产品清算的方法、装置、存储介质及终端与流程

本发明涉及信息技术领域，尤其涉及一种产品清算的方法、装置、存储介质及终端。

背景技术：

根据使用Internet开发的电子商业，在打算出售商品的卖方(债权人)和打算购买商品的客户(付款人)间已经使用过多种清算方法。通常，电子商业一般主要按参与交易的群体被分为商业对商业(B对B)、商业对个人(B对P)以及个人对个人(P对P)。B对P或P对P商业采用使用现金、信用卡、预付卡以及便携式电话的清算方法。P对P商业不能采用使用信用卡、预付或便携式电话的清算方法，仅能采用使用现金的清算方法，这样，商人或卖方通知买方帐号以及买方将钱存入该帐号来完成清算。

现有的清算工作是由清算人员去完成，通常需要从繁杂的清算报告中去人工检索和查找各类文件的状态，每一环节的清算人员还需要与上一环节或下一环节的清算人员面谈或交接资料，这样的方式费时费力、效率低下，自动化程度低，且容易发生错误，可能直接影响企业的正常运行。

技术实现要素：

本发明提出一种产品清算的方法、装置、存储介质及终端，以实现在线的产品清算方式，提高产品清算的自动化程度及效率。

第一方面，提供了一种产品清算的方法，该方法包括：

向业务终端发送待清算的产品清单，获取所述业务终端根据所述产品清单返回的待清算产品的付款通知书；

向投后管理终端发送所述付款通知书和清算提醒信息，基于所述付款通知书完成所述待清算产品是否正常清算的确认操作；

当获取到所述投后管理终端发送的所述待清算产品为正常清算的确认指令时，根据所述确认指令向基金会计终端发送托管户划款指示信息的制作消息；

获取所述基金会计终端根据所述制作消息返回的清算资料，根据所述清算资料批量导出托管户划款指示信息，将所述托管户划款指示信息发送至所述基金会计终端执行提交操作；

当获取到所述基金会计终端发送的所述托管户划款指示信息的提交指令时，将所述托管户划款指示信息提交至托管行以完成支付，并获取所述基金会计终端发送的产品清算报告。

进一步地，在将所述托管户划款指示信息发送至基金会计终端执行提交操作之前，所述方法还包括：

将所述托管户划款指示信息发送至所述业务终端，执行对所述托管户划款指示信息的核对操作；

在完成核对操作后，将所述托管户划款指示信息发送至所述投后管理终端，执行对所述托管户划款指示信息的复核操作。

进一步地，所述托管户划款指示信息包括下列信息中的至少一种：

产品全称、资产代码、编号、托管银行、到账时间、收款人、收款开户行、账号、支付系统号、付款人、付款开户行、付款账号、划款金额、资金用途、备注。

进一步地，所述方法还包括：

接收所述业务终端发送的销户申请；

将所述销户申请发送至账户组终端，获取所述账户组终端根据所述销户申请返回的委贷户余额；

若所述委贷户余额为0时，向基金会计终端发送托管户余额划款指示信息的制作消息，并获取所述基金会计终端根据所述制作消息返回的托管户信息；

若所述托管户信息中的托管户余额为0时，获取销户凭证，根据所述销户凭证执行销户与清算操作。

进一步地，所述方法还包括：

若所述委贷户余额不为0时，向业务终端发送委贷户余额划款指示信息的制作消息，并获取所述业务终端根据所述制作消息返回的委贷户信息；

根据所述委贷户信息生成委贷户余额划款指示信息，并将所述委贷户余额划款指示信息发送至基金会计终端；

当获取到所述基金会计终端发送的所述委贷户余额划款指示信息的提交指令时，将委贷户余额划转到托管户。

进一步地，若所述托管户信息中的托管户余额不为0时，所述方法还包括：

根据所述托管户信息生成托管户余额划款指示信息；

将所述委贷户余额划款指示信息发送至所述业务终端，执行对所述托管户余额划款指示信息的核对操作；

在完成核对操作后，将所述委贷户余额划款指示信息发送至所述投后管理终端，执行对所述托管户余额划款指示信息的复核操作；

在完成复核操作后，将所述托管户余额划款指示信息发送至基金会计终端；

当获取到所述基金会计终端发送的所述托管户余额划款指示信息的提交指令时，将托管户余额划转至余额归属人。

第二方面，提供了一种产品清算的装置，所述装置包括：

清算启动模块，用于向业务终端发送待清算的产品清单，获取所述业务终端根据所述产品清单返回的待清算产品的付款通知书；

清算确认模块，用于向投后管理终端发送所述付款通知书，基于所述付款通知书完成所述待清算产品是否正常清算的确认操作；

第一制作指示模块，用于当获取到所述投后管理终端发送的所述待清算产品为正常清算的确认指令时，根据所述确认指令向基金会计终端发送托管户划款指示信息的制作消息；

导出模块，用于获取所述基金会计终端根据所述制作消息返回的清算资料，根据所述清算资料批量导出托管户划款指示信息，将所述托管户划款指示信息发送至所述基金会计终端执行提交操作；

