设备。此时，客户可以为未购买任何保险产品的客户。

另外，还需要说明的是，上述的保险产品推荐装置在推荐保险产品的同时，还可以向客户提供不购买该保险产品可能导致的后果，使得客户产生危机意识，保险公司业务人员根据保障额度不足的隐患，向客户推荐保险产品，使得客户容易接受。

上述实施例中，保单检视方案规划书可以是预先存储在服务器上的，也可以是服务器周期性的对客户已购买的保险产品进行分类，按照保险产品的对应的保险责任进行保障分类，通过这些分类分析出客户哪些方面的保障有所缺失，向客户推荐保险产品时，根据客户保障缺失的部分选择待推荐保险产品并向客户推荐，提高待推荐保险产品的准确性。

上述实施例中，保险产品推荐装置除了向客户推荐针对客户自身的保险产品外，还可以向客户推荐针对客户家人的保险产品。下面，对如何向客户家人对他保险产品进行详细说明。

一种可行的实现方式中，服务器根据所述客户标识，获取所述客户标识指示的客户已购买的保险产品的保单数据之后，所述方法还包括：根据所述保单数据，确定所述客户的家庭关系网；根据所述家庭关系网，为所述家庭关系网中的成员确定第六保险责任，所述成员为所述家庭关系网中除所述客户外的其他人员；根据所述第六保险责任，确定所述待推荐保险产品。

示例性的，保险产品推荐装置可以根据客户已经购买的人寿保险产品中的投保人、被保人等，确定出客户的家庭关系网，或者，保险产品推荐装置根据客户已经购买的财产保险产品中的投保人、受益人等，确定出客户的家庭关系网。整合根据人寿保险产品确定出的家庭关系网和根据财产保险产品确定出的家庭关系网，得到最终的家庭关系网。得到家庭关系网后，对家庭关系网中的各个成员进行分析，从整个家庭的角度，确定出适合保障整个家庭的待推荐保险产品并推送给第一终端设备或第二终端设备，例如，若家庭中的大部分成员未购买人身保障类型的保险产品，则向客户推荐全家保等。或者，根据家庭关系网，针对家庭关系网中的一个成员确定出待推荐保险产品并推送给第一终端设备或第二终端设备。例如，若家庭中大部分成员均购买人身保障类型的保险产品，但是新生儿未购买任何保险产品，则向客户推荐针对新生儿的保险产品。再如，若家庭中的某个成员已购买医疗保障类型的保险产品，且该保险产品的保险额度大于第一阈值，但是该成员没有购买健康保障类型和储备金保障类型的保险产品，因此，可以将健康保障类型和储备金保障类型包含的保险责任作为第六保险责任，根据第六保险责任确定待推荐保险产品。

下面，对上述实施例中，服务器如何确定待推荐保险产品进行详细说明。具体的，可参见图4。

图4为本发明一实施例提供的保险产品推荐方法所适用的客户等级和额度的关系示意图。如图4所示，可根据客户的基本信息将客户划分为不同的等级，每个等级的保额阈值不同。其中，客户的基本信息包括客户的年龄、性别、收入、事业状态、家庭成员结构和所属地域等。例如图4，根据客户的基本信息，将客户划分为4个等级，即第一等级～第四等级，四个圆圈从里到外依次是第一等级～第四等级的各种保障类型的保险金额阈值，客户购买的保险产品的保险金额额度大于或等于该阈值时，才能满足客户的保障。也就是说，客户购买的保险产品的保险金额大于该客户所属等级的阈值时，即落在该客户所属等级对应的圆圈外或圆圈上时，才能对该客户进行足够的保障。例如，第四个圆圈中的三个黑点，分别表示第四等级的重疾医疗阈值为125万，恶性肿瘤医疗阈值为50万，教育阈值为20万。下面，以第三等级的客户为例，对上述的关系示意图进行详细说明。具体的，请见图5。

图5是本发明另一实施例提供的保险产品推荐方法所适用的客户等级和额度的关系示意图。如图5中的黑点所示：根据第三等级客户的基本信息确定出，第三等级的客户的重疾额度为50万、寿险额度为50万、意外额度为50万，养老额度为3万。也就是说，如果客户发生重疾，保险公司应该给客户理赔50万，若客户发生意外，保险公司理赔50万等。一个具体的第三等级的客户，其已经购买的保险产品的保障情况如图5中黑色三角形所示：重疾额度为40万，寿险额度为60万，意外额度是60万，养老额度是1万。对比黑色点和黑色三角形可知：该客户的意外额度和寿险额度是足够的，但是，客户的重疾额度和养老额度不足。因此，向该客户推荐保险产品时，向客户推荐重疾和养老方面的保险产品。

