专利名称：家庭理财体检服务模式和系统的制作方法
技术领域：
金融信息化家庭理财体检服务模式，以客户为中心，进行家庭财务数据分析，对客户的家庭财 务健康状况进行评估。有别于以金融机构为中心进行数据集中与分析的金融信息化。
背景技术：
家庭理财体检服务模式，应用了家庭财务数据分析技术，针对中国理财行业当前 所处的发展阶段，结合中国国情，发明了理财服务的一种新的服务模式。
发明内容
本发明是互联网产业的-
4中商业模式，利用信息技术实现。本模式通过家庭消费
管理、家庭保障管理、理财规划管理、资产配置管理和投资管理共五个层面合计27项理财 体检指标，利用软件系统，来全面评估检测客户的个人或家庭财务健康状况，创造了理财行 业的一个服务模式，把复杂的家庭理财问题很有条理的进行整理和分析，能够及时发现客 户的财务隐患，纠正不良理财习惯，从而提高其抵御金融市场风浪的能力，增加居民的财产 性收入。同时利用该模式，可以非常便利地对客户的家庭财务数据进行分析处理，显著提高 理财师的工作效率。 中国的理财行业处于发展的初期阶段，想获得个性化理财服务的家庭众多，而合 格而成熟的理财师数量又远远少于市场需求，金融机构普遍存在重产品营销、轻理财服务 的状况，大众想埋财，又不知从何入手，本发明由于采用了软件技术，利用互联网来做理财 体检，可以同时服务众多客户，同时是以客户为中心，提供独立第三方的理财体检报告，有 助于大众获得客观专业的评估报告，使客户购买理财产品时更理智、更明智，理财师也可以 在此报告的基础上进一步提供理财咨询，明显缩短其前期数据的采集整理的时间，使其能 集中精力进行重点咨询，理财体检模式起到了医疗服务中化验和护士工作的作用，有力地 促进了理财服务的质量提升和效率提高。
消费管理套签投资管理套眷理財规划套番家庭保_套番资产配置套眷消费健康诊断投资比率诊断保险投资规划财宮安全指标收藏资产指标盈余状况诊断财务自由诊断基金投资觊划偿付能力诊断房产持有诊断食物支出 旨标长期投资指标退休养老规划资产负偾诊断投资房产指标割多品消费指标金融投资指标千女教育规划愤务健康诊断收入构成诊断现金流量诊断全球投资分敢度流动性健康诊断储莆投资能力诊断家庭保陧能力诊断个人金融产品数量金融产品投资集中度诊断
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理财体检系统还有风险预警功能，预警有四种颜色示意，分别是红色、橙色、黄色 和绿色，他们代表的含义为严重不健康、不健康，较不健康、健康，严重程度为红色预警> 橙色预警>黄色预警。根据网友体检次数可以检测出网友财务健康变化情况，有助于动态 跟踪客户的家庭理财状况。
国脉家庭理财体检服务和系统的特点1、通过互联网在线实时进行，不必亲临，高效便捷；2、用户可采用虚名制，确保家庭财务数据保密安全；3、理财体检报告，及时发现理财隐患、未雨绸缪；4、专业理财师可根据本报告，进行专科咨询，大大提高作业效率；5、定期进行家庭理财体检，可长期追踪理财状况，揭示未来趋势。国脉家庭理财体检服务和系统的优势国脉理财体检系统采用国际通用财务指标，开拓创新，依据客户提供的家庭基本 信息及财务构成情况，为其诊断出目前的财务健康程度、资产配置合理程度、家庭保障充裕 程度、债务负担适宜程度、投资比例科学程度等，将公司理财技巧融入日常理财生活，构建 家庭日常财务数据库。理财体检系统根据对客户家庭数据信息的评估条件自动生成理财需 求情况，根据体检项目小结自动生成体检报告。系统设计人性化，查看编辑界面一体，多种 方式快速定位查找家庭理财情况。1、家庭基本数据和理财体检系统一体化。