第一清算模块，用于当获取到所述基金会计终端发送的所述托管户划款指示信息的提交指令时，将所述托管户划款指示信息提交至托管行以完成支付，并获取所述基金会计终端发送的产品清算报告。

进一步地，所述装置还包括：

接收模块，用于接收所述业务终端发送的销户申请；

获取模块，用于将所述销户申请发送至账户组终端，获取所述账户组终端根据所述销户申请返回的委贷户余额；

第二制作指示模块，用于若所述委贷户余额为0时，向基金会计终端发送托管户余额划款指示信息的制作消息，并获取所述基金会计终端根据所述制作消息返回的托管户信息；

第二清算模块，用于若所述托管户信息中的托管户余额为0时，获取销户凭证，根据所述销户凭证执行销户与清算操作。

第三方面，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序由处理器执行时实现如上所述的产品清算的方法。

第四方面，提供了一种终端，所述终端包括存储器、处理器及存储在存储器上并能在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述计算机程序时实现如上所述的产品清算的方法。

本发明实施例通过向业务终端发送产品清单，获取业务终端上传的待清算产品的付款通知书；然后向投后管理终端发送付款通知书和清算提醒信息，以使得投后管理岗根据付款通知书确认待清算产品是否正常清算；当获取到投后管理终端发送的清算产品为正常清算的确认指令时，根据确认指令向基金会计终端发送托管户划款指示信息的制作消息；获取基金会计终端根据制作消息返回的清算资料，并根据清算资料批量导出托管户划款指示信息并发送至基金会计终端进行确认及提交操作；当获取到基金会计终端发送的托管户划款指示信息的提交指令时，将托管户划款指示信息提交至托管行以完成支付，最后获取基金会计终端发送的产品清算报告，从而实现了在线的产品清算方式，提高了产品清算的自动化程度及效率。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例提供的产品清算的方法的第一实现流程图；

图2为本发明实施例提供的产品清算的方法的第二实现流程图；

图3为本发明实施例提供的产品清算的方法的第三实现流程图；

图4为本发明实施例提供的产品清算的装置的组成结构图。

图5为本发明实施例提供的一种终端的示意图。

具体实施方式

下面详细描述本发明的实施例，所述实施例的示例在附图中示出，其中自始至终相同或类似的标号表示相同或类似的元件或具有相同或类似功能的元件。下面通过参考附图描述的实施例是示例性的，旨在用于解释本发明，而不能理解为对本发明的限制。

实施例1

图1是本发明实施例提供的产品清算的示意性流程图。图1的流程可以由后台服务器执行。

步骤S101，向业务终端发送待清算的产品清单，获取所述业务终端根据所述产品清单返回的待清算产品的付款通知书。

在本发明实施例中，后台服务器可以通过独立制造商支持程序(Independent Manufacturers Support Program，IMSP)自动生成提醒清算的通知邮件，作为提醒清算的提醒信息发给业务经理。所述业务终端为业务经理或投后管理初审人员操作的终端设备，业务经理可以在所述业务终端上执行清算启动操作，上传付款通知书。业务终端获取业务经理根据所述产品清单上传的待清算产品的付款通知书，并返回至所述后台服务器。后台服务器接收业务终端返回的待清算产品的付款通知书。

可选地，所述通知邮件的内容包括到期日将到期的产品清单，比如产品全称、专户代码、主TA代码、合同编号、到期时间。邮件接收人可以为单个业务经理，也可以为单个投后管理初审人员。

可选地，发送通知邮件的频率和内容可以为：每天发送T+20自然日需要到期清算的产品清单，同时开启此清单内的产品可以发起清算流程，即业务经理可以进入系统操作。其中，T指产品端合同的到期日，原则上产品对应的合同的止期是相同的。由于人工错误导致合同的止期异常时，如可能由于人工错误导致合同止期有大有小，此时在计算上述T+20时，以最大的合同止期为准。

步骤S102，向投后管理终端发送所述付款通知书，基于所述付款通知书完成所述待清算产品是否正常清算的确认操作。

在本发明实施例中，所述投后管理终端为投后管理岗操作的终端设备，后台服务器获取到付款通知书后，还可以向投后管理岗发送清算提醒信息和所述付款通知书，以提醒投后管理岗执行清算确认操作，基于所述付款通知书完成所述待清算产品是否正常清算的确认操作。投后管理岗可以根据付款通知书和清算提醒信息判断待清算产品是否正常清算，即是否满足正常清算条件。