需要说明的是，上述的图4和图5，示意的是保险责任对应的保险金额。然而，本发明实施例并不限制，在其他实施例中，也可以从保障类型的角度示意保险进行。

另外，上述实施例中，服务器也可以将客户已购买的保险产品的保障情况通过第一终端设备推送给客户，或者通过第二终端设备推送给保险公司的业务人员。具体的，可参见图6和图7。

图6是本发明一实施例提供的保险产品推荐方法中已购买保险产品的保障情况的界面示意图。

请参照图6，对于客户已购买的保险产品，为了使得客户更直观的了解自己已经购买的保险产品的保障情况，可以将已购买的保险产品的保障情况展示在第一终端设备的界面或第二终端设备的界面上，供客户或保险公司的业务人员浏览。如图6所示：该客户现有的保单可以提供的保障包括：重疾保障，理赔30万。另外，该客户已生效的保单至少包括：成人重疾，保额30万，保障期限至2018年4月1日；全年综合意外，保额30万，保障期限至2018年10月30日；健康1+1，保额30万，保障期限至客户70周岁。

图7是本发明另一实施例提供的保险产品推荐方法中已购买保险产品的保障情况的界面示意图。请参照图7，本实施例与上述图6的不同之处在于：上述图6在一个界面中示意出客户不同类型的保险产品。而本实施例中，是将课客户一个类型的保险产品的详细内容展示出来。如图7所示，本实施例中，客户的医疗保障包括住院医疗、意外医疗和重疾医疗，保险金额分别为10000元、10000元和50万。

上述实施例中，除了可以根据客户已经购买的保险产品，分析出客户保障缺失的部分外，还可以作为一种福利方法：即达到固定等级以上的客户享受保单检视服务，该保单检视服务指根据客户已购买的保险产品，对该客户或该客户的家庭的保障进行分析，从而获得更加全面的保障。例如，客户保单生效30天后，根据该客户已经购买的保险产品，对该客户或客户的家庭进行保障分析，作为保单检视保障分析报告，使得客户可以清楚的看到自身或家庭的保障情况。如此一来，客户可以了解到自身和家庭的保障情况，从而知道家庭需要一些什么样的保障；同时，业务人员通过了解自己或家庭的保障情况，针对客户或家庭的保障不足进行保险产品的推荐，根据客户对保单检视规划书的回馈(根据客户历史行为数据得到的关注度)来了解客户感兴趣的产品，使得保险公司业务人员推荐的保险产品更加符合客户的需求。

图8为本发明一个实施例提供的保险产品推荐装置的结构示意图，该装置可以通过软件和/或硬件的方式实现。如图8所示，保险产品推荐装置100包括：

接收模块11，用于接收终端设备发送的客户标识；

获取模块12，用于根据所述客户标识，获取所述客户标识指示的客户已购买的保险产品的保单数据；

第一确定模块13，用于根据所述保单数据确定至少一个第一保险责任，所述第一保险责任为所述已购买的保险产品覆盖的保险责任；

第二确定模块14，用于根据所述至少一个第一保险责任，确定待推荐保险产品；

推送模块15，用于向所述终端设备推送所述待推荐保险产品。

一种可行的设计中，所述第二确定模块14，具体用于根据所述至少一个第一保险责任确定相应的第一保障类型，所述第一保障类型是所述第一保险责任所属的保障类型；根据所述第一保障类型确定第二保障类型，所述第二保障类型与所述第一保障类型为不同的保障类型；根据所述第二保障类型确定至少一个第二保险责任；根据所述至少一个第二保险责任，确定所述待推荐保险产品。

一种可行的设计中，所述第二确定模块14，具体用于根据所述至少一个第一保险责任确定相应的第一保障类型，所述第一保障类型是所述第一保险责任所属的保障类型；确定所述第一保障类型的保险金额总数是否超过预设的第一阈值；若所述第一保障类型的保险金额未超过所述第一阈值，则根据所述第一保障类型确定至少一个第三保险责任，所述第三保险责任为所述第一保障类型对应的保险责任；根据所述至少一个第三保险责任，确定所述待推荐保险产品。

一种可行的设计中，所述第二确定模块14，在确定所述第一保障类型的保险金额总数是否超过预设的第一阈值之后，还用于若所述第一保障类型的保险金额总数超过所述第一阈值，则从所述第一保障类型对应的保险责任中，确定保险金额未超过相应第二阈值的第四保险责任；根据所述第四保险责任，确定所述待推荐保险产品。