以客户提供的家庭基本信息及财务构成情况为诊断依据，真实可靠，将家庭基本 数据和理财体检系统结合，为客户量身定做理财体检报告。2、强大统计分析功能，为理财体检经营保驾护航为客户诊断出目前的财务状况的健康程度，资产配置程度，家庭保障程度，债务负 担程度，投资程度，房产规划等，给出科学的投资安排比例，家庭财务支出比例，负债比例， 家庭保障比例。3、风险偏好测试，全面解读客户的投资风格通过投资时间测试和风险承受能力测试全面界定您的风险偏好类型，同时附加建 议资产配置比例供客户参考。4、支持多种套餐模式，全面满足不同层次人群的家庭理财需要理财体检版本比较
精英理财体检套餐面向城市白领等人群组成的中产阶级家庭；对家庭经济现 状做出诊断，在理财开始前先分析清楚自己目前家庭的财务健康状况，消除迈向财务自由 之路上的隐患。通过体检你的财务，对比科学的数值，找出病因，对症下药，给出财务体检报告。 贵宾理财体检套餐面向企事业高层管理人员组成的具有一定资产实力的家 庭；在精英财务诊断套餐功能的基础上，判断家庭财务现状哪些合理，哪些不合理，根据客 户的理财目标、生命周期阶段以及地区平均水平，量身订做理财套餐。· VIP理财体检套餐面向资产额在500万元以上的社会成功人士家庭；在贵宾 理财体检套餐的基础上，增加了财富安全指标、全球投资分散度、长期投资指标、金融投资 指标等诸多高端项目，以及保险投资规划、基金投资规划、退休养老规划和子女教育规划等 四项理财规划模块。5、高度智能数据&理财师的全面的解析，让理财体检更轻松·自动生成系统对根据客户家庭数据信息测算出科学的体检指标，按照健康评 估条件自动验证客户家庭理财的健康程度，依据客户目前的财务健康程度自动生成理财“健康处方”，根据各个体检项目的小结自动生成体检报告。 系统设计系统设计人性化，查看和编辑界面一体，多种方式快速定位查找家庭 理财情况，操作人员可以自由对显示内容进行设置。6、方便、安全、优质服务的家庭理财体检服务 界面友好，操作简单充分利用鼠标操作和键盘操作的优点，使数据输入更加方 便。 体检过程，智能随防应用互联网，随时随地填写表单，由国脉理财体检中心生 成报告。 严格保护客户信息郑重承诺，制度严格。 满意度回测以保证理财体检质量，提高理财体检水平，并解答您对于家庭财务 诊断的相关问题，
具体实施例方式1.客户登陆网页，填写家庭财务数据2.系统自动生成理财体检报告；3.客服人员与客户沟通，讲解说明相关内容。
权利要求
本发明是互联网产业的一种商业模式，利用信息技术实现。本模式通过家庭消费管理、家庭保障管理、理财规划管理、资产配置管理和投资管理共五个层面合计27项理财体检指标，利用软件系统和互联网，来全面评估检测客户的个人或家庭财务健康状况，创造了理财行业的一个服务模式，把复杂的家庭理财问题很有条理的进行整理和分析。请求保护的范围是家庭理财体检服务的商业模式和系统。
全文摘要
家庭理财体检服务模式和系统本发明是互联网产业的一种商业模式，利用信息技术实现。本模式通过家庭消费管理、家庭保障管理、理财规划管理、资产配置管理和投资管理共五个层面合计27项理财体检指标，利用软件系统，来全面评估检测客户的个人或家庭财务健康状况，创造了理财行业的一个服务模式，把复杂的家庭理财问题很有条理的进行整理和分析，能够及时发现客户的财务隐患，纠正不良理财习惯，从而提高其抵御金融市场风浪的能力，增加居民的财产性收入。同时利用该模式，可以非常便利地对客户的家庭财务数据进行分析处理，显著提高理财师的工作效率。
文档编号G06Q50/00GK101916424SQ200910158349
公开日2010年12月15日 申请日期2009年7月7日 优先权日2009年7月7日
发明者张义 申请人:北京国脉精英理财顾问有限公司