在本发明的一个实施例中，可以通过下列方式确认待清算产品是否满足产品清算条件。例如，在到账时间内投后管理岗正常收回全部款项时，可以视为满足产品清算条件，清算产品进入正常清算流程。如果在到账时间内未收回或仅收回部分款项时，可以视为不满足产品清算条件，清算产品不进入清算流程，可以退回业务经理，线下确定清算方案。

步骤S103，当获取到所述投后管理终端发送的所述待清算产品为正常清算的确认指令时，根据所述确认指令向基金会计终端发送托管户划款指示信息的制作消息。

在这里，所述基金会计终端为基金会计非标清算岗操作的终端设备。后台服务器收到待清算产品为正常清算的确认指令后，可以通过邮件的方式向基金会计非标清算岗发送托管户划款指示信息的制作消息，以指示基金会计非标清算岗制作托管户划款指示信息。其中，邮件的内容可以表明该产品临近合同止期，请准备制作该产品的清算报告，并提供产品全称、专户代码、主TA代码、合同编号、到期时间等。邮件收件人为非标清算岗，主题名称可以为某产品临近合同止期，请提前制作清算报告。

可选地，在本发明实施例中，待清算产品包括通道管理型产品和主动管理型产品。在获取所述基金会计终端根据所述制作消息返回的清算资料后，对通道管理型产品，后台服务器可以先向业务终端发送执行投资收益核对的信息，比如向业务终端发送邮件，以通知业务经理进行投资收益核对。然后获取业务终端返回的核对结果，根据所述核对结果再向基金会计终端发送托管户划款指示信息的制作消息。

而对主动管理型产品，后台服务器可以不执行业务经理的核对环节，直接向基金会计终端发送制作托管户划款指示信息的制作消息。

步骤S104，获取所述基金会计终端根据所述制作消息返回的清算资料，根据所述清算资料批量导出托管户划款指示信息，将所述托管户划款指示信息发送至所述基金会计终端执行提交操作。

在这里，基金会计终端根据所述托管户划款指示信息的制作消息，输出托管户划款指示信息的录入界面，以引导基金会计非标清算岗审批财务数据，根据划款类型录入收款账户、收款账号、收款开户行、划款金额、大写支付行号、用途等清算资料，批量制作划款指令。所述划款类型包括但不限于管理费、托管费、委托人收益。

后台服务器可以获取基金会计非标清算岗根据制作消息录入的清算资料，并根据清算资料批量导出托管户划款指示信息，将托管户划款指示信息发送至基金会计非标清算岗执行确认及提交操作。可选地，所述托管户划款指示信息可以通过PDF文档展示，每一个划款类型对应一个托管户划款指示信息的PDF文档。

步骤S105，当获取到所述基金会计终端发送的所述托管户划款指示信息的提交指令时，将所述托管户划款指示信息提交至托管行以完成支付，并获取所述基金会计终端发送的产品清算报告。

在本发明的一个实施例中，托管户划款指示信息包括但不限于：产品全称、资产代码、编号、托管银行、到账时间、收款人、收款开户行、账号、支付系统号、付款人、付款开户行、付款账号、划款金额、资金用途、备注。

后台服务器通过将托管户划款指示信息发送至基金会计终端，使得基金会计终端向基金会计非标清算岗展示步骤S104根据清算资料制作的导出指令，即托管户划款指示信息，引导基金会计非标清算岗执行提交操作。

当接收到提交指令时，后台服务器将所述托管户划款指示信息提交至托管行，以指示托管行根据所述托管户划款指示信息执行复核、支付操作。在支付完成后，基金会计非标清算岗可以在所述基金会计终端上确认线下支付费用结果，录入清算报告。然后录入所有费用最后一期费用的实付记录，包括录入实付日期、实付金额。后台服务器接收基金会计终端返回的产品清算报告存档，从而完成对待清算产品的一次清算。

在所述产品清算报告中，部分要素从后台服务器中自动提取，部分要素则由基金会计非标清算岗录入，比如实付日期、实付金额等。清算报告模板包括清算情况。清算情况可以包括资产和负债。资产可以包括银行存款金额、应收银行存款利息。负债可以包括应付管理费、应付托管费、应付委托人款项、应付业绩报酬。清算包括还可以包括清算后剩余资产、资产托管人。后台服务器还可以根据基金会计终端发送的清算报告导出指令，按照预设的清算报告模板生成word格式的清算报告，并导出该清算报告。