一种可行的设计中，所述第二确定模块14，具体用于根据客户的历史行为数据，生成指示所述客户对相应的保险产品的关注度；确定所述关注度大于第二阈值的保险产品；根据所述至少一个第一保险责任，从所述关注度大于所述第二阈值的保险产品对应的保险责任中确定出第五保险责任，所述第五保险责任与所述第一保险责任不同；从所述关注度大于所述第二阈值的保险产品中确定出所述第五保险责任对应的保险产品，将所述第五保险责任对应的保险产品作为所述待推荐保险产品。

一种可行的设计中，所述历史行为数据包括所述客户历史访问介绍至少一个所述待推荐保险产品的页面的次数、访问时长。

一种可行的设计中，所述第二确定模块14，在所述获取模块12根据所述客户标识，获取所述客户标识指示的客户已购买的保险产品的保单数据之后，还用于根据所述保单数据，确定所述客户的家庭关系网；根据所述家庭关系网，为所述家庭关系网中的成员确定第六保险责任，所述成员为所述家庭关系网中除所述客户外的其他人员；根据所述第六保险责任，确定所述待推荐保险产品。

一种可行的设计中，所述第二确定模块14，还用于获取所述客户的基本信息；根据所述客户的基本信息，确定客户等级；根据所述客户等级，确定所述第一阈值；其中，所述客户的基本信息包括下述信息中的至少一个：所述客户的年龄、性别、收入、事业状态、家庭成员结构和所属地域。

图9为本发明另一实施例提供的保险产品推荐装置的结构示意图。如图9所示，该保险产品推荐装置200包括：

至少一个处理器21和存储器22；

所述存储器22存储计算机执行指令；

所述至少一个处理器21执行所述存储器22存储的计算机执行指令，使得所述至少一个处理器21执行如上所述的保险产品推荐装置方法。

处理器21的具体实现过程可参见上述方法实施例，其实现原理和技术效果类似，本实施例此处不再赘述。

可选地，该客户设备20还包括通信部件23。其中，处理器21、存储器22以及通信部件23可以通过总线24连接。

本发明实施例还提供一种存储介质，所述存储介质中存储有计算机执行指令，所述计算机执行指令被处理器执行时用于实现如上所述的保险产品推荐装置方法。

在上述的实施例中，应该理解到，所描述的设备和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的设备实施例仅仅是示意性的，例如，所述模块的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个模块可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或模块的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。

所述作为分离部件说明的模块可以是或者也可以不是物理上分开的，作为模块显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。

另外，在本发明各个实施例中的各功能模块可以集成在一个处理单元中，也可以是各个模块单独物理存在，也可以两个或两个以上模块集成在一个单元中。上述模块成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用硬件加软件功能单元的形式实现。

上述以软件功能模块的形式实现的集成的模块，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。上述软件功能模块存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台电子设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)或处理器(英文：processor)执行本发明各个实施例所述方法的部分步骤。

应理解，上述处理器可以是中央处理单元(centralprocessingunit，cpu)，还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(digitalsignalprocessor，dsp)、专用集成电路(applicationspecificintegratedcircuit，asic)等。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。结合发明所公开的方法的步骤可以直接体现为硬件处理器执行完成，或者用处理器中的硬件及软件模块组合执行完成。

存储器可能包含高速ram存储器，也可能还包括非易失性存储nvm，例如至少一个磁盘存储器，还可以为u盘、移动硬盘、只读存储器、磁盘或光盘等。

总线可以是工业标准体系结构(industrystandardarchitecture，isa)总线、外部设备互连(peripheralcomponent，pci)总线或扩展工业标准体系结构(extendedindustrystandardarchitecture，eisa)总线等。总线可以分为地址总线、数据总线、控制总线等。为便于表示，本发明附图中的总线并不限定仅有一根总线或一种类型的总线。

上述存储介质可以是由任何类型的易失性或非易失性存储设备或者它们的组合实现，如静态随机存取存储器(sram)，电可擦除可编程只读存储器(eeprom)，可擦除可编程只读存储器(eprom)，可编程只读存储器(prom)，只读存储器(rom)，磁存储器，快闪存储器，磁盘或光盘。存储介质可以是通用或专用计算机能够存取的任何可用介质。

一种示例性的存储介质耦合至处理器，从而使处理器能够从该存储介质读取信息，且可向该存储介质写入信息。当然，存储介质也可以是处理器的组成部分。处理器和存储介质可以位于专用集成电路(applicationspecificintegratedcircuits，asic)中。当然，处理器和存储介质也可以作为分立组件存在于终端或服务器中。

本领域普通技术人员可以理解：实现上述各方法实施例的全部或部分步骤可以通过程序指令相关的硬件来完成。前述的程序可以存储于一计算机可读取存储介质中。该程序在执行时，执行包括上述各方法实施例的步骤；而前述的存储介质包括：rom、ram、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围。