本发明实施例通过向业务终端发送产品清单，获取业务终端上传的待清算产品的付款通知书；然后向投后管理终端发送付款通知书和清算提醒信息，以使投后管理岗根据付款通知书确认待清算产品是否正常清算；当获取到投后管理终端发送的清算产品为正常清算的确认指令时，则根据确认指令向基金会计终端发送托管户划款指示信息的制作消息；获取基金会计终端根据制作消息返回的清算资料，根据清算资料批量导出托管户划款指示信息并发送至基金会计终端执行提交操作；当获取到基金会计终端发送的托管户划款指示信息的确认指令时，将托管户划款指示信息提交至托管行以完成支付，并获取基金会计终端发送的产品清算报告；使得业务经理、投后管理岗、基金会计非标清算岗按照后台服务器发送的指示信息执行操作即可完成产品清算，实现了在线的产品清算方式，提高了产品清算的自动化程度及效率。

进一步地，基于图1提供的产品清算的方法的第一实现流程的基础上，提出本发明实施例提供的产品清算的方法的第二实现流程。

如图2所示，是本发明实施例提供的产品清算的方法的第二实现流程示意图。在本发明实施例中，所述方法包括：

步骤S201，向业务终端发送待清算的产品清单，获取所述业务终端根据所述产品清单返回的待清算产品的付款通知书。

步骤S202，向投后管理终端发送所述付款通知书，基于所述付款通知书完成所述待清算产品是否正常清算的确认操作。

步骤S203，当获取到所述投后管理终端发送的所述待清算产品为正常清算的确认指令时，根据所述确认指令向基金会计终端发送制作托管户划款指示信息的制作消息。

步骤S204，获取所述基金会计终端根据所述制作消息返回的清算资料，根据所述清算资料批量导出托管户划款指示信息。

其中，步骤S201至步骤S204与图1实施例中所述的步骤S101至步骤S104相同，具体请参见上述实施例的叙述，此处不再赘述。所述方法还包括：

步骤S205，将所述托管户划款指示信息发送至所述业务终端，执行对托管户划款指示信息的核对操作。

在这里，托管户划款指示信息提交给后台服务器，后台服务器可以向业务经理发送托管户划款指示信息，以提示业务经理执行托管户划款指示信息的一次核对操作。在所述业务终端上，业务经理可以对核对界面上的信息和附件的托管户划款指示信息进行审核确认。

可选地，该核对界面上还提供了“下载”“复核通过”“退回”功能标识。“下载”功能标识表示批量下载附件，如下载产品付款通知书等。“复核通过”功能标识表示输入意见，点击该功能标识，默认意见为同意，也可以输入具体的意见，点击保存完成复核，流程进入到步骤S206投后管理岗核对托管户划款指示信息。“退回”功能标识表示在对合同信息复核不通过时输入意见，点击该功能标识可输入具体的不同意意见并保存，也可以默认直接点击保存，默认意见为不同意，流程退回到步骤S204。

步骤S206，在完成核对操作后，将所述托管户划款指示信息发送至所述投后管理终端，执行对托管户划款指示信息的复核操作。

在本发明实施例中，后台服务器还可以向投后管理终端发送托管户划款指示信息，以提示投后管理岗对托管户划款指示信息的二次核对操作。其中，在所述投后管理终端上，投后管理岗可以批量下载附件，对复核界面上的信息和附件的托管户划款指示信息进行复核确认。复核界面上及其上的托管户划款指示信息等的显示同步骤S205，在此不再详细叙述。复核通过时进入步骤S207，复核不通过时退回至步骤S204。

本发明实施例通过将托管户划款指示信息发送至业务经理和投后管理岗执行审核操作，进一步保证了托管户划款指示信息的准确度，提高划款准确性，有利于杜绝非法操作。

步骤S207，将所述托管户划款指示信息发送至所述基金会计终端进行提交操作。

步骤S208，当获取到所述基金会计终端发送的所述托管户划款指示信息的提交指令时，将所述托管户划款指示信息提交至托管行以完成支付，并获取所述基金会计终端发送的产品清算报告。

在这里，步骤S207至步骤S208与图1实施例中所述的步骤S104至步骤是105相同，具体请参见上述实施例的叙述，此处不再赘述。

上述实施例涉及的是首次清算，实现了对非标专户产品的在线清算。基于图1提供的产品清算的方法的第一实现流程的基础上，提出本发明实施例提供的产品清算的方法的第三实现流程，实现对非标专户产品的在线清算和在线销户。下面将结合图3的第三实施例详细说明产品清算的示意性流程图。

步骤S301至步骤S305，其中，步骤S301至步骤S305与图1实施例中所述的步骤S101至步骤S105相同，具体请参见上述实施例的叙述，此处不再赘述。

所述产品清算的方法还包括：

步骤S306，接收业务终端发送的销户申请。

业务经理可以从后台服务器上查看清算报告后，基于该清算报告发起销户申请，对列表界面中已经完成清算的账户信息进行注销。后台服务器接收业务经理根据清算报告发起的销户申请。

步骤S307，将所述销户申请发送至账户组终端，获取所述账户组终端根据所述销户申请返回的委贷户余额。

在这里，所述账户组终端为账户组操作的终端设备。账户组可以从银行查询委贷户余额并在账户组终端上录入委贷户余额一项，委贷户即委托贷款账户的缩写。

可选地，账户组录入委贷户余额的界面可以通过“保存”“提交”功能标识进行控制。“保存”功能标识表示暂时保存但不提交界面信息。“提交”表示完成录入并将界面信息提交至后台服务器。后台服务器判断委贷户余额是否为0。如果委贷户余额不为0，流程进行到步骤S308；如果委贷户余额为0，流程进行到步骤S311。步骤S308，若所述委贷户余额不为0时，向业务终端发送委贷户余额划款指示信息的制作消息，并获取所述业务终端根据所述制作消息返回的委贷户信息。

当账户组确定委贷户余额不为0时，本发明实施例通过向业务终端发送委贷户余额划款指示信息的制作消息，使得业务经理根据所述制作消息录入委贷户信息，以制作委贷户余额划款指令，完成对委贷户的清算。其中，委贷户信息录入界面上包括但不限于委贷户账户信息、托管户账户信息、划款金额、划款时间、备注。所述委贷户账户信息为划出账户，所述托管户账户信息为划入账户，所述委贷户账户信息和托管户账户信息均包括户名、账号、开户行。

步骤S309，根据所述委贷户信息生成委贷户余额划款指示信息，并将所述委贷户余额划款指示信息发送至基金会计终端。

可选地，上述委贷户信息录入界面上包括委贷户余额划款指令的导出功能标识。当业务经理在业务终端上完成录入委贷户信息后，触发所述导出功能标识时，后台服务器将所述委贷户信息按照委贷户余额划款指示信息模板导出，生成指令文档，所述指令文档可以Excel格式。

其中，所述委贷户余额划款指示信息模板中包括但不限于委贷户信息-划出账户、委贷户信息-划入账户、划款金额和划款时间。所述划出账户可以包括对应的户名、开户行、账号。划入账户也可以包括对应的户名、开户行、账号。可选地，后台服务器还可以将所述委贷户余额划款指示信息发送至投后管理岗提交估计方案(Estimate Of Alternatives，EOA)审批签报和发送大额核实人。

可选地，上述委贷户信息录入界面上还包括提交功能标识。当用业务经理在业务终端上触发所述提交功能标识时，后台服务器将所述委贷户余额划款指示信息发送至基金会计终端，以指示基金会计非标清算岗执行确认及提交操作。

步骤S310，当获取到所述基金会计终端发送的所述委贷户余额划款指示信息的提交指令时，将委贷户余额划转到托管户。

当获取到基金会计非标清算岗对委贷户余额划款指示信息的提交指令时，后台服务器执行委贷户余额划款操作，将委贷户余额划转到托管户，并可以邮件通知相关处理人划款已完成。至此，委贷户余额清零，后台服务器更新委贷户余额值，执行步骤S311。

步骤S311，若所述委贷户余额为0，向基金会计终端发送托管户余额划款指示信息的制作消息，并获取所述基金会计终端根据所述制作消息返回的托管户信息。

当账户组确定委贷户余额为0时或者委贷户余额清零后，后台服务器向基金会计非标清算岗发送托管户余额划款指示信息的制作消息，以使得基金会计非标清算岗根据制作消息录入托管户信息，包括录入托管户余额、余额归属人、付款账户、收款账户。后台服务器获取所述托管户信息，判断托管户信息中的托管户余额是否为0。若不为零，表示要进行二次清算，执行步骤S312；若托管户余额为0，表示无需进行二次清算，执行步骤S317，完成账户销户，结束清算流程。

步骤S312，若所述托管户信息中的托管户余额不为0，根据所述托管户信息生成托管户余额划款指示信息。

在这里，所述托管户余额划款指示信息为托管户余额划款指令，采用PDF文档格式。所述托管户余额划款指示信息中记录了包括但不限于托管户账户余额、余额归属人、待划款的产品全称、主TA代码、指令编码、指令日期、到账日期、付款账户、收款账户、划款金额、托管行、用途、备注以及附件，所述附件中包括但不限于付款通知书、TA分清算表。

步骤S313，将所述托管户余额划款指示信息发送至所述业务终端，执行对所述托管户余额划款指示信息的核对操作。

在本发明实施例中，所述托管户划款指示信息会发送给业务经理，由业务经理执行第一次审批操作。所述审批结果包括核对通过和退回。业务经理可以在所述业务终端上审核所述托管户余额划款指示信息。若认可所述托管户余额划款操作时，业务经理可以触发核对通过功能标识输入核对通过指令，后台服务器根据所述核对通过指令保存所述托管户余额划款指示信息，并进入步骤S314。若不认可所述托管户余额划款操作时，业务经理可以触发退回功能标识输入退回指令，后台服务器根据所述退回指令获取并保存具体的不同意意见，执行退回操作，返回步骤S312。

步骤S314，在完成核对操作后，将所述托管户余额划款指示信息发送至所述投后管理终端，执行对所述托管户余额划款指示信息的复核操作。

在本发明实施例中，所述托管户划款指示信息还会发送给投后管理岗，由投后管理岗进行第二次审批操作。同样的，所述审批结果包括核对通过和退回。投后管理岗可以在所述投后管理终端上审核所述托管户余额划款指示信息。若认可所述托管户余额划款操作时，投后管理岗可以触发核对通过功能标识输入核对通过指令，后台服务器根据所述核对通过指令保存所述托管户余额划款指示信息，并进入步骤S315。若不认可所述托管户余额划款操作时，投后管理岗可以触发退回功能标识输入退回指令，后台服务器根据所述退回指令获取并保存具体的不同意意见，执行退回操作，返回步骤S312。

步骤S315，在完成复核操作后，将所述托管户余额划款指示信息发送至基金会计终端。

在这里，在投后管理岗完成第二次审批操作后，所述托管户划款指示信息发送给基金会计非标清算岗，由基金会计非标清算岗执行最后的确认及提交。若接收到基金会计非标清算岗输入的提交指令时，跳转至步骤S316，若接收到基金会计非标清算岗输入的退回指令时，跳转至步骤S311，向基金会计终端发送重录入指示信息，以提示基金会计非标清算岗重新录入托管户信息。

步骤S316，当获取到所述基金会计终端发送的所述托管户余额划款指示信息的提交指令时，将托管户余额划转至余额归属人。

在接收到提交指令后，后台服务器从所述托管户余额划款指示信息中获取的托管户账户余额和余额归属人，将托管户余额划转至所述余额归属人，完成托管户余额清零，并更新托管户余额值为0。

步骤S317，获取销户凭证，根据所述销户凭证执行销户与清算操作。

在这里，若托管户余额为0时，后台服务器向账户组终端发送销户指令，以指示账户组根据所述销户指令上传所有账户的销户凭证。可选地，所述账户包括但不限于银行账户、股东代码卡账户、基金直纳账户、银行间账户、证券资金账户、期货计算账户、期货账户。后台服务器获取所述销户凭证，并对所述销户凭证对应的账户执行销户操作，结束产品清算过程，从而完成在线的二次清算过程。

综上所述，本发明实施例通过后台服务器联接业务终端、投后管理终端、基金会计终端，按照预定的销户流程向业务经理、投后管理岗、基金会计非标清算岗发送操作指示信息，使得业务经理、投后管理岗、基金会计非标清算岗按照所述指示信息执行操作即可完成销户，实现了线上的二次清算方式，规范了产品清算流程，提高了产品清算的自动化程度及效率。

实施例2

上面结合图1至图3详细说明了根据本发明实施例的产品清算的方法，下面结合图4说明根据本发明一个实施例的产品清算的装置。

图4为根据本发明一个实施例中的产品清算的装置的结构框图。可选地，所述装置可以是内置于服务器的软件单元、硬件单元或者软硬件结合的单元，能够与多个终端通信交互。所述多个终端包括但不限于业务终端、投后管理终端、基金会计终端、账户组终端。

参阅图4，所述产品清算的装置包括：

清算启动模块41，用于向业务终端发送待清算的产品清单，获取所述业务终端根据所述产品清单返回的待清算产品的付款通知书；

清算确认模块42，用于向投后管理终端发送所述付款通知书，基于所述付款通知书完成所述待清算产品是否正常清算的确认操作；

第一制作指示模块43，用于当获取到所述投后管理终端发送的所述待清算产品为正常清算的确认指令时，根据所述确认指令向基金会计终端发送托管户划款指示信息的制作消息；

导出模块44，用于获取所述基金会计终端根据所述制作消息返回的清算资料，根据所述清算资料批量导出托管户划款指示信息，将所述托管户划款指示信息发送至所述基金会计终端执行提交操作；

第一清算模块45，用于当获取到所述基金会计终端发送的所述托管户划款指示信息的提交指令时，将所述托管户划款指示信息提交至托管行以完成支付，并获取所述基金会计终端发送的产品清算报告。

在这里，本发明实施例通过上述清算启动模块41启动清算流程、清算确认模块42确认清算状态、第一制作指示模块43指示制作指令、导出模块44导出指令、第一清算模块45执行支付，使得业务经理、投后管理岗、基金会计非标清算岗按照后台服务器发送的指示信息执行操作即可完成产品清算，实现了在线的产品清算方式，提高了产品清算的自动化程度及效率。

可选地，在将所述托管户划款指示信息发送至基金会计终端执行提交操作之前，所述装置还包括：

第一核对模块46，用于将所述托管户划款指示信息发送至所述业务终端，执行对所述托管户划款指示信息的核对操作；

第一复核模块47，用于在完成核对操作后，将所述托管户划款指示信息发送至所述投后管理终端，执行对所述托管户划款指示信息的复核操作。

可选地，所述托管户划款指示信息包括下列信息中的至少一种：

产品全称、资产代码、编号、托管银行、到账时间、收款人、收款开户行、账号、支付系统号、付款人、付款开户行、付款账号、划款金额、资金用途、备注。

本发明实施例通过将托管户划款指示信息发送至业务经理和投后管理岗执行审核操作，进一步保证了托管户划款指示信息的准确度，提高划款准确性，有利于杜绝非法操作。

可选地，所述装置还包括：

接收模块48，用于接收所述业务终端发送的销户申请；

获取模块49，用于将所述销户申请发送至账户组终端，获取所述账户组终端根据所述销户申请返回的委贷户余额；

第二制作指示模块410，用于若所述委贷户余额为0时，向基金会计终端发送托管户余额划款指示信息的制作消息，并获取所述基金会计终端根据所述制作消息返回的托管户信息；

第二清算模块411，用于若所述托管户信息中的托管户余额为0时，获取销户凭证，根据所述销户凭证执行销户与清算操作。

可选地，所述装置还包括：

第三制作指示模块412，用于若所述委贷户余额不为0时，向业务终端发送委贷户余额划款指示信息的制作消息，并获取所述业务终端根据所述制作消息返回的委贷户信息；

第一提交模块413，用于根据所述委贷户信息生成委贷户余额划款指示信息，并将所述委贷户余额划款指示信息发送至基金会计终端；

第一划款模块414，用于当获取到所述基金会计终端发送的所述委贷户余额划款指示信息的提交指令时，将委贷户余额划转到托管户。

可选地，所述装置还包括：

生成模块415，用于若所述托管户信息中的托管户余额不为0时，根据所述托管户信息生成托管户余额划款指示信息；

第二核对模块416，用于将所述委贷户余额划款指示信息发送至所述业务终端，执行对所述托管户余额划款指示信息的核对操作；

第二复核模块417，用于在完成核对操作后，将所述委贷户余额划款指示信息发送至所述投后管理终端，执行对所述托管户余额划款指示信息的复核操作；

第二提交模块418，用于在完成复核操作后，将所述托管户余额划款指示信息发送至基金会计终端；

第二划款模块419，用于当获取到所述基金会计终端发送的所述托管户余额划款指示信息的提交指令时，将托管户余额划转至余额归属人。

综上所述，本发明实施例通过后台服务器联接业务终端、投后管理终端、基金会计终端，按照预定的销户流程向业务经理、投后管理岗、基金会计非标清算岗发送操作指示信息，使得业务经理、投后管理岗、基金会计非标清算岗按照所述指示信息执行操作即可完成销户，实现了线上的二次清算方式，规范了产品清算流程，提高了产品清算的自动化程度及效率。

需要说明的是，本发明实施例中的各模块/单元可以用于实现上述方法实施例中的全部技术方案，其具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

在上述实施例中，对各个实施例的描述都各有侧重，某个实施例中没有详述或记载的部分，可以参见其它实施例的相关描述。

实施例3

在本发明的另一实施例中，本实施例提供一计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时实现实施例1中所述的产品清算的方法，为避免重复，这里不再赘述。或者，该计算机程序被处理器执行时实现实施例2中所述的产品清算的装置中各模块/单元的功能，为避免重复，这里不再赘述。

实施例4

图5是本发明实施例提供的一种终端的示意图。所述终端包括但不限于服务器、移动终端。如图5所示，该实施例的终端2包括：处理器20、存储器21以及存储在所述存储器21中并可在所述处理器20上运行的计算机程序22。所述处理器20执行所述计算机程序22时实现上述图1或图3所述的产品清算的方法实施例中的步骤，例如图1所示的步骤S101至S105、图2实施例中所述的步骤S201至S208、图3实施例中所述的步骤S301至S317；或者，所述处理器20执行所述计算机程序22时实现上述产品清算的装置实施例中各模块/单元的功能，例如图4所示模块41至419的功能。

示例性的，所述计算机程序22可以被分割成一个或多个模块/单元，所述一个或者多个模块/单元被存储在所述存储器21中，并由所述处理器20执行，以完成本发明。所述一个或多个模块/单元可以是能够完成特定功能的一系列计算机程序指令段，该指令段用于描述所述计算机程序22在所述终端2中的执行过程。例如，所述计算机程序22可以被分割成清算启动模块、清算确认模块、第一制作指示模块、导出模块、第一清算模块，各模块/单元具体功能如下：

清算启动模块，用于向业务终端发送待清算的产品清单，获取所述业务终端根据所述产品清单返回的待清算产品的付款通知书；

清算确认模块，用于向投后管理终端发送所述付款通知书，基于所述付款通知书完成所述待清算产品是否正常清算的确认操作；

第一制作指示模块，用于当获取到所述投后管理终端发送的所述待清算产品为正常清算的确认指令时，根据所述确认指令向基金会计终端发送托管户划款指示信息的制作消息；

导出模块，用于获取所述基金会计终端根据所述制作消息返回的清算资料，根据所述清算资料批量导出托管户划款指示信息，将所述托管户划款指示信息发送至所述基金会计终端执行提交操作；

第一清算模块，用于当获取到所述基金会计终端发送的所述托管户划款指示信息的提交指令时，将所述托管户划款指示信息提交至托管行以完成支付，并获取所述基金会计终端发送的产品清算报告。

所述终端2可以是桌上型计算机、笔记本、掌上电脑及云端服务器等计算设备。所述终端可包括，但不仅限于，处理器20、存储器21。本领域技术人员可以理解，图5仅仅是终端2的示例，并不构成对终端2的限定，可以包括比图示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件，例如所述终端还可以包括输入输出设备、网络接入设备、总线等。

所称处理器20可以是中央处理单元(Central Processing Unit，CPU)，还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(Digital Signal Processor，DSP)、专用集成电路(Application Specific Integrated Circuit，ASIC)、现场可编程门阵列(Field-Programmable Gate Array，FPGA)或者其他可编程逻辑器件、分立门或者晶体管逻辑器件、分立硬件组件等。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等，所述处理器是所述终端的控制中心，利用各种接口和线路连接整个终端的各个部分。

所述存储器21可用于存储所述计算机程序和/或模块，所述处理器通过运行或执行存储在所述存储器内的计算机程序和/或模块，以及调用存储在存储器内的数据，实现所述终端的各种功能。所述存储器可主要包括存储程序区和存储数据区，其中，存储程序区可存储操作系统、至少一个功能所需的应用程序(比如声音播放功能、图像播放功能等)等；存储数据区可存储根据终端的使用所创建的数据等。此外，存储器可以包括高速随机存取存储器，还可以包括非易失性存储器，例如硬盘、内存、插接式硬盘、智能存储卡(Smart Media Card，SMC)、安全数字卡(Secure Digital，SD)、闪存卡(Flash Card)，至少一个磁盘存储器件、闪存器件或其他易失性固态存储器件。

本领域普通技术人员可以意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、或者计算机软件和电子硬件的结合来实现。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本发明的范围。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，装置中各个组成部件的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

所述作为分离部件说明的单元或组成部件可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。

所述功能如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的部分可以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、移动硬盘、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

在本说明书的描述中，参考术语“一个实施例”、“一些实施例”、“示例”、“具体示例”、或“一些示例”等的描述意指结合该实施例或示例描述的具体特征、结构、材料或者特点包含于本发明的至少一个实施例或示例中。在本说明书中，对上述术语的示意性表述不必须针对的是相同的实施例或示例。而且，描述的具体特征、结构、材料或者特点可以在任一个或多个实施例或示例中以合适的方式结合。此外，在不相互矛盾的情况下，本领域的技术人员可以将本说明书中描述的不同实施例或示例以及不同实施例或示例的特征进行结合和组合。

尽管上面已经示出和描述了本发明的实施例，可以理解的是，上述实施例是示例性的，不能理解为对本发明的限制，本领域的普通技术人员在本发明的范围内可以对上述实施例进行变化、修改、替换和变型。